消费者报告丨诈骗手段升级，小心反诈App云会议爱奇艺等被反向

　　界面新闻记者徐诗琪
　　界面新闻编辑
　　清明假期中午，陈女士接到一通自称是中国人民银行征信中心的电话，以征信修复名义，指导陈女士从银行及支付宝、爱奇艺、58同城App等多种渠道共贷款约20万元，并转到了不明银行账号。
　　电信诈骗并不罕见，但让陈女士及其家人惊讶的是，骗子们不仅熟练运用各类互联网产品，甚至能利用国家反诈中心App来进行诈骗。
　　据陈女士家人描述，诈骗方最初用授权协助警察调查为由，引导陈女士下载了国家反诈中心App（下称反诈App），并利用反诈App内的身份核实功能，向陈女士号码发送了需要身份证及人脸识别验证的核实请求，假称这是警察发起的验证。
　　而事实上，反诈App的身份核实功能普通用户也能使用，作用是验证其他手机号拥有者的真实身份。这项原本被设计为验证潜在诈骗方身份的功能，现在被诈骗分子反向利用，用以增强其调查说法的真实性。
　　接着骗子以指导操作为由，引导陈女士下载了一个名为瞩目国际版的在线会议App，此后又让陈女士注册了新的QQ账号并打开群聊语音，一切沟通均在线上语音进行。直到傍晚陈女士接到反诈警察的来电时她才意识到，此前反诈中心已经多次致电，但云会议让来电通知仅显示在手机屏上方角落，加上诈骗分子强硬的语气引导，让她一直未发现来电。
　　这些（云会议软件）的优先级比电话高，他们利用这个特点，即使有电话进来也不会整屏显示。陈女士家人对界面新闻说。
　　诈骗方还用把钱转到官方账户上，帮你修复征信的借口，发来多张不同账号的中国人民银行征信中心抬头银行信息截图，并诱导陈女士在多个互联网平台进行借款并转账，包括支付宝花呗、爱奇艺、58同城及转转App。这些平台提供小额消费贷款服务，只需通过简单的身份证绑定、人脸识别及信息填写，几分钟内就完成了贷款申请，基本秒批，每个平台额度在35万元，而陈女士自身月薪仅4000元。各平台放款时间在3040分钟。
　　用小金额、多批次的方法，诈骗者诱导陈女士先后借款5次，4次成功（其中1次被家人发现阻止），共计约20万元。陈女士也在诈骗方催促下，分批将刚到手的借款打入所谓的安全账户。
　　目前，陈女士已在广州市番禺区报警并立案。
　　报警后，陈女士仍面临着每月2万多元的本金与利息还款额，分期年化利率在1520。她尝试联系借贷方协商计息及还款时间，平台客服表示没有协商方案，建议将欠款一次性结清，否则将持续计算利息，并且拒绝由律师代沟通。
　　诈骗人找了一些审核门槛非常低，没有放款冷静期的平台，也不考虑借款人的偿还能力。我们是想协商一个合理的期限和利息，家人尽量帮忙偿还。陈女士表示。但对于这些请求，平台方并未予以支持。
　　对此，上海申伦律师事务所夏海龙律师表示，用户获得贷款和被骗是两个独立的行为。用户通过向平台提供真实身份证、银行卡、手机号码并进行人脸识别验证获取贷款这个过程，与平台缔结了借贷法律关系，这个过程本身是合法有效的。用户获得贷款后无论是消费还是转账给第三人，其实跟平台就没有关系了。用户依然需要按照借贷合同约定履行还款义务，至于是否可以推迟还款或停息，也取决于平台是否同意。
　　在近些年的多次整改后，非法网贷平台已经难有生存空间，对于持牌的正规互联网贷款平台也有相关规定。
　　2020年7月，由中国银保监会发布，当月开始实施的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）规定，商业银行应当建立有效的反欺诈机制，实时监测欺诈行为，定期分析欺诈风险变化情况防范冒充他人身份、恶意骗取银行贷款的行为。
　　《办法》还规定，要结合借款人已有债务情况，审慎评估借款人还款能力，确定借款人信用等级和授信方案；建立人工复核验证机制，作为对风险模型自动审批的必要补充，商业银行应当明确人工复核验证的触发条件，合理设置人工复核验证的操作规程。
　　但在陈女士进行线上借贷过程中，并没有触发相关平台的反诈机制，也未有人工复核手续。
　　陈女士的经历是典型的征信修复骗局，此类骗局自2022年开始蔓延，成为新型的诈骗手段。根据多地公安部门官网公示，诈骗方一般会冒充金融机构、贷款平台客服等身份，编造贷款影响信用行为等理由，使受害人产生恐慌情绪，再诱导受害人一步步转账汇款。通常，该类诈骗会要求私下加QQ指引受害人从各大网贷平台借款转账到指定银行账号，从而完成诈骗。
　　然而，所谓征信修复并不存在。警方提醒，个人征信由中国人民银行统一管理，任何人无权删除或修改，如对个人征信存疑可登录中国人民银行征信中心查询。凡是接到自称贷款平台客服电话或信息，以贷款记录影响个人征信为由，指引配合注销贷款账号、清空贷款额度、提高征信的都是诈骗。