大学生助学贷款

　　概述
　　常用的大学生助学贷款一般有两类：国家助学贷款和生源地信用助学贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。生源地信用助学贷款是指国家开发银行向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的助学贷款。贷款资金主要用于学生缴纳在校期间的学费和住宿费。生源地信用助学贷款是国家助学贷款的重要组成部分。
　　分类
　　生源地信用助学贷款
　　（一）、申请生源地信用助学贷款应具备的条件
　　1、贷款人具备完全的民事行为能力，诚实守信，遵纪守法。
　　2、已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院，学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或在读学生。
　　3、借款人、共同借款人入学前户籍、其父母（或其他法定监护人）户籍均在在本县（市、区）。
　　4、家庭经济困难，符合下列特征之一，并提供相应的证明材料：
　　（1）农村贫困户和城镇低保户（证明材料：城乡低保证、领取低保金的存折或乡镇民政所、街道居委会出具的贫困证明材料）。
　　（2）孤儿及残疾人家庭（证明材料：孤儿证、残疾证或乡镇民政所、街道居委会的证明）。
　　（3）遭受天灾人祸，造成重大损失，无力负担学生费用（证明材料：乡镇民政所、街道居委会的证明）。
　　（4）家庭成员患有重大疾病（证明材料：县级以上医院的诊断证明）。
　　（5）家庭主要收入创造者因故丧失劳动能力（证明材料：乡镇民政所、街道居委会的证明）。
　　（6）无稳定收入的单亲家庭（证明材料：乡镇民政所、街道居委会的证明）。
　　（7）父母双方或一方失业的家庭（证明材料：乡镇民政所、街道居委会的证明）。
　　（8）上一年度家庭现金总收入低于8000元人民币（证明材料：乡镇民政所、街道居委会的证明）。
　　（二）、贷款额度、期限及利率
　　每人每年不低于1000元，不高于6000元；申请金额不能超过学费和住宿费总额。贷款期限最长不超过14年。利率执行央行规定的人民币贷款基准利率，在校期间利息由财政全额贴息，毕业后利息由借款人自行承担。
　　（三）、申请生源地信用助学贷款应提交的材料
　　1、大学新生申请贷款，提交下列材料：
　　（1）《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》（交U盘拷贝的电子表，纸质原件2份）。
　　（2）借款人户口簿及有效身份证（出示原件，交复印2件份）。
　　（3）借款人录取通知书（出示原件，交复印件2份）。
　　（4）家庭经济困难证明材料（交原件及复印件各1份）。
　　（5）借款学生在当地邮政储蓄所办理的银行卡折（出示原件核对，交复印件2份）。
　　2、在校大学生首次申请贷款，提交下列材料：
　　（1）借款人户口簿及有效身份证（出示原件，交复印件2份）。
　　（2）共同借款人户口簿及有效身份证（出示原件，交复印件2份）。
　　（3）《高等学校家庭经济困难学生认定申请表》（交原件及复印件各1份）。
　　（4）家庭经济困难证明材料（交原件及复印件各1份）。
　　（5）借款学生在当地邮政储蓄的银行卡折（出示原件核对，交复印件2份）。
　　（6）借款学生出示学生证，交复印件2份。
　　3、在校大学生非首次（08年、09年办理过贷款，2010年申请续签贷款合同的）申请贷款，提交下列材料：
　　（1）《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》（交U盘拷贝的电子件，纸质原件2份）。
　　（2）借款人户口簿及有效身份证（出示原件，交复印件2份）。
　　（3）共同借款人户口簿及有效身份证（出示原件，交复印件2份）。
　　（4）借款学生出示学生证，交复印件1份。
　　（四）、生源地信用助学贷款合同签订注意事项
　　提交生源地信用助学贷款申请及相关材料后，经县学生资助管理中心审核确认符合贷款条件的，应在规定的时间内，办理贷款合同的签订并完善相关手续。签订合同时，应注意下列事项：
