什么是洗钱？为什么要洗钱？

　　洗钱（MoneyLaundering）是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。
　　举几个例子：
　　1、某甲是单位领导，经常收受他人大额贿赂。为了掩盖这个事情，他的配偶和小姨子在城郊开了一家养猪场，每天出出进进大批饲料和生猪，明眼人一看这个猪场不但挣不了钱，一年还要亏十几万。但是他们对外宣传，猪场一年盈利二百多万。实际上这二百多万，就是某领导受的贿赂款。有人给他送钱，他不要，但是心眼活络的人给他老婆的猪场送上几百吨猪料，他会收下。这实际上是用养猪掩盖受贿，将来有人查受贿的问题，他可以把家庭巨额财产推到猪场的盈利上去。
　　2、某乙是国企老总，他有一个爱好是收古旧家具，当然了收的都是低档的便宜货，一两百元一件，实际上都是没有任何价值的垃圾。有人找他办事，顺便从他家里花上几万买上一件旧家具，事就办成了。实际上花的几万就是给他的贿赂，用买古董的名义给他送钱。他会用一个本子详细记着，某年月日出售收藏古董，得款某万元，将来纪委查他收受贿赂，他说，我一分也没收，都是我业余研究古董挣的。
　　3、中国银行广东开平支行前行长许超凡所贪污的资金通过洗钱被转入许超凡等人在香港和加拿大的个人账户。其洗钱流程为：将贪污挪用款项以投资的名义投入开平涤纶集团新建厂，再利用公司间资金往来的方式经该厂的银行账户转账至许设立并控制的香港潭江实业有限公司，进而通过香港谭江实业有限公司将资金以公司经营所得的形式转至香港或海外的其他账户。
　　说到洗钱，和珅才是洗钱界的鼻祖，如今洗钱的人，都是他的子孙。
　　据历史记载，当时在抄和珅家的时候，人们发现他真的是把藏钱这项工作做到了极致了。
　　在他家的墙缝里都是他贪污来的白银，在当时又没有银行，所有的钱都是真金白银的情况下，要想藏起来不被发现，也是很困难的，而他想到把银子藏到墙缝里也算是高手了。
　　除此之外，他还有更加高明的手段，那就是拿钱去买了店铺商行，字画，珠宝，从这一点来看，他确实是一个特别聪明的人，懂得把钱转化为其他的东西，这样的办法也被后人模仿至今。
　　而和珅这一系列的操作，就是诠释什么是洗钱。洗钱是一种违法行为，是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。
　　举个例子来说明一下：
　　某人在职时，通过职务便利，大肆侵吞、挪用公款、受贿等方式，敛财500万元，然后辞职以后，下海经商，以个人名义开办了一家私营企业。
　　不管这家企业赚不赚钱，他都会在外面显得赚了很多钱，并且深怕别人不知道自己赚钱了，其实就是给自己那500万找到清白的说法。
　　经过一段时间的运作，那500万便成了公司的资产，这个时候，他就可以随便拿着这些钱去消费。
　　以上就是洗钱的一个过程，整个过程都是建立在违法的事实上进行的。
　　什么人才会洗钱？
　　洗钱，可不是把钱放在水盆里，稀里哗啦的一顿洗，那样钱就不是钱了。
　　事实上，洗钱的人都不是平民百姓，因为平民百姓的钱都是干干净净的，不用去洗，真正需要洗钱的人，良心都是黑的。
　　洗钱的人一般分为以下几种人：
　　1、贪官
　　就像和珅一样，在位的时候，通过职务便利，收敛了很多钱财，直到被抄家了别人才知道他富可敌国。
　　大家都知道，我国严厉打击贪官，并且很多大老虎都被打掉了，还给了百姓一个祥和的社会。
　　可是，贪字头上一把刀，从古至今都知道的道理，却总会出现个例。
　　所以，官场上待得时间久了，就会有人冒险涉足，而得来的不义之财就要洗白。
　　相比于贪官，还有一种人更加的让人痛恨。
　　2、贩毒之人
　　这种人几乎都是亡命之徒，赚的钱沾满了别人的心血，坑害了多少人的生命。
　　但是利益大，流通在毒品里的金钱都是真金白银，这些钱都是通过不法手段获取的，一旦发生流水账，很容易被侦查到，所以，贩毒之人也会将钱拿到别处进行洗白。
　　3、逃税的人
　　还记得去年某爽逃的1。78亿税的热点吗？
　　还记得某明星和影视公司签的阴阳合同吗？
　　还有一些企业为了逃税所暗箱操作的行为等等，都给我们很好地诠释了逃税之人的无耻之心。
　　不换是大明星还是那些投机取巧的人，只要是洗钱，肯定都会露出马脚，而洗钱的方法很多，一个不注意尽可能让我们倾家荡产洗钱的方法是什么？
　　对于洗钱来说，比较通用的就是像和珅一样，用钱拿去买字画、古董进行收藏，也有一些拿去开公司的，主要洗钱的手法有以下几种：
　　1、通过购买古董洗钱
　　以和珅为例：
　　和珅贪污了两万两黄金，他用2万两黄金买了10幅古董字画，每幅画花了2000两。
　　和珅让家丁拿着这些藏品分别存放在10家拍卖行进行拍卖。
　　当别人买其中的一个花瓶付给拍卖行2000两黄金时，拍卖行会给和珅一张2000两黄金的的支票，除去拍卖行收取的10手续费，和珅成功的洗干净了1800两黄金，额外的200量黄金作为洗钱成本消耗掉了。
　　2、海外投资
　　以和珅为例：
　　假如他认识波兰的一个商人，想要买一些东西，他和商人故意抬高价格，以高比例佣金、折扣等形式支付给波兰的商人。
　　然后从其手中拿回扣、分赃款，并将非法所得留存在国外。
　　随后，和珅安排其亲信去波兰，用办皮包公司的办法把黑钱洗白。
　　如果有部门派人去查账，和珅的亲信就找各种公司亏损的理由应付，让查账的人无所收获。
　　接下来，和珅的亲信把钱洗白之后，就成了当地的富翁，而他所有的钱都是和珅的。
