AlignmentHealthcare创新型保险，破解老龄化

　　人口老龄化是世界性的问题，满足数量庞大的老年群体的多方面需求，妥善解决人口老龄化带来的社会问题，事关国家发展大局和百姓福祉。
　　但因身体机能下降，体弱多病，最需要保障的老年群体，往往很难匹配合适的商业健康险产品。而相对投保限制较少的医疗险，往往以短期为主，难以满足老年群体所希望的长期保障诉求。
　　仿佛保险与老年人存在天然的矛盾，但放眼全球，却有一家独具特点的保险公司，专攻老年人健康险市场，即AlignmentHealthcare。
　　AlignmentHealthcare总部位于美国奥兰治，成立于2013年，由JohnKao创立，是一家为老年人提供Medicare的健康险服务商。
　　也预示着其走出了独特的商业发展模式，这对于老龄化加剧的我国来说，值得研究。
　　1。创新老年保险方式，破解老龄化困局
　　AlignmentHealthcare专注于向老年人提供MedicareAdvantage计划的健康险服务商，传统的保险赔付中，老年人购买保险之后，如果生病，老人到保险公司定点的医疗机构接受治疗等服务，保险公司提供理赔金额等。而AlignmentHealthcare所提供的创新方案则改变老年保险的交付方式除了单纯提供理赔款，同时也解决医疗保健中的复杂问题。
　　为此，AlignmentHealthcare打造了符合老年人特色的CareAnywhere计划。该计划是由临床医生驱动的高级护理模型，由医生、行为健康教练等工作人员提供服务，共同执行跨职能的护理计划，服务内容主要包括724小时客服、上门拜访、个性化的医护计划以及协调医疗护理资源等，为老年人提供及时、有效的护理。
　　CareAnywhere的模式是结合居家护理与虚拟护理两种方式。但是值得注意的是，一开始CareAnywhere的模型是纯线下的，护理团队上门为患者提供服务。但是在COVID19期间，Alignment迅速将线下方式与虚拟护理相结合。
　　与其他管理式医疗计划不同，AlignmentHealthcare自建服务系统，免费为投保人提供有价值的优质医疗服务。同时，该项服务极其符合老年人行动不便等特征，采用线上线下相结合的方式，比如电话、视频、居家以及定期拜访等，并根据老年人的实际情况量身定制护理计划，有效提高服务的贴合度，带来更好的临床效果和消费者体验。
　　2。利用大数据技术能力，打造分层护理模型
　　在健康险领域，除了保险公司和消费者，医疗服务提供方也是重要的组成部分，医疗服务的质量高低很大程度影响着保险公司在理赔层面的支出。基于此，老年护理推出了AVA数据管理技术平台，提供医疗保健生态系统的端到端协调服务。
　　AlignmentHealthcare针对会员健康的临床应用入手，将AVA平台发展为涵盖健康计划和临床运营的150多个AI模型和200多个商业智能面板，向用户提供所需的数据和信息。
　　AVA的全套工具和服务都建立在统一的数据架构中，其在医疗保健生态系统中的技术能力能够从广泛的数据集中进行提取并转化为更深度的分析，从而为会员提供一致化的高质量护理和服务。AVA可以产生更多及时、准确和可操作的指导，推动有针对性的会员干预，并支持内部护理团队的工作流程，带来更好的临床效果和消费者体验。
　　针对服务方，AVA可支持内部雇用的护理团队、运营团队、营销团队和护理人员，以及当地社区的医疗保健供应商和经纪人。
　　AVA最突出的一个功能是根据会员的既往病史、健康状况和需求等数据，将会员分成四类，健康体（Healthy）、意外事故人群（HealthyUtilizer）、即将罹患慢病的群体（PreChronic）和慢病群体（Chronic），确定最需要护理的成员，并部署CareAnywhere团队，在会员的家中、医疗机构或通过虚拟渠道提供及时、有效的护理。而这背后正是基于其全流程的服务能力，可通过为老人提供高质量的医疗及护理服务，无论老年体弱者身在何处，AlignmentHealthcare为其协调最好的医疗资源，达到节省医疗成本，从而也实现了减少理赔相关支出的目的。
　　3。以老年人为核心，全面覆盖医疗保健和生活服务
　　抛开技术平台、医疗护理等这些比较常见的优势，Alignment的另外一个独特之处是围绕老年人的日常生活，提供能够影响医疗健康的各种服务。
　　健康状况的社会决定因素（SDOH）会影响个人健康状况，包括环境、经济和社会因素。Alignment基于这一点认识，从传统的医疗福利扩展到了各个领域，为老年人提供涵盖医疗保健和生活方式的一整套福利。具体包括：
　　ACCESS随需礼宾卡。Alignment为会员提供ACCESS随需礼宾卡，会员由此可享受多种零售服务，并获得一系列激励措施，促进健康行为。有了这张卡，会员可在50，000多家药店购买非处方产品，包括CVS、沃尔玛和FamilyDollar。
　　ACCESS按需护理服务。会员可全天候随时联系专门的护理团队，通过电话或视频与医生沟通、协调转诊、安排出行、确定福利计划等。
　　陪伴服务。陪伴服务的主要目标是解决影响老年人健康的孤独感。在这些计划中，Alignment将志愿者与需要帮助的慢病患者建立联系，为老年人提供陪护服务，为志愿者提供服务机会。在家庭关系相对比较独立的美国，这一点能够很大程度上缓解老年人的处境。
　　交通服务。Alignment与运输公司合作，在会员往返医疗诊所的过程中提供乘车服务，可解决许多老年人面临的交通不便的问题，避免糖尿病或高血压等慢性疾病的恶化。
　　宠物护理。针对需要进行医院手术或面临紧急情况的患者，Alignment还提供宠物寄养服务，解决妨碍患者受护理的问题。
　　该公司于今年3月在纳斯达克进行IPO，股票定价每股18美元，共筹集4。896亿美元，目前股价近25美元股，市值约46亿美元，成为美国医疗互联网的头部企业之一。（详见路演PPT）
　　我国老年人健康险产品设计相对受限，缺乏基础数据，产品同质化严重，无法精准定价，没有真正以客户真实健康管理服务需求出发，针对老年人的健康险产品严重缺乏。AlignmentHealthcare这家保险公司，技术驱动老年健康保险产品创新，实现客户与险企的双赢，值得借鉴；我国为了应对老龄化，成立国民养老保险，探索符合我国国情的专属产品及服务模式，填补老年人健康险市场空白，或将成为健康险市场竞争的新蓝海。
　　以下为AlignmentHealthcare上市路演PPT：
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