新加坡官方近期宣布，从2024年起，本地汇款公司禁用第三方代理汇钱到中国，为期3个月。随后，中国驻新加坡大使馆发文提醒在新加坡中国公民关注汇款安全。一时间，国内外人士对此纷纷热议，究竟如何保障资金的安全呢？
一、跨境汇款的现状
1、出台相关法律的重要性
近日，从新加坡汇款回中国可能面临资金被冻结的问题成为人们关注的焦点。事实上，这并非该问题首次出现在人们的视野中。
2021年，就有客工网友发帖向大家求助，他往中国的银行账户的汇款被冻结了；
2022年12月11日，《联合晚报》报道了两位中国女子往中国汇钱时资金被冻结的事件；
2023年10月24日，中国驻新加坡大使馆领事发文表示，近期连续收到中国公民反映称通过牛车水大厦某汇款公司汇款，导致部分或全部款项被国内冻结；
根据《视界新闻》报道，从2023年1月份到现在，已有116人（其中包含多名中国人）遭遇网上货币兑换和跨境汇款服务骗局，共计损失高达100万新币。
这一问题不仅对汇款人的财务自由造成严重限制，对其工作和生活产生不利影响，还可能由于涉嫌非法资金流动或违反反洗钱法律法规而引发一系列严重的法律后果。
因此，对于在新加坡的中国人通过汇款公司向中国汇款被冻结的法律原因的研究，具有必要性和迫切性。
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2、新加坡、中国先后发表声明
2023年12月18日晚上，新加坡警察部队与金融管理局联合发文：从2022年至2023年12月15日，警方共接获超过670起汇款到中国后银行户头被冻结的报案，涉款总共达1300万元。其中430起与山立汇款公司有关。
基于这类事件一直发生，金管局宣布，从2024年1月1日起本地持牌跨境汇款公司只可以通过银行、银行卡(例如银联国际)或持牌的金融机构，为客户汇款到中国，而不得通过第三方代理汇款。这项规定为期3个月，至2024年3月31日。当局指出，为了保护汇款人，并避免更多人的中国户头被冻结，这个举措是必要的。
12月19日，中国驻新加坡大使馆再次发文，提醒在新中国公民，高度警惕通过非银行渠道汇款导致钱款被冻结风险，切勿通过汇款公司向国内汇款，务必选择正规银行汇款。如遇账户资金在国内被冻结，请立即主动与国内相关公安部门联系，了解情况并寻求指导。
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二、新加坡汇款到中国的正规渠道
其实，大家也不用担心。为了解决从新加坡汇款到中国的需求，新加坡也公布了一份正规汇款渠道名单。
主要方式有3种途径：
1、银行：工商银行，中国银行，星展银行；
2、汇款应用：Wise，Singtel Dash，熊猫速汇；
3、汇款公司：金山，长诚，西联合。
关于汇率、手续费、到账天数等情况，请参考联合早报的数据。
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三、从法律上分析汇款被冻结的原因
为什么新加坡要提出对境外汇款做出相关规定呢？新加坡律师，从新加坡和中国两个国家的法律进行分析，得出以下观点。
1、 中国大陆冻结的法律意义与拥有冻结权利的司法机关
冻结在中国大陆无论是民商事、行政还是刑事领域，均具有保护利益、促进法律实施以及维护社会公共利益的重要意义。作为财产保全的一种方式，通过冻结可以防止被执行人将财产转移、转让或隐藏，确保债权人能够获得应有的赔偿，保护其期待利益。
2、冻结原因和法律规定分析
随着跨境犯罪的数量剧增以及电信诈骗、网络赌博等新型犯罪不断出现，犯罪行为的手段也在不断升级。近年来，公安机关和银行等金融机构在处理相关案件时联动性显著提升，体现在对储户的监管力度等各方面。当储户的银行卡及卡内资金与犯罪嫌疑人或刑事案件相关，公安机关有权查询、冻结涉案的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产（《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百四十四条）。
3、对中国人在中华人民共和国领土范围内的犯罪规定
根据《中华人民共和国刑法》的规定，中华人民共和国公民在中华人民共和国领域内犯罪，既符合属人管辖，又符合属地管辖，当然由中华人民共和国管辖。
4、中国大陆刑法对涉外汇犯罪的主要惩罚措施和手段
无论涉及上述四种犯罪的哪一种，都有可能导致犯罪嫌疑人（包括公司）的账户被中国大陆权力机关冻结，进而导致通过这些公司汇款的无辜客户的资金也同时被冻结。
根据罪名的不同，犯罪嫌疑人还可能被判处以：非法经营罪，骗购外汇罪，逃汇罪，洗钱罪等。
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四、从法律方面提出解决方案
针对上述情况，律师从法律方面提出一系列解决方案。
1、境外公民向国内汇款的要求
根据《个人外汇管理办法》的第三条，经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。就个人外汇业务而言，在经常项目下完全可自由兑换，只要交易具备真实合法背景且不超过可用额度，个人可以直接进行跨境收支和结售汇操作，或者通过提供必要的证明材料来办理。
2、实践中的问题解决方式
对于通过汇款公司汇款而部分或全部款项被国内冻结的问题，首先应当明确款项被冻结的原因。储户在遇到冻结事件时，应当及时向银行咨询冻结原因，并提供证明该笔汇款导致冻结的文件。
其次，应当向汇款公司咨询，要求汇款公司提供汇款证明、交易记录等文件，并准备好用于证明资金来源和用途合法的证据。一旦账户不幸被冻结，可以根据合同条款保障合法权益。
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综上所述，银行账户冻结可能由各种原因引起，例如涉嫌欺诈、洗钱活动、资金来源不明等。
一方面，中国对于反洗钱监管的力度增加，另一方面，对于身在新加坡的公民处理国内业务存在诸多不便，这种情况会对日常生活、企业运营或个人财务状况造成严重影响。
对于公民而言，应当遵守中国的法律法规，并通过银行等正规渠道兑换货币、向国内汇款。切勿贪图便利或“高汇率”，通过地下钱庄或个人渠道汇款，导致上当受骗并蒙受财产损失。
在汇款时，也要保留好各类证据。如果银行账户汇款已经被冻结，应当及时提供汇款凭证、此前汇款记录等详细信息及资金来源等证明材料。必要时，应寻求专业机构的帮助
此外，律师还提出了两点建议：
1、严格按照新加坡金融管理局核定的经营范围合规运营；
2、与具备中国法律资格和实践经验的专业人士进行合作。
