跨省抢车险，越来越卷？别侥幸，已有险企交强险禁新3个月

　　随着车险综合改革的持续推进，车险在财险业务中的占比不断下降，但对于财险公司来说，车险仍是不可撼动的基本盘。
　　或也正源于此，为巩固市场地位，各大险企对车险业务的竞争逐渐陷入越来越卷的状态，甚至有保险机构为抢占市场份额不惜触碰监管红线。
　　A智慧保发现，7月5日，中华联合财险官网公布了一则行政处罚信息，指出中华联合财险黑龙江分公司存在跨省经营车险业务和给予投保人、被保险人保险合同约定以外的保险费回扣问题，因此被黑龙江银保监局罚了3万元。
　　不仅如此，中华联合财险黑龙江分公司还被监管局禁止在全省范围内接受交强险新业务3个月。
　　罚款叠加禁止新业务的严格处罚，反映出监管对车险业务违法违规行为的零容忍，同时也暴露出车险综改下，仍有市场乱象开始抬头。
　　其实，在车险业务合规问题上栽跟头，中华联合财险黑龙江分公司并不是第一次。
　　2021年9月，黑龙江银保监局曾对中华联合财险黑龙江分公司开出两张罚单，指出该公司存在虚列劳务派遣人员劳务费用；跨省经营车险业务；虚列费用；给予投保人、被保险人保险合同约定以外利益等四项违法违规行为。
　　基于以上问题，黑龙江银保监局处以中华联合财险黑龙江分公司56万元的罚款，相关责任人也被罚了22万元。
　　根据当时监管列出的问题看，同样有跨省经营车险业务、给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益这两大违规行为。而此次同样是因为这两大问题，中华联合财险再次被监管点名。
　　或许是为了给中华联合财险黑龙江分公司更加深刻的警醒，这次黑龙江银保监局决定在罚款的基础上，还禁止其在全省范围内接受交强险新业务3个月。
　　事实上，除了中华联合财险在车险领域频频犯错外，年内还有部分保险机构也出现了车险跨区域经营等违规问题。
　　例如，今年1月，徐州银保监分局针对太保财险徐州中心支公司开出一张罚单，指出其存在套取费用、给予投保人合同约定以外利益、跨省经营车险业务的违规行为，决定给予其46万元的罚款处罚；今年4月，人保财险泰州市分公司也因一系列违法违规事由，被泰州银保监分局警告并处罚款49万元，其中就包括跨区域经营车险业务。
　　此外，今年6月2日，辽宁银保监局披露的一则行政处罚决定书显示，人保财险沈阳市分公司还曾于2018年1月至2019年3月，将38968笔车险业务虚构成保险中介业务方式套取费用。值得一提的是，对于该违法行为，由于人保财险沈阳市分公司向行政机关进行了主动供述，因此得到了从轻或减轻处罚，最终监管局决定责令其改正，并处罚款30万元。
　　谈及对车险市场乱象的整顿，其实一直是监管的重头戏。毕竟，车险乃财险市场第一大险种，事关行业整体稳健发展格局。
　　然而，对于保险公司来说，车险的经营地位也同等重要，直接关乎其市场竞争力、利润多寡等核心利益。或许也正因如此，在利益的驱使下，部分险企为争抢业务不顾合规底线，以致车险市场乱象屡禁不止。
　　细加梳理，可以发现，在监管开出的众多与车险相关的罚单中，套取费用、给予投保人合同约定以外利益已成为普遍性的问题。除此之外，近年来，跨省开展车险业务也渐成行业新顽疾。
　　那么，为何险企会频频触碰跨省经营这一监管雷区呢？
　　对此，有市场人士告诉A智慧保，随着监管对车险市场的整改，商车费改的推行、自主定价系数的规范，不同地区的车险产品有着不同的价格范围。正是由于各地区折扣系数存在差异，加之地区之间业务压力不同，佣金价格不同，导致部分险企动起了歪脑筋，借异地承保的形式来抢占市场。然而，违规跨区域经营车险，不仅严重扰乱了车险市场的正常秩序，同时对消费者来说，后续理赔、售后服务也得不到根本保障。
　　事实上，为更好保障消费者合法权益，巩固车险综改阶段性成果，银保监会也曾多次专门召开专题会议点出了车险异地承保的问题。
　　例如，在2020年10月份举行的一次车险综改座谈会上，监管人士表示，黄牛异地询价、出单的情况增多，导致部分团单业务、渠道业务有计划性地从手续费较低地区流向手续费较高地区，甚至出现行驶证修图的现象。这不仅扰乱了低手续费、低费率地区的市场秩序，也破坏了当地的数据基础。
　　在2020年11月份监管举行的第三次车险综改座谈会上，再一次重申车险异地经营问题。可以说，对于这一违规行为，监管也在加强整顿力度，而从单纯罚款到禁止新业务，便是最直接的体现。
　　对于2022年车险市场总体的监管基调，或许很多人都会抱着行业大环境走弱，监管是否会有所放松的心理。
　　但据A智慧保掌握的信息来看，事实却恐难如愿。
　　首先，从行业数据上看，据银保监会披露，今年15月，财险保险公司获得原保费收入6472亿元，其中机动车辆保险原保费收入3272亿元，占比为50。56。
　　不难看出，尽管车险综改实施后，车险在财险行业中的占比在逐渐下降，但仍占据半壁江山的体量，基于此，车险市场的严监管态势也不会轻易松懈。
　　据悉，今年4月份，在银保监会召开的车险一季度座谈会上，相关监管领导也直言车险综改之后仍然是财险市场最大的基本盘，稳住车险就稳住了财险市场，稳字当头也是当前国家经济发展战略的要求。
　　此外，从银保监会规范车险市场态度上看，上述会议特别提及，近期监管注意到部分地区出现了车险市场乱象抬头的现象。其中，着重点名北京、上海、江苏、山东等地区出现明显的费用上升和抬头。分析其背后主要原因，是疫情下部分地区赔付率下降、成本改善，但业务速度也下降，导致有些公司相对冒进。此外，监管还发现部分保险公司因考核等原因，出现限制投保甚至拒保营运车辆的问题。
　　对此现象，会议明确指出，行业不要对市场乱象心存侥幸，各地监管机关要坚决露头就打，严查快处。在此期间，各地行业协会也要与外部行业上下游建立和谐共存的发展环境。
　　同时，会议还督促险企对营运车辆做好保险服务，保险公司不得以任何理由拒保营运车辆交强险，监管部门一旦发现将严肃处理。
　　综合车险市场对财险业的重要性，以及上述监管会议传递的信息不难体会，未来一段时间内，行业仍会延续高压监管基调，而若有险企继续抱有侥幸心理，为争抢业务不惜违法违规，那么等待的结果必定是严罚、重罚。