提前将房贷还完，是聪明还是糊涂？算一笔账就明白了

　　房价持续高涨的今天，购房成为了困扰我国绝大多数家庭的一大难题，尤其是在一线城市想要购买一套房子更是非常困难，许多家庭掏空六个钱包付首付已经成为了常事。这时候有人问道，提前还房贷可以吗，是聪明还是糊涂呢？其实算一笔账就明白了。
　　一、贷款买房已经成为最大的家庭债务
　　如今我国的每个家庭，或多或少地都背负着一些债务问题，其中很多都是房贷。随着房价的持续走高，贷款买房已经是稀松平常的事情。而且一二线城市房价的高涨，更是让部分家庭要掏空六个钱包买房，这极大地增加了居民的生活压力。
　　截止2021年，我国的个人住房贷款一件达到了38。32万亿，比2020年增长了超过11，仅仅从这个巨大的增长数据就可以看出，贷款买房的人群在持续增加。但同时也说明了一个问题，就是人均负债率的提升，大量的房贷使得居民们压力非常之大。
　　但是就是在这种情况下，买房还是当代人必不可少的一个选择。我国传统的成家立业使得人们觉得，只有买了房才算是有了家，很多家庭都是靠着两代人的积蓄才买下了房子。而这也衍生出了一个问题，就是房贷怎么还？
　　大多数的房贷期限都是在20年到30年之间，但是很少有人卡着这个时间点把房贷还完。根据数据显示，有超过37的贷款者，在15年之内就把房贷还完了。这也让很多购房者发出了疑问，提前将房贷还完，是聪明还是糊涂呢？实际上这个答案很简单，算一笔账我们就清楚了。
　　二、提前还是按时还？
　　贷款买房首先我们要明白自己的贷款期限是多少，目前大多数的贷款期限都在20年和30年之间，但是最低也有10年贷款期限，而房贷的还款方式主要有两种，等额本金和等额本息。这也导致了我们不同的贷款时间和还款方式，都会使得我们的还款金额有着很大的差别。
　　很多人认为提前还款可以减轻自己的精神压力，确实是如此，假如每天醒来头上就面临着几十万上百万的债务，我们的生活压力会十分巨大的。主张提前还款的这部分人，大多数都是因为这种压力导致的，这也让他们愿意提前还款。
　　在等额本息的贷款方式下，贷款者每个月还款的金额是不变的，但是等额本息的还款前期，大多数的钱都用来还利息了，只有随着时间的增长还款本金才会增多。而如果是等额本金还款，那么在早期还款时的压力就会增多，但随后的还款金额会越来越少。
　　三、提前还房贷是聪明还是糊涂？
　　那么提前将房贷还完是聪明还是糊涂呢？我们通过算一笔账就可以算出来了。目前我国的房贷利率平均在5。4，这么计算的话100万的房贷如果还20年的话，一共需要还163。7万元。而其中的利息就达到了60多万元，并且每月要支付的月供也接近7000块。
　　上面说的是等额本息的贷款方式，如果使用等额本金的还款方式的话，20年一共需要还款154。2万元，对比等额本息就能少还近10万元的钱。但是同时等额本金在前几年的时候，每个月的还款额都在8500元以上，一直到最后一个月还需要还款4000多元，前期的还款压力非常大。
　　从这两者的计算来看，我们都避不开这高昂的利息，假如我们现在一次性还款5年的话，等额本息下我们的贷款还会余下84万元没还，这时候一次性还款可以剩下的利息就能达到近50万元。如果是等额本金的情况下，能省的利息还会更多。
　　这么看来如果想要提前把贷款还完，我们需要在贷款已经还了一部分但还没有超过一半的时候还款是最划算的，因为一旦你还款超过了一半，这时候再选择提前还款则都会还到利息上。所以看完这笔账，提前还款到底是聪明还是糊涂想必你也知道了。
　　总结
　　其实提前还贷虽然可以减轻我们未来的压力，但是在当下也会给我们的生活带来很大的压力，如果手中的资金尚且充足的话，提前还款也是非常正常的。但是如果本身的经济压力就比较大，如今疫情之下现金流还是比较重要的，建议还是不要提前还款的好。
　　你认为提前将房贷还完，是聪明还是糊涂呢？