最全日息、月息、年息基本知识

　　大浪淘沙20180822
　　一分利到底是多少息，算不算高利贷？
　　引导关注
　　2015年6月，陶先生向高女士借款2万元，并出具借条一份，上写：今向高某某借贰万元人民币，年息一分。后经多次催讨，陶先生迟迟未予归还。2016年11月，高女士将陶先生告上法庭。庭审中，陶先生对借款本身无异议，但认为“年息一分”应按年利率1计算，而高女士则认为“年息一分”应按年利率10计算。那么，“年息一分”到底是多少呢？
　　在民间借贷中，借贷双方不说利率，而会说几分利，特别是在南方省市，经常会遇到一分利、两分利的说法。但这一分利到底是多少息呢？今天就跟犬神君一起来了解一下吧！
　　“年息一分”、“月息一分”大不同
　　在民间借贷中，自古就有“几分利”的习惯称谓，即每一元钱所对应的利息。而在《现代汉语小词典》中，对“分”解释是：“分，利率，年利一分按十分之一计算，月利一分按百分之一计算。”
　　原来，一分利在“年息一分”和“月息一分”中有不同涵义，我们举例来说明
　　“年息一分”，就是借一元钱，年终还利息一角，即表示年利率10。
　　“月息一分”，就是借一元钱，每月还利息一分，即表示月利率1。
　　此外，“日息一分”通常是指借一元钱，每天还利息一分，即日利率1。“日息一分”换成月利率，就是月息30，换成年利率就是年息360，这可是非常高的高利贷了。
　　借款利率如何规范表示
　　回到文章开头那个案件中，最后法官判定陶先生应按年利率10向高女士支付利息。
　　所以，在出具借款凭据时使用规范的利率表示是很有必要的。
　　借款利率，又称利息率，是指一定时期内利息额同借款人所借本金数额的比率。一般分为年利率、月利率、日利率三种。
　　年利率、月利率、日利率三者之间怎么换算？一般来说，年利率除以12等于月利率，年利率除以360等于日利率；月利率乘以12等于年利率。月利率除以30等于日利率；日利率乘以360等于年利率，日利率乘以30等于月利率。所以，“月利一分”其实是年利率12，比“年利一分”要高哦。
　　准确的年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以万分比表示。如年息九厘写为9，即每百元存款定期一年利息9元，月息一分写为10（每百元存款一月利息1元），日息一厘五毫写为1。5，即每万元存款每日利息一元五角。
　　高利贷红线是几分利？
　　在目前小额抵押贷款或者房产抵押贷款中，利率一般是高于银行贷款的，所以年化利息率就是利息的最终界定数额。
　　全部转化成年利率来比较的话，“年利一分”就是年利率10，而“月利一分”则是乘以12，为年化利率12。以此类推，“年利两分”就是年利率20，而“月利两分”则是年化利率24。
　　2015年8月6日，最高法院发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》指出，借贷双方约定的利率未超过年利率24，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36，超过部分的利息约定无效。也就是说年利率36成为了高利贷的“红线”，即高于年息三分六（36）、月息三分（30）、日息一厘（10）。
　　这样一来，在彼此借钱的时候，就可以很清晰的明白了。比如媒体曾报道，有段时间温州的垫资赎楼业务高达6天4分利的利息，也就是日息一分五（日利息150），折算成年利率高达540，已经是非常非常高的高利贷了，这是不受国家法律保护的。
　　大浪淘沙有话说
　　生活中，总会遇到以“分”、“厘”计算利息的时候，最好将其转换为规范表述，比如“月（年）利率百分之几”，这样即便是发生纠纷时，双方也不会产生歧义。建议大家在出具借款凭据时做到严谨规范，避免埋下纠纷隐患哦！