财富自由,相信是大家共同想要实现的梦想。近期,就有网友提问,如果将200万元存银行五年期大额存单,年利率高达4.8%,能否实现财富自由呢?或许大多数人看到这个问题,答案百分百是能够实现,但真是如此吗?下面一起来分析一下吧。
一、200万元存银行能拿到的利息
相信很多人拥有200万元以后,都不会放任自己坐吃山空,而是选择做投资,但是由于像股票、基金这类理财方式,不仅不保本,风险还非常大,虽然有机会能赚到更多钱,但一旦赔钱也不是常人能承担起的。
因此,大多数人会选择将200万元存银行大额存单,因为大额存单不仅能保证本金的安全,还能拿到比普通存款产品更高的利息。那么就拿以上介绍的五年期大额存单4.8%的利率来计算,200万元存满五年,到期后平均每年的利息是9.6万元,每月就是8000元。
那么问题来了,每月8000元的利息收入是否能够在不上班的情况下,过上衣食无忧的生活呢?其实要这个要视情况而定,毕竟答案会受各方面因素的因素而发生变化。
二、影响因素
1、生活地域
每个人生活的地域不同,那么就意味着物价水平、生活成本也都不一样。就拿生活在一线城市的人来说,物价水平相对比较高,所以所需要付出的生活成本也相对比较高。但与一线城市相比,生活在三四线城市、或者生活在农村地区的人,生活成本比较小。
不过,不管生活在哪一个城市,每月8000元肯定是完全足够日常生活开销的。因为根据相关数据就能看出,去年一线城市人均消费支出48879元,平均每个月就是4073。所以,每月8000元绰绰有余。
2、生活要求
如果只要求能够满足自己日常生活开销,那么8000元肯定是足够的。但是人与人不同,每个人对于生活的要求是不一样的。比如有的人对生活有着更高层次的要求,每月需要旅游、健身等,那么每月8000元肯定是不够的。此外,如果家中有孩子,8000元更不够,毕竟孩子的教育费用都是一笔不小的开销。
3、通货膨胀
随着经济的快速发展,通货膨胀率也在随之增长。据了解,去年我国平均膨胀率已经达到了3.13%,而这只是一个官方数字,通货膨胀率也可从其他方面进行做出一个判断。
就拿物价指数来说,以前100元能购买很多东西,可如今100元能买到的东西少之又少。那么十年后200元的购买力,肯定是下降的,即便是算上每年的利息9.6万元,那也是下降的。因此,不能只顾眼前,未来能否过上很好的生活,将是一个未知数。
4、存款利率下调且下行
相信大家都有所发现,如今大额存单的利率水平与以往相比下降了不少,尤其是存款利率定价新机制实施后,银行里的中长期存款产品的利率都出现明显的下调。
根据相关数据显示,现在五年期大额存单利率基本都超不过4%。当然,也有一些小型银行因为地域受限等因素,会给出相对较高的存款利率,但是安全性有待考量。
在银行存款利率整体下降且下行的情况下,即便现在存五年期大额存单能享受4.8%的存款利率,但是未来能否有这么高的利率是未知。如果利率降得特别低,或者进入负利率时代,恐怕日后只能过上节衣缩食的日子的了。
此外,五年期大额存单需要存满五年后才能还本付息,这对生活也会造成很大的影响。因此,合理配置资金就显得非常重要了。比如可以将资金拆分,部分存大额存单;部分用于日常开销存余额宝类的货币基金;
部分选择兼顾安全、流动及收益的方式,如纯债基金、国债逆回购、或者在政策倾斜下涌现的一些外贸经济平台的代销等,10万元存满三十天可获得1000元利润,月利润达到1%,长期累积可提高整体收益。
总之,在不考虑任何生活因素的情况下,只要不肆意挥霍,200万元存银行每年9.6万元的利息收入肯定是能够满足日常开销的。但是世事无常,谁也不知道未来会怎么样。所以即便有200万元,也不能仅靠利息过活。