文半岛全媒体记者夏楠
　　兵马未动，粮草先行，在日常投资理财之余，越来越多的投资者将目光放到了更长远的老年生活。提前进行养老规划，能为我们的晚年生活保驾护航。在第13届半岛金融理财师专业大赛中，不少理财师们为大家介绍了养老理财规划方面的知识。
　　怎样正确看待养老理财产品
　　司德龙，中国银行香港路支行理财经理
　　司德龙从事理财服务工作多年，擅长为客户做投资规划和资产配置。据统计，截至今年1月末，养老理财产品规模突破千亿元。随着我国养老理财市场不断壮大，越来越多的人关注养老理财。
　　司德龙与大家分享了对养老理财的建议。司德龙介绍，养老理财产品的期限相对较长，坚持长期投资、价值投资理念，产品封闭期限不低于5年，通过较长期限的投资，抵御市场短期波动。投资者可以采用科学合理、成熟稳健的资产配置策略，在风险可控的前提下，实现资产稳健增值，通过设置风险准备金、收益平滑基金等多层次风险保障机制，护航产品稳健运行，增强风险抵御能力。
　　养老理财属于理财产品，在打破刚性兑付的情况下，具有一定投资风险。作为专属养老理财产品，与一般理财产品相比，其更加追求稳健性，投资期限更长。相对于时间较短的净值型产品，养老理财产品达到业绩基准的概率更大。此外，养老基金、养老理财、养老储蓄、养老保险的风险和周期都存在差异，投资者可以根据自己的风险偏好和对收益的预期进行选择，加强未来养老生活的资金储备。
　　养老规划宜早不宜迟
　　刘君，兴业银行青岛崂山支行理财经理
　　刘君从业金融业10年，擅长为客户进行财富规划，实现财富的保值增值。养老是每个人不得不面临的问题，养老规划宜早不宜迟，可以利用适合的金融工具以及时间的价值，提前做好养老规划。参加本次理财师大赛，刘君向大家介绍了提前规划养老生活的两种金融工具：保险和基金定投。
　　关于保险，刘君建议，首先，有养老规划诉求的投资者可以选择年金险。年金险可为我们提早规划好未来需要的长期稳定生存保险金，提供源源不断的现金流。其次，增额终身寿险也可以纳入考虑范围。增额终身寿险可以为被保险人提供终身的保险保障，保额和现金价值也会逐年递增。由于增额终身寿险具有较高的现金价值，在满足减保条件下，可以灵活减保，满足应急开支和养老支出。关于基金定投，刘君建议，能够承担一定风险的投资者，可以通过基金定投，从现在开始积少成多，平滑市场风险，充分享受时间价值带来的复利。

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