数字人民币实质

　　一，数字人民币对于老百姓来说，其实就是一个钱包，比如：你现在要去银行取现金装到自己的钱包使用，有了数字人民币后你可以通过数字人民币app把银行卡的钱充值成数字人民币，用于消费。数字人民币app里的钱不产生利息，就相当于你取出了现金放在自己钱包里。使用的方式类似微信、支付宝。
　　二，现在你是使用微信、支付宝支付，国家是没办法监管到的。把钱转入微信、支付宝，相当于把钱转入了这两个公司，你在这两个软件显示的数据，是这两个公司根据你转入的钱实时给你的一个虚拟数据，你的所有交易都被这些公司监控到。现在用数字人民币的话，这些公司就没办法收集你的数据。
　　三，个人觉得数字人民币，作为法定货币，你的钱有唯一编码，那么在支付过程中，假设你兑换了100元数字人民币，就是一个全新编码，相当于你取了没有流通过的一张人民币，你付款给别人，这个人数字人民钱包里的多出来的这100元的编码就是你付的这个编码，这个编码在之后的使用中继续流通，这样的话就有利于国家监管，对于这张钱的整个流转过程都可以掌握。在网络诈骗，电信诈骗中能追到最后的去处。这样的话什么洗钱之类的应该就无处可逃。
　　四、数字人民币普及和限制支付宝、微信现在的非面对面识别二维码支付，应该是相互联系的。个人觉得数字人民币理想化状态应该是全面普及，逐步替代纸质人民币。比如：某个领导，工资10000元一个月，一年12万元，发的工资的每一张数字人民币都是唯一编码的，那么他账户上一年收入却是50万元，多出来的38万元哪里来的？数字人民币就可以溯源追查到具体的来路。但是这个估计阻力重重，其实现行技术下，公职人员个人资产纳入监管体系也没什么不可以吧！但是一般还是实行自己汇报填写，所以现实中好多贪官最后曝光资产惊人，房产、现金管理系统全国统一技术难题应该不存在。数字人民币的推行进一步推进了资产的透明化。
　　五，数字人民币全面普及，个人觉得应该是你在银行里卡里面的每一分钱，你在网上交易过程中都对应唯一编码的数字人民币，你把钱充值到支付宝、微信也应该这样。就相当于你取了1000元10张100块人民币，那就有10个唯一编码，你在网上交易当你往支付宝、微信转入1000元，也要有10张100元的数字人民币的唯一编码，如果仅仅是充值到数字人民币app才会兑换变成数字人民币，充值到支付宝、微信仍然和以前一样，那么个人觉得意义不大。但是如果直接是你在任何一笔网络交易中，直接变为数字人民币，貌似是人民币数字化。那么数字人民币app貌似就没啥用了。如果真的是只有充值到数字人民币app这个中介才会成为数字人民币，那么除非是支付宝、微信之类的不再绑定银行卡，而是只支持绑定数字人民币账号，大家通过把数字人民币app作为中介使用，相当于任何网络支付都要从数字人民币app过一道。
　　六、如果是数字人民币app作为中介实现推广数字人民币，那么最好的办法是工资发到数字人民币账号，相当于发了现金。你要把他提到哪个银行的哪张卡自由决定。但是除非上层制定好，不然地方上呵呵，大家都懂的，各个单位工资卡哪个银行的？有什么利益关系？错综复杂！