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如果在甲银行取了钱,离开该银行去乙银行办业务,乙银行告知你有张假钞并立马没收,怎么办?

今天的主角应该是甲银行,而且很可能心中有鬼!时至今日,各商业银行反假币防欺诈系统已经相当完善,其技术设备足以应对常规假币纠纷。因为除了监控,还有纸币冠字号录入设备。客户所持假币,是否出自银行,直接比对,轻松识别,哪里还有如此原始的“剧情”。而甲银行为何还在以“现金当面点清 离柜慨不负责”来推诿搪塞客户呢?看来确实心中有鬼?

几年之前,在央行的要求下,除了实时全方位监控外,各商业银行还必须安装纸币冠字号记录仪。该设备的主要功能,就是以电子数据方式记录下每一张从银行流出的纸币冠字号码,包括柜台和ATM流出,并进入数据库电子留档备查。换句话说,假如有人从银行取到假币,不论是从柜台,还是ATM取得的,也不论取得该假币过了多长时间,几天或几月,到过什么地方,只要调出数据库中冠字号流水,与客户假币直接比对,立马见分晓。哪里还有那么多麻烦、阻扰和刁难!甲银行,请问你的冠字号流水呢?没有吗?还是另有不可告人的目的?

以本案分析,甲银行至少存在以下管理缺陷和漏洞。

1.没有认真严格落实央行关于反假币和反欺诈要求,必要的设备并未安装到位,无法提供冠字号流水予以对质。但这种可能性不大,因为冠字号记录仪是与当地人民银行联网的。

2.柜员操作违规。按照一般操作流程要求,付出现金第一必须过点钞机清点,既确认数额准确,也可以确认有无假币或残币;第二是及时记录流出纸币的冠字号,存档备查。显然,柜员这一步没有尽职履责。

3.最不愿意看到的是,有“内鬼”调包,将误收的假币塞入真钞,以假当真,企图将自己因工作失误造成的损失,转嫁给他人。这是严重违反金融从业者道德规范的行为,应该引起甲银行管理层的高度重视,否则会养虎为患。

作为银行管理者,确实应该对该名柜员重新进行严格的风险排查,以评估其是否具备继续在岗履职的能力。如果是新员工或操作失误,继续加强教育与学习就相当必要。如果是故意而为,那证明经办人确实不再适合本岗位,严重者可以说根本就不适合本行业。不要一颗耗子屎,毁了一锅汤。

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