滴滴金融的寒冬

　　在中国，几乎是个互联网公司都在做金融服务，毕竟这是最大的现金奶牛。
　　毫无疑问，目前国内几大互联网巨头掌控着巨大的流量优势，这些流量背后带来的则是巨大的用户数量，所以互联网金融从一开始就具有得天独厚的优势，不仅控制了获客成本，还因掌握客户大量信息而降低风险概率，一举两得。
　　国内互联网巨头金融布局梳理
　　今年1月初，滴滴高调上线金融服务，这是自2018年滴滴金融事业部成立以来，首次集中对外呈现。目前已经上线重大疾病互助产品点滴相互、大病筹款产品点滴求助，以及其他如健康险、车险、理财产品等板块。
　　2月15日，滴滴举办月度全员大会，滴滴出行CEO程维在会上宣布公司裁员，并将对非主业进行关停并转。
　　显然，金融就是滴滴的非主业。
　　疯狂的金融
　　事实上，滴滴觊觎金融服务市场已久。
　　2015年10月27日，滴滴与平安产险上海分公司合作推出了一款滴滴平台司乘意外综合险；2016年，滴滴获得中国人寿6亿美元战略投资，后者成为滴滴打车第一批1。6万辆车的保险供应商；2017年，滴滴还与蚂蚁金服、深创投共同出资，成立了一家互联网车险理赔平台；2018年4月滴水贷正式上线；2018年12月滴滴重疾险和互助计划浮出水面。
　　滴滴金融重大事件梳理
　　数据显示，截至2018年底滴滴用户数达5。5亿，如此海量的数据，巨大的流量和消费场景，让滴滴金融一上来就有极强的获客优势。
　　针对司机乘客的车险、意外险、重疾险等金融业务信手捻来。
　　在打车及其延伸的购车、售后、维修、租赁等场景中，也针对性的展开了信贷业务。
　　在大量数据和金融需求的基础上，滴滴可以根据用户信用情况开展多维度的授信，并尽可能地减少坏账风险。
　　然而一切都是美丽的假象，虽然金融业务收益高，但是前期投入也是巨大的，这对于本来就盈利困难的滴滴来说无异于雪上加霜。
　　2018年，顺风车接连爆雷、抽成提高、补贴降低，司机和乘客双方面吐槽。
　　坎坷的命运
　　程维一句关停并转，就是给滴滴金融泼的一盆冷水。
　　据拉勾网数据显示，滴滴出行在招职位共计242个，其中金融相关岗位仅5个，分别是资深产品专家（汽车金融）、资深汽车金融业务资金负责人、资深汽车金融区域业务经理、资深汽车金融风险专家、信贷运营专家。
　　除了人员扩张减缓以外，滴滴的金融产品布局单一是致命伤。以主打产品点滴相互为例，腾讯、阿里、京东等巨头都有至少一款相似产品，有意思的是这些产品都命运曲折。
　　2018年10月，支付宝推出了一款名为相互保的区块链保险产品，上线仅41天后，相互保告别历史舞台。随后，京东金融推出的京东互保也在上线两天后就被迫下架。
　　11月信美人寿退出相互保，使蚂蚁金服相互保被迫转型为没有保险公司兜底的相互宝。这对网络互助保险产品打击颇大，迫使众多互联网公司以擦边球形式介入该领域。
　　有接近滴滴的人士对节点财经表示，早在相互保变成相互宝之前，滴滴就试图寻求相关产品的备案，可是过程十分不顺利。2019年网络互助产品可能迎来更为严格和系统的监管，点滴相互的发展也存在不确定性。
　　与相互宝目前近3500万人的规模相比，点滴相互还只有几万人，这意味着一旦有人发起大病求助，每个参与者分摊的费用将不低，这也是摆在滴滴面前的一个难题。
　　生不逢时
　　相互保险在我国刚刚起步2年左右，因缴纳额度小、参与门槛低的特点，近几年来颇受关注。目前市场上规模较大的有轻松互助、水滴互助、抗癌公社、夸克联盟、e互助、壁虎互助等平台。
　　据称排名第一的水滴互助已经有近7000万会员加入，会员数量约为第二名相互宝的2倍左右。
　　而点滴相互上线不足3个月，在前有猛虎后有追兵的情况下想要真正做起来非常难。
　　滴滴金融页面截图
　　官方信息显示，除去点滴相互与点滴求助外，滴滴的其他金融产品线均由银行、保险、消费金融等持牌金融机构提供，换句话说，滴滴在这中间扮演了类似流量池的角色。
　　通过合作使得流量变现的经营模式看起来再正常不过，模式轻风险低，可惜的是利润也低。在流量越来越贵的当下，各金融机构都在尝试扩充渠道，从抖音、微信这样的流量大户，到移动、联通等通信巨头，都是金融机构偏爱的对象。滴滴想依靠保险、理财、信贷等业务导流形成壁垒，甚至实现超额利润，好像并不现实。
　　更何况，随着神州专车、曹操专车、高德、美团打车等品牌在网约车领域的竞争，滴滴的基础业务面临较大挑战，用户活跃度和粘性已经有所下降。
　　总结
　　和滴滴金融第一阶段布局围绕司机乘客、购车修车不同，以点滴相互为代表的第二阶段布局略显仓促，一方面和自己擅长的出行场景关系不大，另一方面也很难与现有互联网金融巨头抗衡。互联网金融早就进入下半场了，迟到的金融业务对滴滴和用户而言，似乎想象力比较有限。
　　在程维宣布过冬消息的那一刻，滴滴金融的非主业命运就已经确定，属于自己的寒冬也不远了。
　　来源：节点财经