升级哲学深耕以人为本，平安口袋银行6。0追求简单一点

　　文李意安
　　移动互联浪潮下，银行的经营业态从卡片经营过渡到账户经营，手机银行APP所承载的使命早已不是一次简单的产品升级或渠道革新，更是作为生态连接的抓手，帮助银行完成一次经营生态的重构。
　　眼下，几乎每家银行都配备了手机银行APP，要从此间胜出，最终比拼的是体验。如何定义好的体验？这个问题，有着千人千面的答案。从银行的角度来看，Lessismore，大道至简用更简单的界面承载更多元的场景和更丰富的产品，用更丝滑的体验覆盖更多用户的需求无疑是正解。
　　2016年10月，平安银行全面启动零售转型。零售市场是真刀真枪的硬核比拼，考验的是银行对用户、场景、产品、运维、转化这些核心要素的深刻理解和数字化的落地能力。2017年，平安银行将旗下的APP矩阵进行了精简整合，平安口袋、橙子银行、信用卡进行三合一进化为平安口袋银行APP。
　　一款在市场上很能打的手机银行APP是银行产品力的集中呈现。树长得越高，根必须扎得越深。平安口袋银行推出之后一直持续优化，已历经数度迭代。
　　现下，平安银行的零售转型战已进入第二个五年计划的开局之年。据了解，7月26日，平安口袋银行APP将全新升级至6。0版本，从使用界面设计到用户服务体验，都会迎来再次的全面优化。此次整体升级，将从用户需求侧出发，以简单一点，省心省时又省钱为锚点，致力于用一触即达的服务方式，在智能交互、适老化无障碍、生活、金融四大维度呈现出平安口袋银行全新的亮点。
　　1hr简单，省心省时又省钱
　　综合来看，平安口袋银行APP的建设理念是通过场景增加用户粘性，对用户行为进行多维度的交叉分析，然后按照实际需求定制产品，将借贷、购买理财基金产品、支付结算等传统零售银行业务，无缝嵌入到大家日常使用的APP场景中。
　　因而，在这一次次交互操作中，省心省时又省钱不仅成为了产品的效率体现，也是用户对使用体验的极致追求，而简单则是实现这一追求的根本方式。
　　从诸多了解到的细节得知，从界面设计升级到服务体验优化，6。0版本升级考虑到了用户金融生活的方方面面，在交互性、智能性、安全性及特殊群体的需求性，以及生活消费、金融理财等纬度进行全方位升级，发挥了平安银行在综合金融背景下的零售业务和科技赋能的创新双线优势，从产品回归到人，助力更多客户能使用起来轻松一点、生活消费中能多省一点，金融需求中能多赚一点，当然，面对颐年群体和障碍人士也能够为他们提供关爱多一点的服务。
　　个性化是以用户为中心的核心要义。
　　传统手机银行APP的设计界面，往往是基于大多数用户的需求来选择嵌入功能和TAB显示。而聚焦到每一个个体用户，手机界面往往被一堆不需要的功能所侵占。洞悉这一需求，平安银行运用智能测算模型，基于每一个用户的个性化需求提供其专属的界面内容。比如，对于信用卡用户，界面会优先呈现生活优惠和商城频道，再以用户的使用习惯呈现底部推荐的常用入口。在此基础上，用户还可根据自身需求对tab选项进行自定义修改。
　　随着场景和产品的不断丰富，用户对搜索功能的依赖程度不断增加。因此，平安口袋银行6。0对搜索功能进行了深度优化，提高了搜索容错能力、支持同音纠错的同时，也能根据用户输入内容智能推荐信息。180多个功能、40多个频道，简单一点即可到达。
　　一直以来，平安银行倡导专业让生活更简单的服务理念，而这一理念更深刻地体现在了财富管理端。
　　不仅有相对稳健的活期类与定期类理财产品，还有大家较为熟悉的基金、黄金、存款等业务，同时还根据客户需求，提供跨境投资和资产配置等，平安银行的金融产品矩阵可谓是一直在持续丰富。
　　升级后的6。0版本除了代销平安银行理财子产品，还引入多家他行理财子产品。并通过优中选优、不断丰富产品内容，将不同投资期限的产品提供给用户进行选择。同时，通过底层科技能力，提供个性化配置，来帮助用户更好实现多赚一点的目标。
