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最具领先力银行50强:工行再次夺魁,建行、农行跻身前三

本文来源:时代财经 作者:刘子琪

来源:图虫创意

2022年,面临极具挑战性的宏观经济环境,中国银行业交出了一份令人满意的答卷。银行业金融机构总体经营稳健,信贷支持实体经济力度继续加大,在经济稳增长方面发挥了不可替代的“金融加速器”功能。

时代财经根据企业预警通相关数据整理发布《2023年中国银行业“成长力·领先力”榜单》,根据2022年各银行的核心一级资本净额、净利润增速以及不良贷款率降幅等综合评定上市银行领先力表现,此篇为“时代财经·领先力银行50强榜单”。

时代财经制图

在“时代财经·领先力银行50强榜单”中,前三名均为国有行,工商银行(601398.SH/01398.HK)以90.5的高分稳居榜首,延续了稳中有进、稳中提质的发展态势,核心指标继续保持全球领先;排行第二、第三的分别是建设银行(601939.SH/003939.HK)、农业银行(601288.SH/01288.HK),总得分分别为88.3分、88分。

2022年,盈利在百亿元以上的银行共有26家,比去年榜单增加3家,其中工商银行、建设银行、农业银行、中国银行(601988.SH/03988.HK)四家国有行和招商银行一家股份行净利润超过千亿;交通银行(601328.SH/03328.HK)、兴业银行(601166.SH)及邮储银行(601658.SH/01658.HK)突破800亿元。城商行中,净利润超百亿元有7家,占比达到41%。

2023年,宏观经济的企稳,将推动银行业与实体经济走上相互促进的正螺旋。展望后市,中国银行业面临的机遇大于挑战。上述银行如何保持领先,值得期待。

国有行包揽前三

与2022年“时代财经·领先力银行50强榜单”不同的是,本次榜单前三名均为国有行,招商银行、兴业银行则退居第6、7名。不过,前十名中国有行和股份行仍平分秋色,交通银行、中信银行(601998.SH)成为“新秀”,而国有行中邮储银行则掉出本次榜单前十。

作为“宇宙行”,工商银行再次夺魁。2022年,该行核心一级资本净额达到3.12万亿元,资产规模超过39.6万亿元,全年营收9180亿元,下降2.6%;净利润增长3.1%达3610亿元,创历史新高、居全球第一。

2022年末,工商银行资本充足率增至19.26%,保持市场领先;拨备覆盖率209.47%,稳定在较好水平;资产拨备余额近8000亿元,风险抵御能力增强;不良贷款率降至1.38%,连续8个季度保持下降态势。

2022年以来,在宏观经济承压、有效信贷需求有待提振的背景下,工商银行积极发挥大行责任,在信贷投放中继续扮演“头雁”作用,持续加大对实体经济的资金供给。

据年报披露,工商银行2022年累计向实体经济提供全口径资金超过了6.4万亿元,创历史新高。其中,境内人民币贷款增加超过2.6万亿元,实现同比多增、逐季稳增、市场领先;债券投资净增超1.2万亿元,保持第一。

在榜单中,建设银行跻身第二。2022年,建设银行的业绩被该行行长张金良评价为“来之不易”。建设银行全年实现营业收入8224.73亿元,同比下降0.22%;实现净利润3231.66亿元,同比增长6.33%。此外,建设银行资产负债规模实现较快增长,截至2022年末,集团资产总额34.60万亿元,增幅14.37%。

建设银行去年资产质量保持基本稳定。截至2022年末,该行不良贷款余额2928.25 亿元,较上年增加267.54亿元;不良贷款率1.38%,较年初下降0.04个百分点;风险抵补能力进一步增强,一级资本充足率14.40%,核心一级资本充足率13.69%,拨备覆盖率241.53%,增加1.57个百分点。

