《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2011年第2号）第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
　　【法律法规解读】
　　1、特殊情况。包括个人经济困难、患病、突发事故、天灾人祸等。
　　2、信用卡欠款金额超过持卡人还款能力。个人理解是家庭总收入少于单张信用卡还款金额。
　　3、持卡人仍有还款意愿。如果持卡人没有还款意愿或者连生存都无法保证，那么建议等有能力了再去协商还款。
　　4、平等协商。持卡人和银行平等协商，银行可以不同意协商还款，但一般而言，只要持卡人提出申请，银行都会和你协商。
　　5、最长还款期限不超过5年。
　　【协商还款技巧】
　　1、态度端正、诚恳
　　2、将自己处于弱势群体
　　3、详细说明自己真实情况
　　4、如果银行不同意协商还款，可求助于银保监会

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