财务和老板必须懂：比利润更重要的是现金流。。。

　　20170829财税职场
　　
　　
　　对于现金流与利润，很多财务人士都有话说：“没利润没啥，但是如果没现金流，我的工资都要领不到了。”这个，大概也是我们为什么看到那么多公司连续几年里都在各种融资烧钱，财报上亏损巨大，但也仍然过活得很好。
　　现金流是实的，利润可以调整。
　　真实的利润代表企业的发展趋势，现金流则代表企业当下运营的能力，没有现金流谈利润没有意义。
　　有足够的现金进行下一次的投资换取的利润要远比眼前的利润多。现金流对于公司运行很重要。
　　现金流通产生价值，银行、保险就是靠现金流来赚钱！
　　很多朋友对这个问题仍然还是模棱两可，尤其是对其中的一个核心问题（资金流通产生财富）总是报着怀疑的态度，好像只有靠体力才能生存，事实上真正有钱的都不是出卖体力的，而是让钱为自己打工。在此，就银行的资金流通是如何产生财富的简单阐释一下，也许对你有所帮助。
　　例一：
　　银行家的儿子问爸爸：“爸爸，银行里的钱都是客户和储户的。那你是怎样赚来房子、奔驰车和游艇的呢？”银行家：“儿子，冰箱里有一块肥肉，你把它拿来。”儿子拿来了。“再放回去吧。”儿子问：“什么意思？”银行家说：“你看你的手指上是不是有油啊？”儿子忽然之间好像懂了点儿什么。
　　例二：
　　从前，有三个贫穷的人。一个理发师、一个裁缝，还有一个是鞋匠。
　　清晨起来，店铺开张了，但是他们三个人的小店却生意冷清。因为顾客们看到他们凌乱的头发和胡子、满是皱纹脏乎乎的皮鞋，还有破了洞的衣服，觉得很邋遢，于是连进来坐一下都不肯。
　　正午的阳光下，三个人各自蹲在门铺前发愁。各自心想：手里只剩下2块钱，晚上一家老小的伙食费都不够，怎么办？
　　还是理发师聪明。他先拿出一块钱到了裁缝铺，把衣服补好，熨得笔挺；再拿出一块钱，到了鞋匠那里，鞋匠精心的为他把鞋子擦得锃亮。收拾完毕，理发师站在了自己的店铺门口，顾客们看到这么精神抖擞并且干干净净的小伙子，都到这里来剪发。虽然他花了2块钱，但是开张营业了。
　　裁缝和鞋匠看到后，十分羡慕。于是裁缝先到理发师那里花一块钱理了发；然后去鞋匠处又花了剩下的一块钱，把皮鞋擦亮。收拾完毕，顾客们也陆续的上门了。
　　鞋匠看到他们都开张了，终于决定如法炮制，先去理发师那里花了一块钱把自己的头发弄利落，又到裁缝铺花了一块钱补好了衣服。终于顾客也来光顾了。傍晚时分，三个人凑在一起聊天，发现每个人手里都有5块钱，但是新顾客只来了3位。
　　这是怎么回事呢？三个人左思右想，突然间明白了，每个人原本手里有的2块钱在三个人之间转了一圈又回到了各自的口袋里。
　　例三：
　　比如我是一个电厂工人，一个月拿到了2000元工资，这就是我一个月的劳动价值。我买了农民的米面、蔬菜；农民买了种子、化肥；化肥厂买了钢材原料用于建厂，生产；钢铁厂买了煤炭炼钢；煤炭生产要用到电力，形成一个循环圈。（当然社会上经济生产的循环是辐射开的，非常庞大的系统，这里只是做一个单一的链条循环圈说说）。
　　假如一个月时间一个循环下来创造财富2万元，那要是半个月资金循环一次呢，那一个月就有4万元的财富，一周循环一次呢，一个月就有8万元的财富。可见同样一个月的时间，资金流通快了创造的财富就大得多了。
　　例四：
　　比如：说一个故事炎热小镇慵懒的一天。太阳高挂，街道无人，每个人都债台高筑，靠信用度日。这时，从外地来了一位有钱的旅客，他进了一家旅馆，拿出一张1000元钞票放在柜台，说想先看看房间，挑一间合适的过夜，就在此人上楼的时候
　　店主抓了这张1000元钞，跑到隔壁屠户那里支付了他欠的肉钱。
　　屠夫有了1000元，横过马路付清了猪农的猪本钱。
　　猪农拿了1000元，出去付了他欠的饲料款。
　　那个卖饲料的老兄，拿到1000元赶忙去付清他召妓的钱1000元，
　　这名妓女冲到旅馆付了她所欠的房钱。
　　旅馆店主忙把这1000元放到柜台上，以免旅客下楼时起疑。此时那人正下楼来，拿起1000元，声称没一间满意的，他把钱收进口袋，走了
　　这一天，没有人生产了什么东西，也没有人得到什么东西，可全镇的债务都清了，大家很开心。
　　看清楚了吧，故事中没有这1000元的流通，每个人都债台高筑，有了这1000元的流通，每个人都不欠钱了，也就是说，实际效果是每个人都赚了1000元，还清了债务。
