定存年利率4。5都没人办理？银行员工不解现在的储户都太精明

　　银行作为我们日常生活中必不可少的金融机构，是所有人存取现金的主要场所。而大部分银行都是盈利阻止，为了保证资金链的稳定，他们也相继推出了各种各样的业务，以适用于广大储户的不同需求。一般来说，国有银行的年利率大约在2。75左右，也有部分银行为了吸引客户会提高利率，甚至会让出高达4。5的利润，但选择这些银行的客户却并不多，这又是为什么呢？
　　中小银行存在风险
　　实际上，我国四大国有银行包揽了全国的大部分储蓄业务，它们分别是中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国工商银行。他们的存款业务开展十分庞大，三年期利率一般为1。52。75之间，中国银行的三年期利率较高，有时可达到3。253。35。也就是说存款100元可得利润为1。53。35元。
　　而有些中小型银行可能会以较高利率吸引客户办理业务，有时五年期利率甚至可达4。5，远远高出国有银行。
　　但这并非大部分人的选择，因为大家对中小型银行往往不够信任。这些银行远不如国有银行有保障，随时可能面临资金链断裂甚至破产的风险，对于广大人民来说存钱最重要的就是安全，利率的高低只是其次，更何况利率较低并非毫无利率，所以国有银行仍是大多数人的最优选。
　　国有银行较为正规
　　对于央行来说，3年期存款的利率一般都有上限规定，5年期存款才不存在上限规定，这在一定程度上保证了各银行利率不会有太大起伏。而对于一些私有中小型银行来说，利率较为灵活，根据不同业务不同金额也会有不同变化，但一般都以办理业务时的存款定期为准，若想中途提前取出就只能以活期存款的利率来计算，这对于储户来说将是一笔巨大的损失。
　　而动辄三年五年的期限，也增加了诸多不定性因素。4。5的利率也可能是结构性存款，也就是说部分中小型银行会用储户的存款进行投资，若投资成功那么收益便会正常支付，银行储户皆大欢喜。但若投资失败，客户的存款便只能保本，这又将是一笔损失。同时，国有银行早已经取消了结构性存款，这无疑给客户带来了巨大的安全感。
　　除此之外，一些股份制银行也会给出3。98的利率作为三年期存款的回报，更重要的是，这部分利率可以通过月付的形式交予储户，这样算下来年利率甚至可以达到4。2，相比国有银行仍要高出许多，也是众多客户的绝佳选择。
　　而对于高达4。5利率的中小型银行，虽然利率十分诱人，甚至可以达到行业高，但这些利率往往是一次性付清，也就是说直到存款期满才能拿到利润，三五年间的不定性太大，显然不足以使客户完全放心。
　　其实，无论是存款、理财或是基金、股票，往往都是风险越大，回报越大。如果想要高回报就一定要承受高风险，并不存在天上掉馅饼的美事。所以我们在存款、理财时一定要注意，不要被银行业务绕花了眼，一定要理智选择，安全为上。