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进击中国式养老,平安的底气在哪儿?

深度融合、协同发展的资源与生态圈,为平安居家养老业务战略赋能。

“老有所养,老有所依”,一直是烙印在中国人骨子里,也是中国养老产业多年的使命。

据国家卫健委9月20日发布的数据,2035年左右,60岁及以上老年人口将突破4亿,占总人口比重将超过30%,中国进入重度老龄化阶段。

伴随老龄化趋势,蓬勃发展的养老产业,也面临许多行业痛点。

中国养老市场体量很大,但供应资源和服务都非常零散。供给端与需求端错配下,很多服务目前仍然缺少标准。

而需求端也对养老产业提出了新的期望,特别是“养老有尊严”。实现这一进阶目标,不啻是对行业整体能力提出的新挑战。

面临严峻的养老形势,各家企业纷纷入局,并把发力点锁定在“居家养老”上。

目前,居家养老服务主要由家庭、公益组织、专业居家养老服务机构及政府等机构提供,亦有险企与医药互联网平台合作,推出的医疗健康和居家养老服务。

中国平安(SH:601318,HK:02318)的居家养老模式却独树一帜,创造性地破解了“中国式养老”难题。

01 “多元化”养老

中国养老产业有着自身的特殊性。中国幅员辽阔,文化差异、个性化需求格外鲜明,这决定了中国式养老,势必要在“多元化”养老方面下功夫。

这种多元化,首先体现在养老形式的多样化。目前中国已经形成“9073”的养老格局,即90%左右的老年人选择居家养老,7%左右的老年人依托社区支持养老,3%的老年人入住机构养老。

居家养老为主,社区为辅,机构补充的三方共建的“中国式养老”格局,虽然形态不同,但互为补充,缺一不可。

目前,社区居家养老服务在供给数量、质量或结构上较为趋同,多以提供日常生活服务为主,与老年群体间多元化的养老需求,存在供需错位。

此外,社区养老因缺乏系统化的运营和标准化培训,难以组建专业化的服务队伍。

平安的养老版图,从未局限于险企或机构某一种形态,而是一种全方位端到端的服务体系。

平安的养老,以客户为中心,提供覆盖客户全生命周期的解决方案,力图让老年人的生活更舒适,更丰富。

其中,平安的居家养老,以“三位一体”的养老管家为核心,包括智能管家,生活管家和医生管家,填补了社区养老的服务空白。

具体而言,自主研发的智能管家,可提供生活助手、智慧物联等服务;远程线上生活管家7*24小时响应长者的需求,一站式对接各类服务;全天候的线上医生管家,通过音视频问诊将高频且刚需的询医问诊动作前置,也可定制健康管理方案智能守护服务。

这种“三位一体”的养老管家,作为“站在老人角度的生活帮手”,让老人不用完全依赖于子女或其他资源,而可以有尊严地享受老年生活。

从2021年8月,平安宣布未来将采用“机构养老+居家养老”一体化模式后,经过一年多的发展,平安居家养老项目已完成8大场景、300余项服务构建,覆盖全国32座城市。

居家养老作为平安集团重要的战略项目,已呈现出稳步发展的态势,在居家养老市场上,平安独特的模式和经营理念,也凸显出较高的价值点。

02 走出一条独特的路

“保险+居家养老”模式,抓住了90%养老人群的基础,无疑最有前景。

但由于大多数险企规模所限,医疗体系这一核心资源,仍然依赖第三方提供。

而平安的综合实力较为突出,破解了行业难题,也在居家养老方面走出一条独特的路。

平安的养老服务以“保险保障+健康管理+品质养老”的一体化模式,采用服务自建与供应商整合相结合的模式,拥有强大的竞争壁垒。

核心医疗资源方面,无论是2015年上线“平安好医生”(现“平安健康”),还是2021年重整方正集团以及首批高端健康中心的建立,都是平安重点布局的优质线下医疗资源。