　　故事有趣逗人，可这道理是非常深刻的。它说出了财富的来源资金流通。
　　那有人问了，1000元只不过是在每人各自手中拿着跑了一圈会到原地，又没有产生任何实质的物质财富，比如大米、钢铁，煤炭，怎么就产生了财富，全是虚的嘛。可是事情就这么神奇。
　　实际上来旅馆住宿的那个旅客，他带的那1000元就是财富来源的本金，这1000元是有劳动价值的，他的辛苦劳动赚来的钱。也就是说我们社会中的每个人的劳动付出，劳动价值，体现在社会上就是金钱。
　　钱币就是劳动价值的符号。
　　当这1000元在每个人手中流动时，实质上是劳动的价值在流动，是有实实在在的东西在里边的，这当然就会产生财富的。只不过是流通的太快了，叫人不可思议啦。
　　如果流通慢点，就是这样的情景：店主借了1000元，多开一段时间旅馆钱就赚出来；屠夫多杀两头猪；猪农多养一段时间猪；卖饲料的多做点饲料；妓女。。这就也都赚钱了，债务也都能还清。只是资金流通的慢了，财富增长的慢了。
　　如果不流通，店主不动那1000元，每个人还都是债台高筑。对每个人来说也就是没创造出财富来。
　　然而，证信比身份证更重要，信用就是金钱，信用就是生命！
　　比身份证更重要！
　　信用本质上是一种承诺，是指在获得商品、服务或资金时，承诺在未来一段时间内偿还未实现口头承诺，将失去他人的信任，很难在商场上立足。
　　在签订书面契约的情况下，债权人可请求赔偿或清偿，债务人承担民事甚至刑事责任，信用破产者在一段时间内将无法获得任何信用，财产被查封，收入被扣押，求职困难，后果严重。
　　因此
　　信用可以说是人的第二生命
　　既然信用这么重要
　　为什么还是有人违反承诺、丧失信用？
　　多数人是因为未做好防范措施
　　而不得不留下信用污点
　　比如说：没有预先准备紧急预备金
　　一旦失业没有收入就无法按时缴纳房贷月供款
　　还有一些是疏忽错过账单最后缴款日
　　应注意申请通知提醒或经由银行自动转账来避免
　　不要心存侥幸以为
　　偶尔拖欠违约没有什么关系
　　现在中国人民银行已有全国性的个人信用信息基础数据库，包括：身份识别信息、、贷款信息、信用卡信息等。
　　不管是申请贷款或信用卡
　　银行都会上个人信用信息
　　基础数据库查看有无违约记录
　　只要有信用不良记录
　　银行就可能不能接受申请
　　对个人往后的购房
　　与消费便利性有很大影响
　　征信在美国，已经彻彻底底融入到了生活的方方面面！美国的信用积分叫FICO，分数从最低的300分到最高850分，分数越高信用越好，分数越高申请贷款优惠越大。加分、扣分完全根据自己的行为而定，比如不按时还款、缴费就扣分，履行承诺则加分。
　　正因如此，所以在美国无论是租车、办电话卡、工作面试、租房买房，全部都要用到这个信用积分。想要借钱，想要证明自己确实是一个守信用的人，那就得提高自己的FICO积分。干了坏事，逃得过爹妈，逃得过老婆，但你一定逃不过FICO。
　　在美国，信用已经等同于财富，信用积分比身份证还重要，看你这个人靠不靠谱，查一下你的分就很清楚了，美国人经常说：“扣我钱可以，但别扣我分”！由此可看出信用积分在美国，是一件多么重要的事情！
　　中国巨头都在抢
　　互联网改变了中国，衍生了互联网金融。互联网金融在方便人民，普惠大众的时候，就是需要征信去做支持，有了良好的信用，解决了人与人之间的信用问题，也就解决了风险控制，这样我们才能享受真正金融带来的实惠！
　　数据显示，中国近14亿人口，央行征信系统有完整征信记录的仅有2。8亿，80的人没有或缺失征信记录。所以巨头们纷纷布局金融的同时也在疯狂争抢征信，首批征信牌照中出现了阿里、腾讯、平安等巨头，京东、万达、百度都在预备申请！
　　案例分析：
　　2015年中旬，浙江宁波奉化市有个老赖欠了60多万拒不偿还，跟法官玩躲猫猫。开始法官以为他没钱他有20多张银行卡，余额最高的那张不超过500元。
　　酷刑1：鼠标一点就可网上冻结、划扣老赖财产
　　2016年2月起，人民法院和金融机构将通过网络方式发送电子法律文书，接收金融机构查询、冻结、扣划、处置等的结果数据和电子回执。今后，执行法官足不出户，鼠标一点就能对被执行人在全国4000多家银行业金融机构的金融财产查得到、冻得住、扣得了。老赖们，以后你的钱存在哪家银行都不安全了！老赖名单还会同步芝麻信用，网购受限。
