怎样拿到“高收入”的养老金？

　　前两天，小贝有个朋友原本是在广州工作的，但因为特殊原因下个月不得不到深圳工作。
　　她哥再三叮嘱她，在去深圳之前一定要把社保办理好转移手续，不然到时候会很麻烦。
　　不过，她身边的好朋友又跟她说，不用办理转移手续，到新的城市直接办理新的账户就行了，不用搞得那么麻烦。
　　那么问题来了，到异地工作，社保究竟要不要办理转移手续呢？
　　首先，我们来了解一下社保转移的过程。在这个过程中，真正会产生变动的只有养老保险和医疗保险，而工伤保险和生育保险是属于当期缴纳当期享受的险种，并不存在转移的问题。
　　而转移社保是为了将个人账户的金额和缴费年限连接在一起。因为按照目前的情况来看，社保系统还没有实现全国联网，如果不转移的话，就会少了外地的缴费记录；如果转移的话，之前缴费金额和年限就会合并到转入地的记录中，转出地的记录就会被处理掉。
　　社保转移手续也是比较简单：
　　1、找到上家公司办理社保停保；
　　2、到社保局申请社保转出，获得《基本养老保险参保缴费凭证》；
　　3、拿着缴费凭证到新的工作地社保局完成转入。
　　当然了，转移社保也是有年龄限制的，根据国家规定，男的满50岁，女的满40岁，换城市工作是不能在新的城市建立社保账户，只能建立临时账户，原先交的社保也不能转移到新的城市。
　　所以，不要觉得换城市工作，就一定要把社保转移到新的城市。
　　另外，还要考虑你将来会在哪个城市退休？
　　因为退休金的计算不仅和个人的养老账户余额有关，还和领取所在地的社保平均工资有关。
　　打个比方，2017年北京的社会平均工资是9240元，而广州的社会平均工资是7409元，在相同的情况下，你在北京领的养老金会比广州的多得多！
　　当然了，如果你想在北京领取养老金，那么累计年限至少要达到10年。因为根据国家规定，养老金必须要在累计缴满10年的地区领取。
　　这对刚毕业出来工作的年轻人来说，可能会很不现实，因为这个年龄段对职业定位还有人生规划并不是很确定，可能今年会在这个地方工作，下一年就跑去别的地方了。或许这个阶段的年轻人比较注重发展前景，并不是特别在乎养老金。
　　小贝曾经在网上看过这样一个案例，小李的户籍在河北，在北京工作了8年，然后又去了天津工作了7年，到退休的时候，每个地方累计缴纳的养老保险都不足10年，最后只能回户籍地河北办理养老金领取，十几年被高额扣除的五险一金，到最后只能领到很少的养老钱。
　　（图片来源：查税社保）
　　所以，在交社保的时候，一定要清楚自己养老保险的累计年限以及未来在哪退休，不然到时候自己交了高额社保，到头来回报率那么少，想哭都没地方哭！很吃亏。
　　养老金是怎么领取的？
　　知道养老金在哪里领取之后，我们来看看退休之后能领多少钱？
　　养老金保险领取基础养老金个人账户养老金
　　基础养老金（全省上年度在岗职工月平均工资本人指数化平均缴费工资）2缴费年限1
　　个人账户养老金个人账户储存额计发月数
　　举个例子，小贝是1980年出生的，2003年开始参加工作交社保，如果不考虑延迟退休问题的话，到2040年，小贝满60周岁后，就能拿养老金了。
　　2041年1月，小贝拿到的第一笔养老金，就是基础养老金的37。
　　当然，小贝拿到的比例不一定正好是37，而是3638之间的某个小数，因为如果缴费不满一年的话，会按照每个月0。083的方式折算进去。
　　从上面的公式我们可以知道，影响基础养老金的因素主要有三个：
　　1、全省上年度在岗职工月平均工资（也就是你参保地的经济发展水平）
　　2、本人指数化平均缴费工资（也就是你缴费的平均工资高低）
　　3、缴费年限
　　如果想要增加基础养老这一块的收入，我们可以从这三方面入手：
　　1、到经济发达的城市交社保，不过发达城市不管是房价、还是物价，都相对比较贵，平均工资高也意味着缴纳社保的费用多，这样无形中就给自己很大的生存压力。所以一般情况下也不可能为了以后拿到高一点的基础养老，就换去别的城市交社保。
　　2、提高社保缴费的基数，可能会有点不现实，因为当下有很多人都在纷纷吐槽社保缴费太贵了，所以都打算断交。
　　3、尽量延长自己社保的缴费时长。每多交一年，养老金就能多拿1，退休后活得越长，那么这笔买卖就越划算。
　　另外，在个人账户方面，会根据你的退休年龄，对应一个计发月数，等你退休的时候个人账户里积累的所有本息除以计发月数，就能得出你每月领取的个人养老金。
　　从上面的数据表中，我们可以看到当你的退休年龄越小的时候，计发月数会越多，养老待遇就越低，反之亦然。
　　如果说，很不幸小贝在48岁的时候因公致残了，没有了劳动能力，不得不申请提前退休，那么养老金的计发月数就是204。
　　但如果说，小贝60岁到了退休年龄，在不差钱、身体好的情况下，还想为自己的事业多奋斗几年，到70岁退休，那么计发的月数就是56。
　　其实，算上通货膨胀和复利因素，越晚拿到的养老金就越不值钱，而政府拿着你几十万的养老金，可以去投资赚钱。如此看来，表中的计发月数，根本就是一桩便宜的买卖。
　　当然，养老金只是一项基本保障，我们不能指望投资这部分钱会有很高的收入。我们只能在这项保障之外做更多的养老保障，才能保证自己退休后的生活。