跨境理财深调研丨渣打银行林远栋人员流动性在恢复通关后呈直线上

　　21世纪经济报道记者胡天姣深圳报道
　　粤港恢复通关后，跨境理财通市场受到关注，金融机构对该市场的扩容与投资者参与有了更高期望。
　　客户活动在通关后大幅增长，我个人几乎每周有一两天在香港。渣打银行大湾区行政总裁林远栋在接受21世纪经济报道记者采访时说，他非常喜欢的大湾区工作模式终于再现。
　　通关后，市场对香港目前的投资环境将会有更多的了解。林远栋强调，渣打在投资者教育领域加大时间与资源的投放力度，帮助客户了解跨境理财通的产品与风险。深入的市场了解有利于精准投资与风险管理。
　　期待产品类别进一步丰富与放宽投资者资格与额度限制几乎是金融机构与监管机构沟通时的必谈类目。
　　从银行角度出发，渣打希望优化措施能够尽早落地，但林远栋指出，跨境理财通已经是一次个人资本项下的突破，审慎的开始至关重要。打造‘跨境理财通’平台为一项持续计划，一开始慢一点，看清楚问题，妥善解决问题，更重要。其称，跨境理财通应该要一直走下去。
　　近期偏向于高息定存的投资者增多
　　21世纪经济报道：进入2023年，如何看待跨境理财通？对其发展有哪些期待？
　　林远栋：跨境理财通是一个非常重要的项目，市场积极参与其中。渣打希望借由通关这一契机，使市场、客户及潜在客户更多地了解香港财富管理、投资理财等投资环境。深入的市场了解有利于精准投资与风险管理。
　　21世纪经济报道：跨境理财通将发挥何种重要作用
　　林远栋：大湾区是全国高净值客户密集且增速很高的区域，基于对全球资产配置的刚性需求，该区域内需要有一套更多元、更平衡的资产配置安排。
　　作为金融互联互通项目，跨境理财通是一个非常大的突破，是个人资本项下的重要开放。它意味着，在推动互联互通方面，政策十分明确与清晰。
　　我们相信跨境理财通会逐步完善，渣打对此也有着足够的信心。正因如此，渣打计划将更多的时间与资源投入至投资者和市场教育领域，以明确的帮助客户了解风险与产品。
　　21世纪经济报道：当前，机构与个人投资者的财富管理需求发生了何种趋势性变化
　　林远栋：投资者非常敏锐，在不同的时点、不同的环境，投资者会选择不一样的投资组合。
　　过去一段时间内，偏向于高息定存的投资者增多，这在两年前是不可能出现的情况。随着市场的变化，投资者的投资行为也会发生相应的改变。不同投资者有着不同的市场观点，谁对谁错，难下判断。渣打希望做的，是提供充分、透明的信息，帮助客户把握投资机遇。
　　审慎推进尤为重要
　　21世纪经济报道：在跨境理财通产品范围的扩大与优化方面，预计今年会有哪些进展？如何解决跨境理财通的痛点？
　　林远栋：我不会用痛点来形容目前跨境理财通面临的产品扩容现状。创新型项目的开端需要谨慎，应该首先帮助客户熟悉市场环境。从银行角度出发，渣打肯定对管道扩容持欢迎态度。若跨境理财通的弹性加大，投资者可供选择的产品会更为丰富，交易投资流程也会更为便利。
　　至于具体时间点，渣打目前暂未有相关信息，我们当然也希望优化措施得以尽早落地。
　　21世纪经济报道：业内呼吁跨境理财通管道扩容已有一段时间，到达何种程度才可能出现一个质的突破？
　　林远栋：任何创新事物都应有一个审慎的开始，这一点非常重要。若在初期就出现风险，投资者信心将受到影响。跨境理财通已经有了巨大突破，对于跨境理财通而言，与在一两年的时间内冲上高速发展阶段相比，在未来20年、30年不断可持续的发展更为重要。
　　过去两三年内，粤港人员流动不便，调整也并非是最佳时机。今年则不同，两地人员流动性在恢复通关后呈直线上升趋势，为跨境理财通的发展奠定了基础。
　　21世纪经济报道：渣打在内部是否会进行相应调整，对大湾区内陆投资者的偏好有何预判？
　　林远栋：仅从渣打自身看，渣打两地的团队在跨境理财通的工作开展中绝对一致。
　　渣打非常重视大湾区的发展，其也是集团的战略市场之一。在该区域，渣打优势明显：渣打在香港为发钞行、主要银行之一，同时在内地扎根165年。若将大湾区整体视为一个市场，此种组合具有竞争力。
　　我们内部有一个清晰的认知，即在跨境理财通的良好推行之下，两地团队均会获得良好回报，团队合作动力因此充足。
　　为此，渣打在内部展开了大量培训，使团队了解如何更有效率地细化操作。通关后，渣打客户活动大幅增长，我们希望渣打能够成为大湾区客户心目中的大湾区银行。也希望进一步精准打通现有流程，为客户提供无论优质服务，一步一步践行好跨境理财通。
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