　　酷刑2：老赖不得担任老板、董事、监事、高管
　　从2015年12月起，凡因有偿还能力但拒不偿还全部或部分到期债务，被全国各级人民法院列入失信被执行人名单的自然人（即“老赖”），将受到信用惩戒，不得在全国范围内担任任何公司的法定代表人、董事、监事和高级管理人员。
　　酷刑3：老赖的车辆上不了高速
　　“老赖”名下的车出行也将受到限制，进出高速路收费站将被暂扣。重庆高级人民法院联合市高速执法一支队在G75、G65巴南收费站、G85九龙坡收费站、G93沙坪坝收费站率先进行“老赖”清理行动。“老赖”们的车辆只要行驶上了高速，就将被现场扣留，由高速执法移交法院处理。这下，水、陆、空、高速出行全部受阻，看你怎么回家和出行？
　　酷刑4：水陆空阻止老赖出行
　　老赖买不了飞机票；不能买列车软卧和轮船二等以上的舱位；坐不了高铁和动车一等座；买不了代步私家车，水陆空出行各种受阻！
　　酷刑5：禁止高消费，再也不能任性了
　　老赖不能在星级以上的宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所任性地消费；想买房子、装修房子也不允许；想去旅游、度假也不行；想向银行申请信用卡和贷款，审批通过，难啊！
　　酷刑6：老赖的子女不允许上重点私立学校
　　最高人民法院规定：家长是老赖，其子女不得就读高收费私立学校。
　　案例分析：“法官，学校说我在法院有案件未解决，不让我孩子报名。”日前，被执行人高某着急地来到法院反映，其孩子无法报名某私立学校。原来，施某与高某因为合同纠纷诉至石狮法院。经法院组织调解，高某应分两期支付施某土地转让款27万元。因高某未按调解协议履行，施某于2014年8月14日到法院申请强制执行，后高某未到法院履行付款义务也未申报财产，法院依法将其纳入失信被执行人名单。因高某为孩子报名的学校系高收费私立学校，属于失信被执行人禁止的高消费之一，因此学校拒绝高某为其孩子办理入学手续。
　　酷刑7：限制老赖炒股、买房、出境
　　1月21日，在最高人民法院举行的新闻发布会上，由国家发展改革委和最高人民法院牵头，人民银行、中央组织部等44家单位联合签署的《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》对外发布。备忘录限制老赖炒股、出境及购买不动产等。
　　酷刑8：养老金可直接划扣
　　被执行人应得的养老金应当视为被执行人在第三人处的固定收入，属于其责任财产的范围，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十三条之规定，人民法院有权冻结、扣划。但是，在冻结、扣划前，应当预留被执行人及其所抚养家属必须的生活费用。
　　酷刑9：老赖最高可判7年
　　2015年11月1日起，《刑法修正案（九）》正式施行。其中第三十九、将刑法第三百一十三条修改为：“对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”
　　用一句话总结即：一旦失信，寸步难行。
　　今后，失信意味着破产！
　　首先是惩戒对象：《备忘录》共提出八类55项惩戒措施，对失信被执行人设立金融类机构、从事民商事行为、享受优惠政策、担任重要职务等全面进行限制。
　　其次是惩戒力度：原来由一个部门在一个领域对失信当事人实施惩戒，现在变为由多个部门在多个领域对失信当事人共同实施惩戒。惩戒的对象既包括失信的自然人，也包括失信的单位及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人。
　　第三，影响范围：涉及金融机构审批、民商事交易安全、食品药品经营、安全生产、政府优惠性补贴、国有企业监督管理、法定代表人任职、工作人员招录、文明单位参评、旅游、度假、限制出境及定罪处罚等30多个重点领域。
　　“守信用”这三个字将在中国越来越重要。
　　所以，千万别让自己的信用破产，这才是你最宝贵的财富！
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