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跌无可跌还能继续跌 甘肃银行沦为“仙股”后股价再暴跌

早已沦为“仙股”的甘肃银行,近日股价再次出现暴跌。在8月30日发布了2023年半年报后,甘肃银行股价从8月31日最高0.84元/股下跌至目前的0.60元/股,短短12个交易日下跌超20%。

甘肃银行于2018年1月18日以“西北银行第一股”的身份成功登陆港交所。但上市后的甘肃银行股价表现不佳,自上市以来其股价大幅下滑。2020年4月1日,甘肃银行还遭遇“黑天鹅”事件,股价突然暴跌46%,一日沦为“仙股”,引发市场担忧,部分网点甚至出现排队取款的现象。

股价连续暴跌背后,透露出甘肃银行业绩表现不佳的事实。上市后的甘肃银行并未能够借助资本市场腾飞,反而走向了下坡路。

上市前,甘肃银行业绩增势十分亮眼。2014年至2017年,该行总资产分别为1651亿元、2119.31亿元、2450.56亿元、2711.48亿元,同比增速分别为28.38%、15.63%、10.65%;

同期该行营业收入分别为36.02亿元、53.03亿元、69.71亿元、80.53亿元,对应增速分别为47.2%、31.46%、15.52%;净利润分别为10.63亿元、12.98亿元、19.21亿元、33.64亿元,对应增速分别为22.19%、47.95%、75.1%。

得益于前期良好的业绩表现,甘肃银行上市进度出奇的快。据悉,从股东大会通过相关动议到最终完成上市,这家银行前后只用了232天,在当时被称为“闪电速度”。

然而上市后,甘肃银行业绩却出现了断崖式下滑,2018年至2022年该行营收分别为88.30亿元、71.02亿元、64.95亿元、60.86亿元、64.75亿元;同期净利润分别为34.35亿元、5.09亿元、5.58亿元、5.71亿元、6.01亿元。

今年上半年,甘肃银行总营业收入达34.87亿元,较2022年同期增长15.9%,净利润达到4.08亿元,同比增长3.2%,业绩增长依然十分乏力。

业绩骤然失速背后,甘肃银行资产质量堪忧。上市前,2017年,该行不良率为1.74%,然而2018年通过IPO募资61.27亿港元补充资本后,其不良率反而上升至2.29%,不良贷款余额由2017年的22.65亿元增至36.88亿元,增幅达62.84%。

这一数据变动透露出,甘肃银行似乎存在掩盖不良的企图。数据显示,2018年末,甘肃银行不良贷款偏离度(即逾期90天以上贷款/不良贷款余额)高达136.21%,这意味着该行并未按照监管要求将逾期90天以上贷款全部计入不良贷款中。

到2019年末,甘肃银行依然未将逾期90天以上贷款全部纳入不良。该行逾期90天以上贷款比例为2.3%,不良率2.45%;不良贷款余额为41.82亿元,逾期90天以上贷款余额为39.56亿元。

但同期该行不良率和资产减值已经在飙升。2019年,甘肃银行的不良率为上升至2.45%,资产减值损失为31.93亿元,同比增长130.4%,这也直接导致该行当年业绩“暴雷”。

2020-2021年末,该行金融市场业务的资产减值损失分别为6.30亿元、19.68亿元,大幅增加212.3%。2022年末,甘肃银行的不良率降至2%以下,但信用/资产减值损失进一步扩大至36.18亿元。(内容来源|华博商业评论)

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