领先力排名第三的农业银行,2022年诸多主体经营指标创出历史新高。农业银行全年实现营业收入7249亿元,同比增长0.7%;实现净利润2586.88亿元,同比增长6.9%,总资产达33.9万亿元;不良贷款率1.37%,下降0.06个百分点。

另外,农业银行的品牌形象持续提升,位列《银行家》杂志“2022年全球零售银行品牌价值排行榜”榜首、“2022年全球银行品牌价值500强排行榜”第三;获“中国年度银行”奖;获中国上市公司协会“2022年度A股上市公司ESG最佳实践案例”等荣誉。

除此之外,新晋榜单前十名的中信银行同样值得关注。

2022年,中信银行通过大力处置清收、核销及有效重组等手段,该行存量的历史问题得到控制和化解。年报显示,该行2022年末不良贷款率和不良贷款余额连续两年实现“双降”,分别为1.27%和652.13亿元。

从经营业绩来看,去年中信银行营收达2113.92 亿元,较上年增长3.34%;净利润达 621.03 亿元,较上年增长 11.61%;截至去年末,该行资产总额达8.55万亿元。

过去4年,中信银行一直把“去包袱”作为该行最重要的经营主题。通过处置清收、核销及有效重组等手段,该行管理层自信宣告:中信银行历史资产质量的包袱,对未来的财务影响趋于0。“中信银行的历史包袱已经出清,从此可以轻装上阵。”在中信银行召开的2022年业绩发布会上,该行行长方合英如是说道。

多家城农商行表现亮眼

城商行是我国多层次金融体系的重要组成部分。2022年,城商行充分发挥独特优势,回归本源、聚焦主业,将自身发展融入经济社会发展大局。上市城商行总体资产规模稳步增长、盈利水平持续分化、资本水平依然稳健、资产质量稳中向好。

根据“时代财经·领先力银行50强榜单”,第10-20名中,城商行中的上海银行(601229.SH)、南京银行(601009.SH)、宁波银行(002142.SZ)、杭州银行(600926.SH)、北京银行(601169.SH)、成都银行(601838.SH)均榜上有名。

截至2022年末,上海银行、宁波银行、南京银行、北京银行核心一级资本净额均在千亿元以上,其中北京银行净利润249亿元居首。

具体来看,2022年,北京银行业绩可谓是全面开花。其资产总额达3.39万亿元,较年初增长10.76%,规模持续保持城商行首位;实现归母净利润247.60亿元,同比增长11.4%,创近八年最高增速;资产规模与净利润重回“双位数增长”,经营质效持续保持上市银行较好水平。

截至2022年末,北京银行不良贷款率1.43%,较半年末下降0.21个百分点;拨备覆盖率210.04%,较半年末提升15.11%,资产质量呈现企稳向好的态势,风险抵补能力稳步提升。

农商行中,2021年重庆农商银行(股票简称:,601077.SH)核心一级资本净额突破千亿元,位列十家上市农商行之首;上海农商银行(股票简称:沪农商行,601825.SH)净利润达113.93亿元,在上市农商银行中地位突出。

除了业绩表现,农商行资产质量也值得关注。不良率方面,上海农商银行、深圳农商银行、东莞农商银行、顺德农商银行均降至1%以下,资产质量得到提升。

2020年5月,银保监会印发《关于阶段性调整中小商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,对中小商业银行贷款损失准备监管要求进行阶段性调整,相关机构拨备覆盖率监管要求由120%~150%调整为100%~130%。

截至2022年末,A股42家上市银行中,33家拨备覆盖率在200%以上。据了解,拨备覆盖率是银行计提贷款损失准备金对不良贷款的比率,反映商业银行贷款损失准备是否充足的指标。

对此,有分析人士指出,主要是近年来国内经济遭遇特殊环境,部分银行需要加大拨备以应对潜在不良风险,增强风险吸收能力,确保银行稳健、可持续经营。但从另一个方向也说明,银行对利润和资金的应用不充分,没有很好的发挥资金使用效率。

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