腾讯小借条遇危机，被指控不正当竞争

　　被赞能有效解决熟人借款问题的小借条，上线刚满半个月迎来争议，被指控不正当竞争。
　　撰文岂料
　　出品消费金融频道
　　7月28日，腾讯电子签发文《小借条上线了》，文中称小借条是一款免费为客户提供电子借条的小程序，一时引起热议。8月9日中鑫融信（北京）科技有限公司（下称中鑫融信）在公众号湾区信用发文称小借条与其推出的借贷保在业务逻辑、核心功能及流程完全一致，但借贷保在之前上线微信小程序一直被拒，中鑫融信已就此次事件向国家市场监督管理总局反垄断局和反不正当竞争局进行举报。
　　巧合还是不正当竞争？
　　中鑫融信在文章中称，其在2020年3月就研发出借贷保用于个人借贷场景，并取得《计算机软件著作权登记证书》。
　　消费金融频道发现，这与其公众平台融信chain2020年3月20日发表的文章《融信链产品介绍借贷保》相符。
　　根据中鑫融信的控诉，中鑫融信于2020年3月15日向腾讯申请借贷保小程序上架，并且将借贷保测试账号、业务逻辑及服务流程提交给了腾讯公司审核部门，且当时收到了腾讯公司同意上架的通知。
　　2020年3月26日开始，腾讯方面以违反《微信小程序平台运营规范》为由拒绝借贷保上架小程序。最终中鑫融信将借贷保从融信链小程序中分离下架。
　　2021年7月28日，腾讯公司在腾讯电子签小程序中推出了小借条，中鑫融信认为其业务逻辑、核心功能及流程与借贷保完全一致，于是向国家市场监督管理总局反垄断局和反不正当竞争局进行了举报。
　　南方都市报消息，对于中鑫融信上架小程序遭拒的说法，腾讯方面给出回应为确有此事，其称小程序融信链曾在2020年3月多次提交的版本中确实含有借贷保功能模块，腾讯方面认为该模块因为存在虚拟支付违规内容，因此按照平台规则驳回处理。目前不含借贷保的小程序融信链已正常上架和使用。
　　对于小借条和借贷保在业务逻辑、核心功能及流程完全一致这种说法，腾讯方面表示小借条相关产品为腾讯电子签团队独立策划，是腾讯电子签能力提供的电子合同模版之一。
　　从两方争执点看来，中鑫融信认为腾讯不让其上架借贷保是涉嫌垄断和不当竞争，多次拒绝借贷保上架也只是为了小借条开路。而腾讯方面认为借贷保是因违反小程序管理规则才让其整改，拒绝上架。
　　既是裁判又是运动员
　　消费金融频道发现，在《微信小程序平台运营规范》中确实有虚拟支付行为这一条规则，其中规定违规内容为：除小游戏类目的安卓内购功能，开发者在iOS系统上提供的虚拟商品，不能展现任何有购买、支付的功能、页面、按钮，即使实际上它们都不可使用，也不得引导至外部网站或APP来实现支付功能。包括：付费购买虚拟内容、付费解锁优质服务、含引导虚拟支付行为，形式包括但不限于引导至app、公众号、h5、个人号、网站、安卓支付完成支付等。
　　若按照目前在融信链APP上线的借贷保使用需支付100元服务费来看，借贷保确实违反了这一条规范。
　　天眼查显示，中鑫融信是一家区块链技术应用与研发的平台型科技企业，成立于2018年6月25日，法人代表为李煊辉，刘占国以68的股份为最大股东。主要开发了借贷保、信用监督、遗嘱库、一诺签四个方面的业务，目前除了借贷保之外，其他功能均可在微信小程序融信链中使用。
　　根据资料显示，中鑫融信的借贷保是专门针对个人借贷证据留存而研发的一款互联网产品，向用户提供包括电子借条、自动催还款、区块链存证、信用监督等在内的服务。
　　而小借条是依托于腾讯电子签能力的C2C电子合同产品，免费提供合法合规的个人借款合同（借条）的线上签署服务，并且也具备还款提醒功能。
　　从两个小程序的功能和服务对象来说，都是依据区块链技术，向服务对象提供电子借条，确实存在高度重合。
　　对于不能上架小程序，中鑫融信的监事王大飞对南方都市报的记者表达遗憾，他表示贷款属于低频次的使用功能，很多人并不会愿意去下载一个APP，如果不能上传小程序，传播速度低很多。
　　在时间顺序看来，中鑫融信发布在前、腾讯发布在后，且腾讯还拒绝了借贷保上线小程序，确实令人怀疑。
　　微信小程序无缝衔接微信的用户流量，这是吸引众多开发者不断上传应用的原因。而在微信小程序生态的构建中，腾讯掌握着绝对的支配力量，既是参赛者又是裁判员，当腾讯在其中推出类似产品时，其他公司很难获得流量等方面的优势与其在同样水平竞争，这也是为什么腾讯小程序长期被诟病的原因。