物联网如何颠覆商业保险

　　物联网通过更好的数据、更快的索赔和简化的申请程序来颠覆商业保险。它还可能涵盖无法发现的内容。
　　尽管当前各界为流程现代化和数字化做出了努力，但大多数商业保险行业仍然还沉浸在传统之中，企业主依靠他们的经纪人通过从一家保险商转移到另一家保险商来为他们找到最好的保险。
　　他们通常与经纪人的私人关系给了他们一种安全感和个性化的感觉，因此他们不会质疑购买保险的过程可能会持续数周的事实。对于某些传统行业的企业主来说尤其如此，例如房地产、法律和会计。
　　与此同时，不断发展的科技行业不断将年轻企业引入这个模式，所有这些企业都希望彻底改变他们的未来行业。对于这些年轻的公司来说，传统模式下购买商业保险的漫长而艰巨的过程没有意义。
　　这不仅仅是初创公司。许多来自各行各业的年轻公司都在寻找一种更直接的方式来获得保险。这为物联网（IoT）以及整个报价和采购流程的数字化打开了大门。
　　物联网是一个笼统的术语，指的是全球数十亿个通过互联网连接的物理设备。因此，他们可以自由快速地收集和共享数据。
　　物联网提供了对所有连接设备的大量数据的访问。它努力为传统商业保险行业引入变革，事实证明，传统商业保险行业接受变革的速度比个人险种保险行业慢。
　　接下来，让我们谈谈物联网给商业保险公司带来的一些潜在优势和劣势，以及这对保险公司及其客户意味着什么。
　　物联网在商业保险线路中的优势
　　随着整个世界变得越来越数字化和在线优先，在线商业保险申请成为现实只是时间问题。物联网帮助保险公司构建这些应用程序，但它也有助于为企业构建更好的保险产品。买家在购买保险单时可以轻松地从其连接的设备中寻找必要的保险。通过数字化流程提出索赔也更容易，这意味着被保险人的挫败感要少得多。
　　以下是物联网给商业保险带来的一些好处：
　　更好的评级模型和准确性
　　保险业一直严重依赖数据来评估风险和确定评级模型。传统上，保险公司会从保单管理和计费系统收集信息，并基于该信息构建模型。他们将创建广泛的风险组并为每个组分配保费。有时，这意味着某些公司的费率过高。
　　保险公司会考虑利率调整的可能性。但是，这都需要额外的数据和更详细的计算，这将进一步减慢进程。
　　随着物联网确保信息的不断涌入，这种做法发生了重大变化。现在，承销商可以提供更加个性化的风险评估和更加公平的保费。由于每个企业都有其独特的风险状况，承销商有权访问所有必要的数据是有意义的。这种访问将使他们能够设计量身定制的政策，以确保每个客户根据他们的特定风险获得正确的保险。
　　通过更加个性化的方法，公司能够获得更好的覆盖范围。他们还节省了资金，因为流程效率和速度都提高了，从而提高了客户满意度。
　　简化的采购和索赔流程
　　传统上，购买保险的过程需要阅读几十页，用复杂的白话文描述保险范围，其中散布着大多数外行不懂的术语。
　　任何更改都意味着从经纪人到承运人再到客户之间来回切换。在当今快节奏的商业环境中，当技术使他们能够在线填写申请并在几分钟内获得报价时，公司不想在购买保险的过程中浪费数周时间。
　　物联网允许不断交换和收集信息，这对于提供最佳客户体验至关重要。互联系统应消除不必要的数据集群，并帮助人们做出更明智的决策。
　　然而，让人们对传统保险感到特别沮丧的是理赔流程。通过数字平台在线管理政策以及提交和跟踪索赔是物联网支持的。
　　新兴产业更好的保险选择
　　例如，某些企业在物联网出现之前很难找到一家保险公司来承保它们。这些行业仍在发展中。他们的格局不断变化，这使得传统保险公司很难跟踪他们面临的法规和风险。
　　快速的数据收集有助于运营商为新兴产业设计政策。保险公司无需等待数年来收集足够的信息来为这些公司制定费率，而是可以像任何其他客户一样对其进行报价。物联网使他们能够跟上与这些行业同义的协议和法规的快速变化。
　　保险业物联网可能存在的问题
　　物联网给保险业带来的好处是无可争议的。然而，这种快速的数字化不可避免地会出现一些问题。
　　数据管理和所有权
　　保险一直以数据为基础，但物联网将其提升到一个全新的水平。保险公司现在面临着创建数据管理系统以支持其运营的挑战。这意味着采购足够的空间来存储千兆字节甚至TB的数据。
　　当然，仅仅存储数据是不够的。为了充分利用数据的潜力，保险公司需要弄清楚如何有效地分析和处理数据。
　　还有数据所有权的问题。收集的数据是属于保险公司、他们的客户还是双方的，并不总是完全清楚。双方之间的合同应明确规定谁拥有信息以及谁对哪些信息负责。
　　数据隐私和安全
　　在保险公司开始处理这些信息之前，客户必须了解并同意他们的业务和个人信息是如何收集和使用的。双方应了解其影响，并就如何最好地处理所有机密数据达成一致。
　　无论收集的信息归谁所有，保险公司都有责任保护客户数据免受可能导致数据泄露的任何类型的网络攻击。
　　网络犯罪的发生率持续增长，这使得网络安全比以往任何时候都更加重要。为了利用物联网，保险业需要对数据安全系统和流程进行大量投资。
　　建立信任
　　整个物联网概念还比较新，自然会让人有所保留。如前所述，保险业传统上是基于关系的。客户对其经纪人的信任是他们选择与他们购买和更新保单的主要原因之一。所有这一切都意味着，仅该行业就很难接受将改变需要改变和改进的商业模式的技术。
　　然而，保险科技公司的出现带来了竞争和传统经纪商的新选择。这意味着传统经纪商需要找到调整和保持竞争力的方法，特别是如果他们想吸引和留住年轻公司作为客户的话。
　　尽管经常针对更精通技术的公司，保险科技公司仍然需要确保他们的客户能够完全信任新兴技术。他们还必须尝试为希望在必要时拥有值得信赖的顾问的公司复制人性化和个性化的方法。
　　关键点
　　物联网技术不可避免地会进入传统行业并改变它们。
　　商业保险行业还没有。客户不应期望在购买已经经历了全面数字化革命的个人线路保险时获得的那种购买体验。
　　尽管如此，保险公司仍有责任确保他们继续利用数据的力量来提供卓越的客户服务，希望有朝一日购买商业线路与购买个人线路一样简单、快速且值得信赖。
　　经纪商和运营商越早适应数字优先的商业模式，就越容易跟上物联网推动和推动的技术发展步伐。
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