其所提供的从预防、医疗到康复覆盖全生命周期的闭环健康管理服务,成为平安依托医疗健康生态圈打造的独有产品体系。

而与海外同业对比,平安的探索脚步,也从未停下,被称为最接近的“中国版联合健康”。

作为全球健康险行业的执牛耳者,联合健康(UNH.US)是“保险+医疗健康生态”业务模式的开拓者。其雄厚的医疗资源和成熟的商业模式得到了市场的认可。

平安对联合健康的借鉴,抓住了核心。

在医疗资源方面,联合健康旗下的Optum,致力于提供全流程高质量医疗健康服务,同时拥有充足大量的疾病和医疗相关服务数据。

与之对照,平安旗下的平安健康等子公司,同样依托自有医疗团队和辅助诊疗系统,为用户提供及时、优质、高效的服务,通过线上平台,积累医疗生态圈大数据,为控费打下基础。

在商业模式方面,2021年,平安借鉴了联合健康的HMO模式,推出了“HMO(健康维护组织)+家庭医生+O2O(从线上到线下)”模式下的医疗健康生态,打通供给、需求与支付的闭环,实现全生命周期的医疗健康管理。

无论是跟国内同业,还是跟海外优质企业对比,不难看出,平安具有的三方面优势:

首先,已拿下金融行业的全部牌照的中国平安,经过多年的综合金融体系搭建,在养老金融领域,保险、投资、理财相关的产品更丰富,客户开发能力更强。在长护险方面,平安作为最早参与试点的险企之一,拥有丰富的承保和产品开发经验。

其次,医疗资源的整合能力,让平安构筑了竞争力壁垒。

目前,平安的线下医疗健康服务网络,覆盖了11万家药店、4.9万家诊所、1.5万家医疗机构、超2000家体检中心,在岗医生超30万名,自建医疗专家团队超2000人,拥有完善的医疗资源,在疾病、慢病、亚健康等领域积累了丰富的管理经验。

最后,在AI、大数据等技术的投入、积累以及场景应用能力, 形成了强大的科技实力,助力平安居家养老服务运营更稳定。

在自身稳健的综合金融实力、线上、线下的医疗健康网络,以及整合专业化的市场力量基础上,平安更有能力解决居家养老的行业痛点,通过不断改善体验、服务和保障,在广阔的养老市场中激发增长动能。

03 全平台优势

纵观平安健康养老生态版图的变迁,从“互联网+医疗”模式下的平安好医生,到“HMO+家庭医生会员制+O2O”医疗健康战略规划深化版2.0;从“保险+高端康养”到居家养老、健康管理、高端康养一体化养老解决方案,平安已建立了“综合金融+医疗健康”的闭环生态系统。

居家养老市场的需求方,有政府端养老采购和个人付费购买两种,平安的综合金融,在这两方面都有独特的优势。

在政府采购方面,平安养老险是国内规模最大的养老险公司,平安人寿是国内领先的年金保险服务商,与多地政府以及医保部门有密切合作。平安旗下的银行、产险等子公司,也将助力开拓政府采购市场。

在个人客户方面,平安的优势则更为明显,个人用户数量庞大、综合金融深入人心。截至2022年6月末,平安个人客户数量超过2.25亿,客均合同数增长至2.95个。

平安在综合金融方面的成就,以及前面提到在医疗、康养生态圈的布局,这些底层的强大平台,都是平安养老业务板块的底气。

经历多年发展,平安“综合金融+医疗健康”体系日臻成熟,此时平安选择加码“居家养老”,意义重大。

凭借保险保障、高品质服务、综合健康管理方面的资源禀赋,平安在积极参与构建养老服务保障体系的同时,也在重塑自身发展动能。

覆盖十大场景的居家养老,将反哺于集团的“产品+服务+渠道”,丰富集团产品体系,提升整体的服务承接能力,也将在渠道方面带来更多的获客,为平安提高了客户黏性,推动整体综合金融与医疗生态结合的战略的实现。

04 重构养老底层逻辑

中国快速进入重度老龄化社会,90%老人选择居家养老,这一市场无疑具有强大的吸引力。

养老是一项需要长期、专注投入的事业,需要以长期主义的态度认真对待。

平安人寿居家养老事业部总经理李斗说:“做养老是要靠一个强大的平台去支撑的,包括医疗、科技、适老改造决心,我觉得是很底层的东西,平安坚信有这样的底气和能力去做好这个事情。”

平安所提供的一站式综合金融、医疗健康生活服务,具体到居家养老上,“打造品质化养老,提升老年人生活质量”,就是“客户至上”的理念体现之一。

在产品设计上,平安尽可能与客户养老的消费者特征做匹配,为养老支付提供更多便利,比如养老金产品可以选择按月、按年来领取,让老人有需要时及时支取使用,让客户能够感受到平安是“有温度的保险”。

未来,让“老有所养”得以实现,让养老生活更有尊严,这亦是中国平安回馈社会普惠价值的心愿。

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