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买房故事丨原计划摇红盘的存款,我拿来提前还了房贷

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我和女朋友2019年底在杭州买了一套二手房,83平米两室一厅,房本上写了她的名字。

当时也是摇了很多红盘之后空手而归,最后选择了二手房,房价单价已经差不多3.3万元/平方米,加上中介费和各种税费,总价差不多300万。当时杭州房贷利率还不算高,基准利率上浮5%左右。

首付三成,剩下180万贷款,按照等额本息的方式还款,利息接近了贷款本金,接下来的30年里,每月要还房贷9800多元。即便利息接近本金,房贷依然被认为是普通人一生中最优惠的一笔贷款。

我们的压力其实不大,女朋友在互联网大厂工作,我在市政设计院,两个人工资都还可以,加起来税前每月基本上可以超过5万块,而且我们没有孩子,额外的开销又比较小。

当时买二手房的时候,我们就有接着摇红盘的想法,毕竟我们还没领证结婚,我手中还有一张房票。

整个2020年上半年,我们都在关注机会,但是因为疫情原因,关注的盘也没摇,还有就是手里积蓄还不多,年底我们计划动用各种关系借,并承诺万分之一点五的利息,最终开始了第二套房的摇号计划。

还记得参与摇号的第一个盘是星创城映月璟园,位于杭州北部新城核心CBD,2021年2月份登记摇号,综合中签率44.6%情况下竟然没有摇到,只能说运气比较差。

接着,我们又摇了位于萧山的招商博奥花宸里,首开中签率只有3.39%,是一个典型的“5年限售”楼盘,5月加推二百余套,我们成了1224组之一,由于与红盘博语华庭撞车,两个盘只能二选一,分流之下花宸里平均中签率达到了23.2%。

摇号是有成本的,这两次摇号分别要冻资70万和100万,由于我们是通过各种借款凑来的冻资,算下来每次摇号成本就要1000块左右。

到了2022年,我们的心态变了。

我们的买房心态是也是潜移默化中一点点发生改变,一开始是摇号难,从佛系参与到着急领证结婚,摇号买第二套房的时间成本越来越高,我们有些犹豫了。

再加上今年疫情已经影响了3年,疫情何时结束仍然有很大的不确定性。

现在杭州房地产市场也过了高光时刻,以前觉得不会降的房价也开始出现了下行。而且房贷利率一降再降,再加上有很多房地产企业暴雷,二手房房价上涨势头减弱,这些都是我们选择观望的原因。

就拿我们买的第一套房子来说,对比当前的挂牌价,三年左右时间上涨不足1万元/平方米。

最主要的原因是,在我们看来杭州房价涨幅空间不大,至少这两年涨不动了,房地产市场行情大不如从前。

于是,我们商量决定不再继续摇号买新房,目前现在一套房子够我们住了。如果说之前摇号打新有投资的想法,那么现在选择不买房,完全是为了控制不可预知的风险。

所谓手中有粮,心中不慌。

我们两年时间积攒了一笔钱,我和女朋友两个人把这些钱用来理财投资。

今年6月,我们打算提前还掉部分房贷。

最近理财收益率也差,尤其是今年1月以来,连续多月理财收益亏损一万元以上,高的时候亏损两万左右,整体收益率只有-9%,看着“跑赢全国5%财友”的显示时,每次都想取出来,但亏损着也不敢轻易乱动,其他的资金也不敢轻易再入市。

而且现在股市也不好,互联网行业也是裁员不断。各种因素下,我们商量着,不如把手头的现金提前还房贷。

按照我们的逻辑,现在投资理财收益率很差,年化利率对比5%左右的房贷利率,我们如果提前还了房贷,理想情况下,相当于我们撬动了5%的利息。

这是一笔比理财要划算的买卖。

于是我们打算先还30万,剩下的资金仍然放在理财里。7月初,我们完成了操作,提前还贷的流程很方便,在手机上操作就可以。当提示30万元转走信息发来时,银行卡瞬间少了一大笔,内心多少有点失落,辛苦赚来的钱真得很容易就没了。

只不过,我们7月提交了申请,9月份才能调整结束,也就是说要等到10月份才能开始按照最新的月供额度还款。

如果行情一直不好,而我们有一定的现金流,还会考虑再提前还一部分。

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