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40年间增值38倍,10万变成380万!穿越牛熊的法宝,6张图让你看懂资产配置的意义‼️

“从长远看,90%的投资收益都是来自于成功的资产配置” ——“全球资产配置之父”加里布林森 在我看来,资产配置最重要的作用,不是帮你提高收益率,而是在收益率差不多的情况下,降低整体组合的风险。 作为普通投资者,也要有资产配置的意识,永远把风险控制放在第一位。 而今天跟大家分享的就是,哈利布朗的永久投资组合,一个非常适合普通投资者的资产配置方案。 永久投资组合是将资金平均分成4份,各占25%,分别配置股票,债券,黄金和现金,每年进行一次动态再平衡。 数据显示,从1972年到2011年的40年间,永久投资组合年化收益率为9.5%,非常接近股票的9.8%。但风险却比股票小得多,几乎就是一条曲线一路向上,没有像样的回撤,确实是稳如老狗! 假如你在1972年用10万元配置永久投资组合,到2011年资产将增值到379.8万元,40年时间,增长了近38倍! 永久投资组合不光波动小,长期收益稳定,更关键的事,还非常简单。把资金平均分配给4个账户,每年进行一次动态再平衡就可以了。剩下的就是慢慢等待财富增值。 在永久投资组合的基础上,我做了适当优化,将投资标的全部都改为基金,共衍生出3个资产组合。分别命名为: 1⃣️保守型资产组合 25%的股票基金,25%的债券基金,25%的商品基金和25%的货币基金。 2⃣️平衡型资产组合 40%的股票基金,30%的债券基金,20%商品基金和10%的货币基金。 3⃣️激进型资产组合 70%的股票基金,10%的债券基金,10%的商品或REITs基金和10%的货币基金。 在组合成立的5个月时间,沪深300指数下跌超过3%。但3个组合,不仅波动率小于沪深300指数,在此期间还都取得了正收益。其中, 保守型组合收益率最高,为2.08%,跑赢市场5.9%; 平衡型组合收益率为0.72%,跑赢市场4.11%; 激进型组合收益率为1.49%,跑赢市场4.5%。

对于这样的收益率,你满意吗? [灵光一闪]

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文/墨然在这个社会,人人都很忙,没有谁会真正在谁身上停留,花费时间。但如果遇到一个会真诚对你的人,这是一种幸运。都说,能够通过一个人回复你消息的态度,就可以看出...(展开)