　　1、共同借款人应为借款人的父母，父母均外出打工的，可由父母委托其近亲属为共同借款人，但需要出具委托授权书（样表见附件，提交原件及复印件各1份，学生父母要及早邮寄委托授权书）。
　　2、《申请表》所填共同借款人与签订合同的共同借款人，必须是同一人。
　　3、借款人、共同借款人应同时到场签订贷款合同。续签合同的在校大学生，借款人与共同借款人因故不能同时到场的，其中一方可以委托另一方代为办理，但需提交委托授权书（样表见附件，提交原件及复印件各1份）。
　　4、申请续签合同的，现申请表中的共同借款人需与原合同中的共同借款人为同一人，如果共同借款人发生变化，需按新申请贷款的程序办理并提交新申请贷款所需的材料。
　　5、贷款合同生效条件。所签贷款合同只有在县资助中心收到学生所在高校寄回的《生源地信用助学贷款借款合同回执单》后，贷款合同才正式生效，合同签订后一个月内没有收到“回执”，合同自动失效。回执单上一定要准确填写学校开户银行的名称、行号及帐号。实到具体处室，安排专兼职工作人员具体负责。
　　注：在山东、福建等地开始实行网上申请生源地信用助学贷款
　　（五）、借款主体及还款责任
　　生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生（以下简称“学生”）发放的、在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的助学贷款。生源地信用助学贷款为信用贷款，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。
　　国家助学贷款
　　（一）国家助学贷款申请流程
　　国家助学贷款申请流程：学生提出申请学校进行初审银行开展审批双方签订合同银行发放贷款毕业后开始偿还贷款
　　注：银行不直接受理在校学生的贷款申请。申请贷款的学生，须在新学年开学前后10日内凭本人有效证件向所在学校指定部门提出贷款申请，领取并如实填写《国家助学贷款申请表》、《申请国家助学贷款承诺书》等有关材料。
　　（二）、申请国家助学贷款条件
　　申请国家助学贷款条件：具有完全的民事行为能力（未成年人须由其法定监护人书面同意）；诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；学习刻苦，能够正常完成学业；因家庭困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费、基本生活费）；由所在学校审查同意；符合中国人民银行公布的《贷款通则》中规定的其他条件。
　　（三）、申请国家助学贷款的材料
　　申请国家助学贷款的材料：提供本人及家庭经济状况的必要资料（一般包括本人书面申请、家庭经济情况调查表、街道或乡级以上的困难证明、担保人的担保书及本人的现实表现等），承诺有关还贷的责任条款，提供还贷担保人。
　　（四）、国家助学贷款还款方式
　　大学生国家助学贷款有哪几种还款方式？
　　（1）学生毕业前，一次或分次还清；
　　（2）学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门；
　　（3）毕业生见习期满后，在二到五年内由所在单位从其工资中逐月扣还；
　　（4）毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款；
　　（5）对于贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学的，应由学生家长负责归还全部贷款。
　　（五）、国家助学贷款期限、利率、额度
　　每人每学年最高不超过6000元。最长期限为10年。利率在校期间由财政贴息，毕业后由借款人自行承担（按央行现行的基准利率执行）。
　　还款
　　支付宝还款
　　（1）登录国开行助学贷款信息网首页，再通过学生登录名和密码进入贷款信息页面（在线申请20062008学年贷款提前还贷的默认登录名是学校代码11656学生身份证号码，密码是8位生日；在线申请2009学年及以后贷款提前还贷的登录名和密码是学生申请贷款时的登录名和密码）；
　　（2）用鼠标点击左边的“提前还款申请”，进入提前还款申请概要信息页面；
　　（3）点击提前还款申请概要信息页面左下方的“新增”按钮，打开提前还款新增页面；
