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劝客户将提前还贷资金理财 南京银行想理啥财?

随着多地房贷利率逐步迈入“3时代”,国内居民提前还款的欲望愈发强烈,自去年下半年以来,“提前还贷潮”持续上演。

这可急坏了银行,个人住房贷款是银行核心优质的贷款,居民提前还房贷虽然可以加快资金回笼,但也会损失未来较高的利息收益。

于是,各大商业纷纷出招“卡”用户提前还贷,以提前预约、长时间轮候、提高还款门槛等手段,试图降低或推迟提前还款压力。甚至还有银行采取收取违约金、补偿金等形式增加提前还款成本。在此情况下,不少消费者遭遇了提前还贷难的问题。今年以来,“提前还房贷遇阻”已多次成为社交平台热门话题。

今年2月,央行、中国银保监会约谈部分商业银行,要求商业银行强化以客户为中心的理念,保障客户合法权益,改进提升服务质量,按照合同约定做好客户提前还款服务工作。随后,多家大行陆续下发了相关文件,落实监管部门要求,开放提前还贷线上渠道,缩短线下排队时间。

在还款这一环节“卡”不了用户后,一些银行开始打起了还贷资金的主意。近日,一张疑似南京银行南京分行内部培训的图片在网上流传,这张图片中PPT的主题为《如何说服计划提前还贷客户把钱用于投资理财》,引发广泛关注。

对此,有网友评论称,“有预谋、有计划地将欲从前面一个坑中爬出来的客户,无情地推到预想挖好的另外一个坑,够狠,够毒,够无情”。

南京银行“劝客户将提前还贷资金理财”事件背后,该行确实存在个人按揭贷款提前还款的压力。

数据显示,2021年末,南京银行的住房抵押贷款余额为835.40亿元,2022年末降至814.22亿元。截至今年6月底,南京银行的住房抵押贷款余额为772.86亿元,较上年末减少41.36亿元,降幅为5.08%。

从银行的角度来看,面对日益流失的客户,银行想通过产品和服务挽留客户,可以理解。但是如此具有针对性的展业,不免让人感觉“套路太深”,“吃相”有点难看。更何况银行理财并非无风险,常言道“劝人买股犹如诱人吸毒”,尤其是在当下理财产品纷纷亏损的情况下,还劝人理财,不免让人反感。

据普益标准的统计,截至9月第一周周末,全市场存续封闭式固收类理财产品的近1个月年化收益率的平均水平为2.76%,环比下跌1.16个百分点;近3个月年化收益率的平均水平为3.57%,环比下跌0.41个百分点。今年3月-7月各月破净率约为4.15%,8月份破净率攀升至4.22%。

从以上数据可以看出,银行理财的收益率较低,而且还面临亏损风险。今年已出现提前还房贷资金“被推荐”买基金出现巨亏的案例。

据中新经纬报道,武汉某银行贷款用户王女士在银行提前还房贷时,银行以购买理财、基金产品可免除违约金为名,向她推荐了基金产品。王璐购买了8.5万元该基金产品,如今浮亏3.5万元,相当于亏了超40%本金。

从南京银行自身情况来看,购买其理财产品能否有收益也值得怀疑。南京银行成立有专门的理财子公司南银理财,该公司于2020年8月27日开业,主要从事理财产品发行、投资管理、理财顾问和咨询服务等业务的全资子公司,注册资本金20亿元人民币。

但南银理财的业绩惨不忍睹。半年报显示,2023年上半年,南银理财营业收入4.97亿元,同比下降29.36%;净利润为2.74亿元,同比下降35.31%。

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