我X重疾险系列（一）开篇前菜

　　作者：冯智坚JackyFeng
　　公众号：保慧
　　本系列系保慧君首测文。
　　由于信息量处理大，
　　断断续续的用了大概2周时间才完成。
　　已经记不得经历了多少次“夜夜笙歌”，
　　吃了多少碗夜粥，
　　真心怕自己被“大数据”风控，
　　再也买不了保险。
　　看在这份上，
　　请看官们，
　　燃烧丁丁卡路里，
　　动动手指点点末右下角“在看”，
　　再顺便转发朋友圈，
　　那就功德圆满了。
　　本来想用一张图来讲完重疾险，
　　结果不小心做了3个大表，
　　然后又分出了N张。
　　既然，子弹都备好了，
　　所以，后面就是密集日更。
　　小心接好咯。
　　纵然是客观分析，但是为了避免撕逼，
　　后面使用了很多X，题目也是X。
　　大家慢慢看，慢慢比，
　　看得懂的看不懂的，
　　都可以联系保慧君共商大事，
　　给一个方案，还一份安心。
　　本系列的写作目的和中心思想是：
　　“基本功”就像underware一样，
　　看不到不等于没有穿，
　　看得到，也不见得多腻害（But，DC的MAN们是挺腻害的）。
　　保险作为一种商品，
　　丰俭由人，
　　没有最好的，
　　只有最合适自己的。
　　不要给自己太大压力。
　　但要记住，“保额”优先。
　　主流重疾险分类有2个维度：
　　按保障周期分类：
　　定期
　　终身
　　按保障责任分类：
　　单次赔付
　　多次赔付
　　多次赔付细分为：
　　分组多次赔付
　　不分组多次赔付
　　特定疾病多次赔付（比如最常见的单独产品癌症多次赔付，再比如多见的附加险心脑血管疾病，肝肾疾病等）
　　来看下糖葫芦的比喻：
　　疾病看作糖葫芦，赔付次数就是一次性竹签的数量。
　　分组就是把糖葫芦串成N串，一颗糖葫芦被吃，它在的那一串糖葫芦都不能再吃了。
　　不分组就是糖葫芦是散装的，有多根竹签的话，吃一颗就少一颗。
　　接着看看，重疾险的必保内容：
　　2007年月日由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（简称《规范》）正式发布实施。
　　《规范》对25种高发重疾做了统一规范（目录及分类见文末附录），国内市售卖的重疾险必须包括这25种，前6种必须一字不差。后19种有修改的必须用黑体字标识。
　　这25种重疾的理赔额占了所有重大疾病总的理赔额的95以上，而前6种的理赔额占比在80以上，所以《规定》中前六种疾病全部榜上有名，这也是保监会要求重大疾病保险限定必保这6种疾病的原因。
　　《规范》中的25种疾病，可分为五类：确诊即赔、丧失能力后赔付、术后赔付、持续治疗后赔付、满足多个条件后赔付。
　　确诊及赔：恶性肿瘤、多个肢体缺失、严重III度烧伤。（3种）
　　需达到丧失能力：脑中风后遗症、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默症、严重脑损伤、严重帕金森病、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病。（8种）
　　术后赔付：重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、良性脑肿瘤、心脏瓣膜手术、主动脉手术。（5种）
　　达到治疗天数后赔付：在确诊疾病后需要达到指定的治疗天数后才能获得赔付的疾病，终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、双目失明、双耳失聪、深度昏迷和语言能力丧失。（5种）
　　满足多个条件后赔付：急性心肌梗塞、急性或亚急性重症肝炎、慢性肝功能衰竭失代偿期和重型再生障碍性贫血这四种疾病需要满足多个条件才能赔付。（4种）
　　预告：买保险能不关心费用吗？不能！
　　End
　　文中图片来源于网络
　　附：重大疾病目录
　　1、恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤
　　2、急性心肌梗塞
　　3、脑中风后遗症永久性的功能障碍
　　4、重大器官移植术或造血干细胞移植术须异体移植手术
　　5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）须开胸手术
　　6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）须透析治疗或肾脏移植手术
　　7、多个肢体缺失完全性断离
　　8、急性或亚急性重症肝炎
　　9、良性脑肿瘤须开颅手术或放射治疗
　　10、慢性肝功能衰竭失代偿期不包括酗酒或药物滥用所致
　　11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症永久性的功能障碍
　　12、深度昏迷不包括酗酒或药物滥用所致
　　13、双耳失聪永久不可逆注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。
　　14、双目失明永久不可逆注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。
　　15、瘫痪永久完全
　　16、心脏瓣膜手术须开胸手术
　　17、严重阿尔茨海默病自主生活能力完全丧失注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。
　　18、严重脑损伤永久性的功能障碍
　　19、严重帕金森病自主生活能力完全丧失注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。
　　20、严重III度烧伤至少达体表面积的20
　　21、严重原发性肺动脉高压有心力衰竭表现
　　22、严重运动神经元病自主生活能力完全丧失注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。
　　23、语言能力丧失完全丧失且经积极治疗至少12个月注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。
　　24、重型再生障碍性贫血
　　25、主动脉手术须开胸或开腹手术
　　TrueEnd
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