　　（4）选择其中某笔贷款合同记录，点击“确定”按钮，保存提前还款申请信息。
　　（5）登陆时，如果网页出现“此网站的安全证书有问题”时，请点击下方倒数第二行“继续浏览此网站（不推荐）”，可继续登录。
　　银行还款
　　1、去银行前，必须要携带办理助学贷款的各项资料，还有本人的身份证件、银行卡等，最重要的银行卡密码一定要记得，否则将会给你的办理过程带来更多的麻烦；
　　2、进入银行后排队取号，然后到工作人员那里领取申请表，详细的填写各项内容；
　　3、去柜台办理归还贷款手续；
　　4、将《还款证明》送交到相关负责人手里。
　　拖欠
　　助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，其违约行为将被载入金融机构征信系统（如果连续逾期三个月就会在银行个人征信系统里被记为不良记录），房贷将无法获批。
　　代偿
　　高校毕业生入伍享受补偿学费和代偿国家助学贷款政策。每学年补偿学费或代偿国家助学贷款本息的金额，最高不超过6000元；毕业生在校期间每学年实际缴纳的学费或获得国家助学贷款本息高于6000元的，按照每年6000元的金额实行补偿或者代偿；低于6000元的，按照学费和国家助学贷款本息两者就高的原则，实行补偿或代偿。
　　入伍前在校期间学费补偿和贷款代偿具体标准同应届毕业生。同时，国家对申请退役复学的高校在校生给予学费资助政策，资助学费最高不超过6000元，年学费高于6000元的按6000资助，低于6000元的按实际资助。
　　常见问题
　　Q：大学生助学贷款怎么贷？
　　A：一、学校所在地国家助学贷款。国家助学贷款实行一次性申请，每个学生原则上在校期间只能申请一次贷款。银行每年集中一次审批，一次签订合同。贷款按年（月）发放（学费贷款分年发放，基本生活费贷款分月发放）。学生贷款申请应直接向所在学校有关部门提出，银行不直接受理学生的个人贷款申请；国家助学贷款的担保可以异地担保，可以异地选择担保人。申请国家助学贷款要符合以下条件：具有完全的民事行为能力；遵纪守法，无违法违纪行为；学习成绩较好；在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用；诚实守信；能提供符合银行要求的担保；在工商银行开立活期储蓄帐户；符合《中国工商银行国家助学贷款管理试行办法》中规定的其他条件。
　　学生贷款金额所在学校收取的学费所在城市规定的基本生活费个要可得收入（包括家庭提供的收入、社会等其他方面资助的收入）。其中，学费的贷款金额最高不超过借款学生所在学校的学费收入标准，生活费的贷款金额最高不超过学校所在地区的基本生活费标准。一般情况下，每年助学贷款的上限为8000元。
　　二、学校所在地商业银行信用助学贷款。学生所在学校必须与金融机构签定银校协议，并为借款生提供贷款介绍人和见证人。介绍人是指学校负责助学贷款的管理部门（如学生处等），负责为学生联系、介绍贷款银行，向银行集中提供借款的人的各项申请材料和有关档案材料。见证人是指与借款人关系密切的自然人（如学生班主任、辅导员等，其中一人见证即可），负责协助介绍人和贷款银行了解借款人有关情况，并在借款人毕业后与其保持联系，向银行提供借款人联系方式等。
　　Q：大学生助学贷款怎么提前还款？
　　A：银行贷款提前还款申请
　　一、《还款确认》申请
　　1、登录相应银行的学生在线服务网站，更新个人信息，发起“贷款确认”申请。
　　登录网站首页选择“学生在线服务系统（生源地）”进入后，选择“生源地助学贷款”，然后登录。
　　如果忘记登录用户名和密码，选择“使用身份证登录”，如果忘记密码，要与自己所在地的县资助中心联系，让老师重置密码。
　　（1）更新个人信息
　　进入系统中后，点击首页左边“个人信息变更”项目，进行信息变更。
　　（2）毕业确认申请
　　个人信息变更之后，点击首页左边“毕业确认申请”，发起“毕业确认申请”，由学校资助管理中心复核，完成毕业确认。
　　2、提前还款
　　（1）登录系统，发起提前还款申请：每年110月的每月10日前为提前还款日。也可在此时间内，联系县资助中心。同时将应还金额打入本人还款的邮储账户或支付宝账户。
　　（2）银行扣款：将于当月21日通知邮储或支付宝进行扣款，次月1日起学生科登录在线服务网站查看是否还款成功。
　　（3）还款未成功的可以继续提交提前还款申请。