想退保怎么办？

　　点击关注，买保险，你真的需要一个自己人
　　有没有发现自己对之前购买的保单不太了解？
　　随着了解，又对自己之前购买的保单非常不满意，甚至萌生了退保的想法？
　　但是很多人的保单已经买到半山腰，退保到手里的钱所剩不多，所以我通常会先告知客户退保是下策，为什么是下策，本文详细讲。
　　一般这种情况会出现在长期保险（重疾、年金、两全等）中，先讲讲为什么会买错吧？
　　为什么会买错保险？
　　1。对保险形态不了解
　　如果你想买个电冰箱，结果买了个洗衣机，就把白菜放到洗衣机里，它不制冷您开始责怪这个洗衣机功能不行，洗衣机背锅吗？
　　以储蓄险为例，很多人了解储蓄险是因为去了银行做理财，当看到银行利率会比较低，刚好有个产品每年复利3。5，感觉很划算就立刻入手了。
　　可有很多人在买不了几年之后就会发现一些问题，比如说退保只能退现金价值，每年几万的保费到手才大几千，不退保的话又只能拿分红，分红又是不确定的。
　　甚至懂行的人发现可能到第10、11年之后才能拿回来本金，这一下就慌了，很多人在这时候就会想到我到底要不要退保？
　　这里需要好好介绍现金价值
　　用大白话来讲，现金价值就是你的这份保险合同值多少钱。当你的保险合同生效的那一刻开始，保险公司的各种成本，包括风险保障成本运营成本等等，已经开始产生了精算师们根据保费减去成本，再加上保险公司各种盈利方式所能带来的可能的收益，最终他们得出一个数值，这个数值就是现金价值，这里面很麻烦是吧？
　　我们没必要纠结现金价值到底是怎么算，因为不同的产品现金价值的测算方式都是不一样的，况且这都是精算师的活儿，如果想了解一些现金价值的计算原理的话，我们只需要其中一点：就是保险公司要从我们的保费中拿走一部分钱用于投资，用于赔付，用于支付各种各样的成本。这钱拿多少怎么拿，保险公司通过精算得来的。
　　一般来说，保险公司应该将这部分成本平均分摊到我们的缴费期当中慢慢扣，但在实际操作当中，保险公司为了不亏本，同时也是怕客户在前两年就把这些好不容易卖出去的保险都给退了，他们会把所有的成本尽早从保费中全部扣完，同时也极大的提高客户的退保成本。
　　2。从业人员不专业不管是哪个行业都有误导销售，都有不专业的人，保险行业自然也存在很多误导销售和不专业的代理人，但凡跟你说熬过两年就能赔、门诊记录查不到、不住院就不用告知等，这种不负责任的说法一定要警惕了！
　　后续我们能做什么
　　如果对自己保单真的不满意，或者暂时没有能力续费了，我们能做什么将损失减到最低？
　　保费垫缴。比如某一年因为各种各样的原因忘了给保单续费，保险公司就可以从现金价值当中扣除，那么，当年应该缴的保费就相当于直接用现金价值帮你垫缴了，当然这个是有利息的！
　　减额交清。也要减保，比如因为种种原因交不起保费或者根本就不想再往后交的时候，就可以选择用足够的现金价值来一次性缴清后续的所有保费。
　　这个不太好理解，我们来举个栗子：假如我们贷款买了一套130平的三居室，交了5年贷款之后，因为种种原因交不起了，这时候房产公司就告诉你，如果交不了钱，这个房子您可能住不了了，那么给您置换一个40平米的安置房让您住，至少不是露宿街头。
　　退保。这个就很好理解了，一拍两散，钱（现金价值）您拿走，保障没有。但是这种方法一定要慎重选择。尤其是前期现金价值没有达到自己所教保费的时候。
　　此外，保单还有另一个有钱人的玩法：叫做保单贷款。
　　一般是可以贷出保单现金价值的80，利率通常是跟银行利率相关，目前大多数长期保险的利率一般在47，很多有钱人喜欢买大额的年金险，等到具备了一定的现金价值之后，再通过保障贷款把钱贷出来，然然后再去做高收益的投资，等于是赚了一个利率差。
　　回到主题，面对退保，很多人纠结的问题是我究竟应该及时止损还是保护本金？个人认为其实这两种选择本身都没有什么问题，它只不过是不同风险偏好的人的不同抉择，就好像在股市当中有人会选择忍痛割肉，还有人就会任由市场把自己套牢，如果一定要退保的话，大概率都是会有损失的，要亏本金要亏利息，所以我们把退保分成两个维度来考量，一个就是看缴费时间的长短，一个就是看风险承受能力。
　　如果是风险偏好激进的交的时间短点的就直接止损，还可以利用保单贷款贷出资金来进行别的投资也可以；如果本身风险偏好就比较保守，那就等着合同上标注的现金价值退了就可以。这就是在不同的风险偏好和缴费市场当中我们所做出的最佳选择，但针对这个问题，我们也只是给出我自己的建议，具体怎么选择还是要结合自身的情况进行调整即可。
　　总结
　　所以不断地跟客户沟通了解客户的需求，对症下药成了我们最主要的工作，保险关乎几十年甚至是人的一生，很多人也因为怕买错望而却步，作为当代人的刚需，找个明白人，恐怕是最省心省时省力的方法了吧？！
　　还不清楚怎么买保险，看看这篇兴许就够了
　　买保险前，你必须要了解的事情