财商升级掌握这五大指标，了解你的资产状况！

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　　如今，随着社会的发展，人们生活水平的提高，财富管理受到越来越多的重视。清楚自己的资产变动情况，才能理性客观地规划资产配置、合理地控制消费和选择恰当的理财产品，使自己财富保值增值。
　　资产变动情况可以从流动性比率、负债收入比、盈余比率、投资比率和资产负债比率这5个指标来衡量。
　　分辨资产、收入和债务
　　在讲5个指标之前，首先大家要分辨清楚资产、收入和债务。
　　资产
　　资产在理财方面一般是指物质财富，包括现金、存款、基金、保险、债券、股票、房子、车子等。
　　每一笔资产的价格都是会波动的，即使现金也不例外，比如说钱不值钱，指的就是现金不值钱，所以我们需要配置不同的资产来使自己的财富保值增值。
　　收入
　　大多数是以现金或者存款的形式存在。收入可以分为劳务性收入、经营性收入和投资性收入。
　　上班族每月的工资是劳务性收入的一种，开店做生意每月的盈利是经营性收入的一种，而投资各类理财产品所获得的收益则是投资性收入。
　　债务
　　对个人或家庭来说，债务就是房贷、车贷、信用卡还款等需要偿还的钱。
　　适当的债务能够调整自己资金的流动性，但过度负债则会使自己陷入被动状态，一旦遇到需要大量用钱的时候，就会面临个人经济崩溃的困境。
　　另外，总资产减去总债务就是净资产，理财的一个目标就是让自己的净资产不断增加。
　　理财的5个指标
　　在清楚了资产、收入和债务的概念之后，就可以对理财情况的好坏做出衡量了。一般通过流动性比率、负债收入比、盈余比率、投资比率和资产负债比率这5个指标来做判断。
　　1、流动性比率
　　流动性比率流动性资产每月支出
　　流动性资产是指现金、货币基金等能随时变现的资产，比如说银行存款、钱包里的纸币等等。
　　衡量流动性比率的意义在于，确认流动性资金能够支撑个人或家庭日常生活多长时间。
　　对于收入比较稳定的个人或家庭来说，流动性比率在3到6之间较为合适，但如果收入不是很稳定，流动性比率应当适当提高到6以上。
　　2、资产债务比
　　资产债务比债务总资产
　　资产债务比衡量的是负债的水平，我们说的合理负债指的就是资产负债比应该维持在一定比例。通常资产负债比应该小于50，也就是债务不要超过总资产的一半。
　　有人说，既然资产负债比不应该太高，那么零负债不是更好？
　　的确，中国传统观念里较为推崇零负债，但零负债也意味着需要更多现金储备来应付日常开支，从而使得现金的流动性减缓，不利于培养利用他人资本创造财富的能力。
　　所以，我们更为提倡适度负债而不是零负债或者过度负债。
　　3、负债收入比
　　负债收入比债务支出当月收入
　　负债收入比衡量的是自己的还债能力，如果是计算家庭还债能力，则要算上每一名家庭成员的债务支出和收入。
　　负债收入比通常在40比较合理，实际上，很多家庭背负了房贷和车贷，负债收入比早已超过这个比例。
　　加上现在经济大环境震荡复杂，背负房贷的个人或者家庭抵御风险的能力较弱，因此，不要高杠杆负债才是明智的选择。
　　4、盈余比率
　　盈余比率（当月收入当月支出）当月总收入
　　盈余比率当然越大越好，一方面说明合理支配支出的能力提高了，另一方面说明自己能够攒下钱的能力越来越高。
　　如果盈余比率为0，也就是月光，出现这种情况就该注意自己在支出预算方面是否考虑到位。
　　5、投资比率
　　投资比率投资资产净资产
　　投资比率衡量的是资产钱生钱的能力，投资比率越大，说明能够用于投资的钱也就越多。
　　一般来说，投资比率大于或等于50比较合理，在当前通货膨胀高涨的时代，进行投资让自己的财富保值增值很有必要。
　　但投资比率也不应该过高，钱都拿去投资了，会使得其他支出受到限制，一旦遭遇意外会很大程度影响生活质量。
　　因此，不仅仅要控制好自己的投资比率，还要在选择理财产品的时候，注意分散配置，在低中高风险的理财产品选择上控制好比例。
　　如何使用指标？
　　在知道这5个指标之后，可在每个月末或者月初记账的时候计算一下，并依据指标调整接下来的支出预算、资产配置规划等等。
　　通过这些指标，了解清楚资产变动情况，才能更加理性客观地规划自己的资产配置，以及合理地控制消费和选择恰当的理财产品使自己财富保值增值。
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　　桑尼先生
　　CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
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