银行数字化转型焦虑如何解？

　　临近年底，回顾这一年银行数字化转型历程，可以说，既有新风口、新机遇，同时也面临着新问题、新挑战。近日，在2021银行数字动能与金融创新峰会上，多位银行业学界与业界专家以直播的形式，围绕数字转型新动能展开主题分享。
　　当下，关于银行业数字化转型的最新观点是什么？哪种打法最适配？
　　中小银行普遍存在
　　数字化转型焦虑
　　中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，当前，银行业数字化建设进入高速发展阶段。中小银行普遍存在数字化转型焦虑非常着急搞数字化，但却不知道具体怎么做。怎么转向数字化？转成什么样的数字化？对于中小银行来说，仍是问题。
　　欧阳日辉认为，实际上，多数中小银行采取模仿与跟随策略，盲目模仿大型银行和股份制银行的金融科技应用模式，不能有效满足客户的个性化需求，数字化转型成效不佳。
　　而中小银行对数字化转型要有一个科学的认识。一是银行数字化转型是一个渐进的过程，应该从实际出发，尊重市场机制和发展规律，探索合适自身的金融科技创新之路。
　　二是数字化转型是一把手工程，转型能否成功，董事会和高级管理层要负主要责任，责任都在主席台，功劳也在主席台。数字化转型需要机制与资源联动、技术与业务协同。
　　三是数字化转型应该因地制宜。根据各家银行的历史发展、资源禀赋、人才集聚等情况，打造商业银行特色数字化转型之路。比如，区域性银行应该逐渐回归本源、服务地方，结合地域特色和客群特点，打造成为经营特色化、内外敏捷化、全域智能化的区域数字银行。
　　让手机银行成为
　　数字金融创新的核武器
　　招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼以审视手机银行隐性价值为题，分享了他对于手机银行的一些最新研究观点。他表示，对于手机银行，其显性价值容易被看到，而难以量化统计和评价的隐性价值很容易被忽视。他认为，手机银行存在四个方面的隐性价值。
　　第一，手机银行是银行品牌形象和社会形象的放大器。银行不再是一个场所，而是一种行为正在变为事实，手机银行的好与不好直接决定了用户对某家银行品牌形象、社会形象的全部认知。
　　第二，手机银行是银行金融创新、数字化转型的加速器。一家银行数字化转型是否成功，很重要的观察点是手机银行做得好不好。如果一家银行连手机银行都做不好，那它的数字化转型一定是不成功的。
　　第三，手机银行是银行触达客户、服务客户的核武器。银行只有打造强大的手机银行App，才能更好地触达客户，真正地让银行服务无处不在。
　　第四，手机银行是银行打造敏捷组织、数字文化的助推器。手机银行要求快速迭代，需要开放包容的创新，这就要求银行建立相应的敏捷组织，从技术到管理都要更敏捷，更快速地对市场变化，对客户需求做出及时响应。
　　董希淼认为，银行如果进一步重视并不断地挖掘这些隐性的价值，那么这些隐性的价值也会变成显性的价值。银行也可以探索建立一套指标体系，对手机银行的隐性价值进行评估、评价。
　　以平台化为主线，
　　推动手机银行从最大迈向最好
　　中国工商银行（港股01398）网络金融部副总经理赵磊表示，工商银行今年开展手机银行7。0版‘25个小时’的社会化营销，近600万的用户参与，200多万的分享，取得了超出预期的成效，这也让团队兴奋不已。通过这些年深切的实践，我们认为，坚持发挥科技的智能化、坚持发挥全行办的智慧，是重要的探索方法。一手紧握科技之杖，一手紧握信仰之杖，我们从初级道追赶者到高级道的引领者，虽然充满艰辛，但倍感使命光荣。凛冬已尽，星河长明，仍难言最优最强。
　　做强线上经营，
　　构建银行长效竞争力
　　农业银行网络金融部副总经理罗爱华表示，手机银行APP已经成为银行经营客户的主阵地，成为客户办理金融服务的主渠道。线上经营能力是银行未来制胜关键。
　　罗爱华认为，银行不做好线上流量规模和质量的经营，就失去了业务发展的基础。银行如果不做强线上经营阵地，则必定会失去长效竞争的可能。
　　线上平台已经呈现出强者恒强的特性。一旦用户数量突破一定的临界点，无论是用户资源还是生态资源都更容易向头部平台聚集，所以坚守好线上经营阵地，是未来银行应对激烈市场竞争的核心要求。
　　此外，银行业的经营意识发生变化，以用户为中心的经营意识逐步被唤醒。银行业逐步向线上经营的高阶形态转型。其核心是经营内涵由以账户为中心向以用户为中心的转变。
　　我的数智化转型
　　广发银行网络金融部总经理关铁军认为，手机银行的意义在于连接客户和银行，实现一个手机，一个银行，是承载线上服务经营的主阵地；云店的意义在于连接客户和一线人员，实现一个员工，一个银行，是承载一线人员服务经营线上化的新阵地。
　　手机银行和云店都紧紧地围绕我的，成为广发银行体现客户至上的智慧双核，手机银行和云店等系列应用，将不断促成线上化经营和一线经营服务活动线上化和数字化的深化，进而加速经营模式全面转型升级。
　　本文源自金融时报