就在刚刚，突然宣布了一个河南4个村镇的垫付公告。
不得不承认，这么快就有这个公告是因为一些特殊的事件，强势推动了这公告的诞生。
垫付本身确实是件好事，但是看完公告之后，心里其实怎么都不是滋味。
一方面，能有当下这个阶段性的结果来说，对大部分储户是好事；
但另一方面，这个中间也有不少含糊的内容，其实也没有完全说明白；
有兴趣的，可以听我稍微聊一些看法和疑问
第1，关于账外业务客户的说法。
在《刑法》第187条，有这么一个犯罪形式叫用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪。这个罪的犯罪主体，只有银行、金融机构的工作人员。
大致意思就是客户资金不入账、被用于非法拆借、发放贷款。
这里要特别说明下，如果按这个来看。从我能查到的最高人民法院对于这块的相关规定有这么一段描述：...金融机构须承担相应的民事法律责任。因客户无过错，没有与犯罪行为人存在共同的故意行为，故客户不承担损失...
相反，如果金融机构的工作人员有过跟客户的变相沟通，这笔钱就可能是私款了。尤其是2人共同冲中牟利的前提下形成的犯罪。此时的账外资金，就不是严格意义上的存款。
注意，这里说的是金融机构的工作人员。至于TX是不是，没有找到更详实的案例。
第2，垫付?
这个词，其实我是有疑问的。什么叫垫付？百度百科的意思是，暂时替别人付钱。
那好，请问谁垫付的？凭什么垫付？这个我很好奇。
乍看之下，以为是河南省农信。可是仔细一看，它只是代理组织实施的。
这个留待以后估计知道了。
第3，能垫付的对象有多少？
既然决定形式是垫付，那分批垫付基本就是必然的方案了。
第1批是单家机构、单户合并金额5万及以下的客户。
这里我很好奇，这批用户究竟有多少？其次会涉及多少金额。简单测算下，按之前媒体上报道的，40万储户、近400亿规模，那人均就是10万元的存款。
所以，我很好奇，这第1批有多少人？（在这个范围的朋友，不妨告诉我下）
第4，关于贴息的暂不兑付
这点其实对一些贴息的储户来说，是一个算是好消息又是坏消息的内容。
好消息是，肯定了一点，不是所有的贴息都有问题。这块跟涉嫌违法、犯罪的资金是一个并列的关系。
坏消息是，暂不垫付，还需要时间等待。
第5，后续的处理时效
目前能看到的只有小程序村行垫付、客服电话。已知的是需要到这周五（7月15日上午9点启用）才可以看到全貌。
至于登记信息审核？还是直接验证后到账？还是有什么不人性的操作？届时就水落石出了。
其实我也很好奇，这个流程和处理时效，拭目以待吧。
二、关于昨晚的通报
关于昨晚，平安许昌发布的警情通报，蛮值得聊一下。
虽然让人产生了不少新的疑问，但也透露了不少新的东西。
有几个我认为的关键点，大家可以品一品。
第 1：几个村镇银行被犯罪嫌疑人实际控制；
也就是说一个有合法资质的主体，被操纵进行了一些违法行为，究竟会怎么认定这个行为？
如果按照今天的内容来看，大概率就是用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪。
这里的犯罪主体是单位还是个人，可能直接影响后续的追赃。
甚至一不小心，可能会改写整个国内的银行体系、大家对银行的风险认知。
第2：3个主体
三方互联网金融平台、君正智达开发的自营平台、资金掮客，3者当下是并列关系，同时存在揽储和推销金融产品。
可见，还是没有完全确定这3个主体中间，哪个是绝对干净的。
揽储这个词，肯定了中间有正规存款产品的存在。
但是也肯定了有金融产品的存在。
留给我们的疑问是，这个金融产品究竟是什么？究竟是怎么定义和包装的？
第3：虚构贷款等方式？虚构贷款很容易理解，就是所谓的骗贷。
但是这个等字就意味深长了。
看到这里，其实我是犯嘀咕的，难道还有别的出金方式？
不敢盲目猜测，留待后面看官方公布的信息。
第4：删改数据、屏蔽瞒报。
这句内容，算是合理地解释了为什么监管没能及时发现的原因。
但是，这几家村镇，依稀记得这几年是有不少现场检查的。
中间还有什么内容，期待后续的深挖。
三、剩余的一些疑问
如果，从一个有合法揽储资质的主体，被股东操作高息揽储，最后通过虚构贷款方式流出资金？
其实，这个套路还是很清晰的。
如果去翻阅下包商银行的故事，2者其实是有几分相似的。
但目前的情况，似乎大概率不会往这个方向发展。
如果真是如此，那留下来2个疑问：
1.金融产品，怎么解释？
2.除虚构贷款外，这个等究竟是什么？