　　同时，为了兼顾用户赚钱和消费的灵活理财需求，平安口袋银行6。0版本推出了一款极具灵活使用特色的产品灵活宝，每日快赎额度高达50万，方便日常用钱和资金周转。
　　当理财产品进入净值化年代，6。0版本也结合趋势，推出了一类保本保息的产品平安存，帮助用户减少对利率波动风险的担忧，同时也能助力其多赚一点。
　　与此同时，升级之后的平安口袋银行6。0，能够让用户更轻松完整地了解自身的权益，从而提升权益的友好度和可得性。基于平安口袋银行APP，平安银行通过与各大领域的优质商户合作，在商旅出行、休闲娱乐、基础服务等方方面面为用户提供丰富多彩的权益、优惠，除此以外，超级还款金、口袋优惠、大牌减8元等不定期福利也能时刻让用户多省一点，感受惊喜。
　　特别值得一提的是，6。0版本的产品升级思路将老年人关爱放到了很重要的位置。第七次人口普查数据显示，截至2020年我国60岁以上的老年人达到2。64亿，占全国人口18。7，而平安银行现有客户中这类人口的基数占比接近6，针对老年人看不清、不理解、难操作、易被骗等痛点，6。0版的APP在操作性、可理解性、兼容性和安全性上做了大幅优化。
　　而作为一款金融类APP，安全是一切体验的底线。平安银行SAFE智能反欺诈系统依靠大数据和科技双轮驱动，通过事前、事中、事后三位一体的全流程管控，对客户服务的全生命周期进行360度全方位、立体化724小时的监控及守候，进一步夯实了用户的账户安全。
　　2hr升级背后
　　虽然大多数银行的服务矩阵中都已涵盖手机银行APP，但不少银行仅仅将线下业务简单线上化，手机银行变成了网点、智能柜员机的补充渠道。但事实上，银行APP的真正任务是完成银行经营生态的一次重构。这一点，从启动零售转型之际平安银行已深刻觉悟。
　　随着银行经营从卖方市场向买方市场转变，银行的经营导向也从以销售目标为中心切换至以客户需求中心。某种程度而言，银行APP战场的竞争是零售转型竞争的外化。作为银行服务海量用户的核心载体，APP是银行攻坚零售目标的重要战场。
　　2016年10月，平安银行全面启动零售转型，2017年，便对平安口袋、橙子银行、信用卡进行了三合一整合，此后，平安口袋银行APP经历数度迭代。前端APP的每一次升级优化背后是对用户真实需求的深入洞悉，服务边界的不断探索和技术能力的持续迭代。
　　行业做法来看，银行拿下零售市场的策略有两类：一类是流量思维，比如拿下用户的微信支付、支付宝入口，成为其绑卡账户，提升银行卡的实际使用效率，另一类则是产品思维，比如做大做强自有APP，并辅之以小程序、公众号等手段，与用户和商户建立更为紧密的联系。
　　优惠补贴圈来的流量最终需要通过产品、营销、体验、风控等全方位的能力去留存。这是术向道的进阶，有着更高的技术门槛，也更加考验一家银行的内功。
　　过去几年，平安银行提出了以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的五位一体新模式，在这一理念的引领下，平安口袋银行也以开放化、智能化、综合化能力呈现出不一样的生命力：开放化层面引入丰富的合作方场景，智能化层面打造客制化专属一级频道、智能现金流等行业特色，综合化层面推动信用卡与借记卡、理财业务融合发展。
　　过去几年，平安银行轰轰烈烈的零售转型成绩骄人，平安口袋银行也已成为亿级用户的APP。最新数据显示，截至2022年一季度末，平安口袋银行APP注册用户数1。4亿户，其中，月活跃用户数达到4，550。30万户。对一款服务亿级用户的APP而言，要兼顾全龄段用户的全域需求并不容易，千变万化的需求被凝练成简单，省时省心省钱。这八个字不仅仅是本轮升级的锚点，也将是平安口袋银行下一阶段努力的方向所在。