个人破产申请指南

　　一个你可能用得上也可能用不上的预告
　　今天（7月16日），根据中国证券报从知情人士处独家获悉，个人破产制度将试点先行，下半年有望在个别地区启动试点。
　　其实，个人破产制度从去年就开始陆续有相关人士在提了。早在今年1月22日就有报道称最高人民法院正在推动出台强制执行法，推动建立个人破产制度，完善企业破产制度，并进一步完善联合信用惩戒体系，畅通救济渠道。眼看如果个人破产制度就要来了，这是不是意味着，不用还债的终极法门来了？
　　目前，关于个人债务，中国有《民法通则》规定：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
　　但是在现在的债务纠纷的解决中，还存在着很多问题。财看见腾讯新闻在2018年底的文章《个人破产制度要来了，欠债可以不用还？》中就有过普及：
　　根据最高院工作报告，执行案件中，约43的案件为执行不能案件，即被执行人完全丧失履行能力、经核查确无财产可供执行，客观上不具备执行条件，即使法院穷尽一切措施，也无法实际执行到位。
　　也就是说，当确实无产可执时，自然人债务执行便陷入僵局，这既无法解决债权人的诉求，也难以给个体债务人重新再来的机会。而个人破产制度申请，则会在一定程度上对这类完全丧失履行能力的破产人予以保护。
　　这也就是在十三届全国人大二次会议上，提出建立个人破产制度的建议的代表之一肖胜方说的：（个人破产制度）能够将‘诚实而不幸’的债务人从无休止的债务清偿当中拯救出来。
　　当然，关于国内的个人破产申请制度的具体细节我们还无从得知，目前也只能从关于该制度的一些提案和国外的立法中找到参考。
　　那么问题来了
　　1。谁可以申请个人破产？
　　在美国，个人申请破产的现象已经很常见，具体的原因和情况却也都不尽相同。但是有一点很重要，那就是对信用的考量。
　　虎嗅作者、法律界人士林华就表示，不少国外破产法立法例仅以经济状况作为申请破产的条件，如果中国设立个人破产制度，其实可以考虑适度限制失信人的申请破产权。
　　如上文所说，因一些资产原因导致欠债的、‘诚实而不幸’的债务人自然是该制度首要保护的对象，相反，老赖和信用度不高的欠债人则理应被挡在这项制度的门坎之外。林华就说：美国等发达国家诚信体系和文化都比较完备，而老赖在中国司法实践和民间生活中都是比较普遍的现象，所以中国即使出台个人破产制度也必须严格限制借破产逃债的现象。
　　也就是说，老赖们对申请破产这回事还是不要抱有太多的期待。
　　2。申请个人破产意味着什么？
　　可以说，《民法通则》中的既有规定，加上合理的个人破产保护制度，应该在既保证债权人的清偿，又保证破产人的基本权利这件事上给出更高效的解决办法。
　　目前在国外的普遍立法中，破产并不意味着所有的财产都会拿去进行债务清偿。
　　在美国，当对个人的所有财产进行清算的时候，可以对部分生活财产有留置权，也就是说被允许破产之后，破产人可以保留一些基本的生活用品以备生存。当然，前提是，欠债人不能对自己的资产进行欺骗性的隐瞒和转移。
　　而在宣布破产之后，虽然大部分的债务可以被予以豁免，相应的限制措施还是必不可少的。比如对于可免责的债务，有的国家或地区明确规定以偿还部分债务作为免责的条件，有的则是对债务人在破产程序终结后的一段时间内（通常持续35年）的经济生活进行限制。上述财看见文章有介绍。
　　而值得注意的是，国内目前已经有了限制出行、消费等经济行为的相关规定，而个人破产制度中如果出现类似的内容，应该会对这部分规定进行补充。
　　林华也表示，个人破产制度的初衷是保护破产当事人，但保护也仅限于防止破产人永远陷入债务危机，破产人是在客观无法还清债务的前提下完成尽力还债、限制消费等多项义务，并在法定期限后才恢复正常民事行为能力。
　　3。如何申请个人破产？
　　知乎账号棕榈大道有过解疑：
　　在美国，破产的基本程序有两种美国破产法第7章的清算程序的核心，在于任命一个财产托管机构，继而由这一机构将债务人不能免除偿还责任的财产收集起来出售，所得收益用于偿还债权人；破产法第11、12、13章规定的则是债务人的复原允许债务人用未来的收入偿还债权人债务。
　　而无论使用哪一种破产程序，都需要任命一个财产托管机构对债务人财产进行监督。
　　美国的个人、已婚的家庭或个体营业户，依靠工资收入维持生活，欠债总数在25万美元以下，可以使用此种破产方法。申请人向法院提交还款计划，并向法院提交一定数额的钱款，由法院指定的管理人分期分批地归还其债务。该账号写到。
　　不过关于中国申请个人破产的具体流程，在制度切实出台之前还不好预测。
　　对此，林华表示，研究制度的一个基本前提是区分个人破产和企业法人破产制度。法人制度的核心价值是有限责任，有限责任就意味着法人可以破产，因此各国法人破产制度的基本理论是统一的。但就个人破产而言，从自然人是否可以破产以及如何设置具体破产制度，都会和具体的社会文化以及经济发展特点相关，所以各国制度会各有特点。
　　美国的《破产法》，具体到不同的州，规定、清算标准和执行情况也会有所不同。我觉得立法价值可能趋同，都是为了保护自然人在发生债务危机情况下的基本生存，但立法技术和具体操作肯定会有不同。林华说。
　　虽然其还未揭开面纱，但相信有很多背负巨额债务的人已经翘首以待这个制度的来临了。
　　请收好这份个人破产指南，当然该还的钱还是赶紧还，最后还是希望你并没有机会可以用到它。
　　来源：虎嗅APP