又有银行APP关停，怎么回事？

　　12月24日，建设银行发布公告称，龙支付APP（个人版）将于12月27日从各大应用商店下线，相关功能不再更新，后续会逐步关停各项服务，龙支付APP将无法注册、登陆及使用。
　　公告显示，龙支付的所有功能、权益、场景可通过中国建设银行APP和建设生活APP中的龙支付模块继续使用。
　　事实上，建行对APP所做的减法并非孤例。
　　去年，光大银行将直销银行阳光银行APP与手机银行APP进行了整合，前者的全部功能和服务都可以直接迁移到手机银行上。
　　今年8月27日，兴业银行宣布终止兴业企业银行APP服务，相关功能已迁移至该行兴业管家APP。
　　今年10月9日，邮储银行发布公告称，自11月17日起，将停止邮储生活APP注册及支付服务；自12月22日起，将停止邮储生活APP全部服务，并关闭邮储生活APP下载入口。该APP是邮储银行所搭建的泛生活服务平台，于2020年9月正式推出。
　　在移动互联网时代的当下，APP已经成为商业银行触达和经营客户的主要阵地。各家银行大力发展手机银行业务，借助数字化手段，打造场景化、生态化、多渠道的线上金融服务。多个APP也成为了银行业标配，部分银行的APP多达45个。
　　在这样的背景下，为什么不少银行开始对自己的APP阵营进行精简？减法的背后用意何在？
　　业内人士表示，银行开发多个APP是为了专业化发展，但这也一定程度上造成APP严重泛滥，会让消费者在选择时不知所措，起不到获客活客的作用。同时，各家银行APP之间的同质化较为严重，也未能凸显差异化竞争优势。
　　此外，APP泛滥也加剧了银行部门间的博弈。一方面，内部竞争的加剧使得银行精力分散，导致有些银行为了做APP而做APP，功能重复、用户体验不佳，造成资源浪费。另一方面，保障多个APP的运营，也增加了银行在开发、维护人员、设施和数据获取等运维成本。
　　而在部分银行APP矩阵收缩的背后，更为深层次的原因，是银行对消费者需求的洞察。
　　银行开发APP的最终目的，是为了更好服务客户。客户至上，是贯穿银行服务始终的宗旨。现在单打独斗的时代已经过了，即便是巨头的生态，也在市场刺激的约束下，进行融合。平台经济一个最重要的特征是平台的多维属性，消费者可以在单一平台上，对不同品类的服务进行选择，这是一个最优的商业模式。当前排他的、不融合的趋势会逐步转变。国家金融与发展实验室副主任杨涛表示。
　　在经历了前期广增APP触点，获取更多客户的阶段以后，银行业开始注重成本控制和精细化运营，谋求平台化发展，为用户提供更便利的一站式金融服务，提高用户体验。
　　当银行业主要竞争方式从线下网点的数量、质量转变为线上的服务精细化、产品多元化，其价值呈现也从MAU（月活跃用户数）向AUM（管理客户资产规模）转变。工行网络金融部副总经理赵磊表示。
　　来自易观智库的数据显示，手机银行活跃用户规模从2021年1月的4。14亿增长到2021年9月的4。80亿。到10月，手机银行APP月活用户过千万的有11家银行，其中排名前五的分别是：工行、农行、建行、招行和中行。
　　如何将对数量的追求转化为对质量的打造？
　　在赵磊看来，银行需要从关注自身价值转向关注客户价值，助力客户资产保值增值，全面重塑零售业务流程。比如，触达到用户后，如果没有发生交易行为，了解缘由后，要进行触达方式、交互方式上的优化，期望能在下次触达时促成交易；如果发生了交易行为，则通过交易过程中的客户习惯和客户需求，为客户提供更好的拓展服务。
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