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坐拥千万房产,你为什么还挣扎在温饱线上?

们知道,在一二线城市拥有几套房产的人都已经踏入千万富翁的阶层了,但是光鲜靓丽的背后,他们也有一些不为人知的苦衷。我的朋友老张就天天在我面前哭穷。

01

毕业于华南名校的老张今年已经36岁了,小县城长大的他,早年求学于广州,毕业后也选择了留在大城市发展。

刚出来工作就努力拼搏的他,如今在广州已经拥有了3套房产,现在还是他们公司的副总经理,年收入30-40万,在外人面前都是以成功人士的形象示人,让他的许多老同学羡慕不已。

据我对他的了解,他第一套房是在2012年买的,那时候的他事业刚起步,在他的父母资助下通过首付36万贷款84万,在海珠购买了一套60方的单位宿舍房,不过现在已经每月3000元左右出租出去了,按照目前的房价,房子市值约180万。

他的第二套房是在番禺,好像是在他小孩出生前买的。那时候他工作也小有成就,已经是他们公司的部门经理了。他当时跟我说想咬咬牙在市区买一套,但是考虑是偏大户型还是有点压力,最后他们选择在番禺买了一套90方的三房电梯房,首付90万贷款90万,如今房产市值约360万左右。

我们普通老百姓心目中理财投资唯一答案就是楼市,所以老张也想到要投资一套房产。他还问过我,想投资一套房,买哪里好。最终他选择了在南沙投资买了一套70方的小户型,首付105万贷款105万,目前也值280万。

在楼市之外,股市、P2P也成为了很多家庭资产配置的备选,老张就曾沉迷于股市之中。因为除了买房以外他也不知道可以投资什么,那时候周边的朋友都在炒股,他也试着买了一些。他其实不懂,但是就想凑热闹,而且他还没时间研究,最后好像亏了将近20万。

失败的炒股经历让老张对股票敬而远之。但是爱折腾的老张也不闲着,喜欢上了在当年人见人爱的P2P。把企业发给他的年终奖总计10多万投进了 P2P,他还跟我说P2P收益不错,也挺安全,可以省点心,除了年终奖的10多万以外,后面又陆陆续续也投入了好几十万。没想到,P2P也爆雷了。那段时间的他,心情很低落,聚会也不出来玩,经此一役可算是掏空了他这些年来的存款了。

虽说老张如今已经拥有三套房,总价值约820万,但是他还是老在我面前哭穷,每次聚会都跟我大吐苦水,而且,因为父母也不在身边的原因,老张的妻子已经辞职在家带娃,家里只能靠他的收入来维持,所以,家里支出的压力已经压得老张喘不过气来了。

虽说老张的家庭资产约800多万,但都是房子带来的,而且他背负的债务也不少,三套房还需还210多万。他现在月薪3万左右,他的第一套房月供要3600左右,虽说租金大约可抵消了每月的月供,但是他还有两套房需要还贷。在番禺的二套房贷款了90万,如今每个月需要还3900元左右,南沙的三套房每月则要还5800元左右,这样加起来,老张每个月还房贷就差不多要1万块了,加上家里每个月的生活开支还需要1万多元,每个月结余的现金就只有几千块了。

原本就在紧巴巴过日子的老张,最近又遇到了一件棘手的事情,儿子已经快到上小学的年龄了。作为曾经名校毕业的高材生,他不想孩子进普通的公立小学。如果一开始就输在起跑线上,未来就算快马加鞭也追不上了,所以学区房的计划开始提上了日程。

他看中了一套位于天河学区房,80平米的两房,价格大概是320万。如果要买这套学区房,他需要付5成首付,也就是160多万,现在要他一下子拿出这笔钱,可以说是有点困难。

我相信,老张的困境也困扰的很多人,他们拥有多套房子,房子所占的比重已经占到他们家庭资产的80%以上,但是日常现金流不多,每月的收入减去房贷和日常支出以外,流动资金已经不剩多少了。

02

老张面对的困境,有没有办法解决呢?

我们知道,老张的房产资产所占家庭资产比例已经是非常高了,所以要降低房地产在我们资产结构当中的比例。三套房,怎么处置呢?

首先要把一些流动性不好的物业,该卖的就卖了。原则是保留核心城市,保留核心地段,很多人说那什么是流动性不好的物业呢?比如说小城市的物业,比如说郊区的物业,比如说超大户型的物业,这些都是流动性比较差的物业。

我们知道,老张的第一套房子是一套老破小,首先,租售比很低,近200多万只能租3000元左右;其次,房龄很高了,买的时候就是旧房子,到现在已经过去近十年了。

其次,就是降低在房子里面的杠杆的长度。老张套房都还要还房贷,而且现金流紧缺,还想买学区房,首付都凑不齐。其实房价腰斩并不是最可怕的,最可怕的是,在房价腰斩的同时,你还有银行的贷款需要去还。

所以老张应该把卖房子所得,付了学区房的首付以后,剩下的钱还可以把现在住的房子的贷款还了,进一步降低房贷杠杆。

我相信,大家身边像老张这种情况的朋友不算少,他们可能早期在父母的帮助下早早就购置了房产,或者因为拆迁的原因,手里也拥有多套房产。虽说房地产在近十年让很多人实现了千万富翁的愿望,所以他们也还是只会继续买房子。当然也有一些胆大的朋友,中间也去尝试了股权投资、基金投资,甚至是黄金、外汇、期货等的投资,当然要么是上当受骗,要么也是铩羽而归,最后折回来,还是老老实实的买房子比较靠谱。

但是等你回头盘点资产的时候,你家庭的所有资产基本上都在房子里了,说不定未来房价腰斩,但是银行的贷款你依然要还,甚至你的收入还有可能急剧的下滑。到时候,你怎么办呢?

正确的做法就是未来要多多学习各种投资工具和不同的投资渠道,在不同的时期,根据市场环境去选择最优的投资工具,以达到资产配置的最合理的组合。有的朋友可能就说了那么多的投资工具,我不懂怎么办呢?不懂没关系啊,跟着我们一起学习呀。

我们一勺财商教育创始人黄维老师,在此前已经帮助无数学员摆脱了财务问题。曾经有一位学员,正在创业艰难时期,还背负着2套房贷,现金流一度出了问题,眼看房子就要断供、公司就要断粮了。

黄维老师经过专业分析和理财指导,为这位学员整合出了100多万的现金流,不仅帮他解了燃眉之急,还让他未来一年都不用为钱发愁。

已经拥有14年丰富教学经验的黄维老师,是财商教育领域的专家。在25岁时,就已经创办了中山大学房地产教育中心,并担任主任职务;27岁成为清华大学房地产总裁班客座教授,先后在清华大学、北京大学、浙江大学、中山大学等高等院校授课,在全国各地20多个城市巡回讲学,并坚持至今。

他还是财富管理专家、创业投资专家。曾发行管理过3支私募股权基金,参与8支私募基金投资,平均收益率超过200%。2015年,他受邀担任国际家族基金会中国区主席,并担任多家上市家族办公室的顾问。

2016年创办一勺财商教育以来,研发了一系列财商普及课程,成为多家互联网学习平台首席财商IP,百万学员信赖的明星投资导师。

为了帮助更多人实现财富梦想,避开投资陷阱!早已经财富自由的黄维老师在讲台上坚守了14年,投资理财线下课程开了118期,创下国内财商课程的最高记录,堪称是“中国财商教育第一人”。

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