　　3、地下钱庄及赌场
　　以和珅为例：
　　和珅表面上没有什么财产，但是他的财产富可敌国，主要是因为他有一群帮他洗钱的属下。
　　举个例子，和珅让属下买了一个店面，里面的人一天到晚什么都不做，就是在造假财务报表、虚报营业额和利润。
　　随后属下拿着真金白银去地下钱庄，以微小的损失换回90的同等货币，这些钱再交回到和珅手里，就变得正大光明了。
　　而赌场是最传统的洗钱场所，这里就不具体的描述了。
　　洗钱的危害有哪些？
　　洗钱说白了，就是把黑的变成白的，可以正大光明地出现在市场上。
　　但是，洗钱造成了社会影响是不能忽视的。
　　1、造成严重的经济、安全和社会后果。洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。
　　洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。
　　洗钱活动造成资金流动的不规律性，影响金融市场的稳定。
　　洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律风险和运营风险。
　　2、洗钱为腐败和罪犯提供动力。洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。
　　洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。
　　洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民生命、财产安全造成巨大损失。
　　所以，一旦发现洗钱的行为，应立即举报，以此来打击这种危险国家安全的违法行为。
　　《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。洗钱的刑法规定是什么？
　　《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：
　　将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为判定为洗钱犯罪。
　　《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对洗钱罪的罚则规定：
　　没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5以上20以下罚金。
　　情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5以上20以下罚金。
　　具体如下：（一）提供资金账户的；
　　（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；
　　（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
　　（四）协助将资金汇往境外的；
　　（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。
　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，情节严重的，处五年以上有期徒刑。
　　如何避免协助他人洗钱？
　　大多数洗钱案例有一个共同点：需要利用大量的银行账户，或是个人银行账户、公司银行账户。
　　不论是任何方式的洗钱，最终都需要在与自己无关的账户上进行金融操作，因为大额的黑钱如果集中在几个账户，很容易被监控和识别，因此这些不法分子都会想尽方法去开设更多的银行账户。
　　为了避免自己不知不觉沦为洗钱帮凶，我们要做到以下几点：
　　任何情况下都不要出租或出借自己的身份证件。因为这些证件可以开设公司、可以开银行账户，也可以开证券账户，这些影子账户和空壳公司往往会成为非法交易和洗钱的工具。
　　1、不要用自己的账户替别人提现。
　　有些人为了点钱或受朋友之托，让别人转账到自己账户，然后提款出来交给别人，或许你不知道，其实这就是一个洗钱的过程。
　　2、发现账户异常，马上向有关部门反馈。
　　如果发现自己账户上突然出现了大额交易或频繁交易，而这些交易非本人所为，一定要向银行和反洗钱的金融监管部门反馈，配合调查。
　　3、对于不常用的账户，及时注销。
　　被你忽略的账户，有可能被别人盗取或复制，去进行不为人知的金融交易。对于闲置账户，该清理的赶紧清理。
　　4、配合金融机构做好身份识别和过期资料更新。
　　这是保证个人金融活动符合监管规则的一个途径，同时，如果出现异常的金融行为，也有利于金融机构联系和提醒用户。
　　5、选择可靠的金融机构，远离不安全的连接。
　　很多金融公司都会以各种名义去获取客户信息，特别是网络化时代，分分钟都会出现信息被盗取和贩卖事件。
　　尤其是手机上收到的各种链接，一旦点开，银行卡的安全就失去了保障。洗钱违法，更是破坏大众的生活环境，遇到疑似洗钱的行为，每个公民都有举报的权利和义务，只有所有的人都去检举揭发，才会让坏人无处藏匿。
　　我洗过钱，说出来吓大家一跳，哪时我刚上初中。
　　某个星期天，同学们约我去镇上澡堂洗澡，向妈妈要洗澡钱，顺便知道了妈妈藏钱的地方。
　　那时最大票面就十块，一沓钱中十块的张数最多，拿了最不起眼，然后我拿了两张十块钱，打算好好到镇上潇洒走一回。
　　洗完澡，逛街，向往己久的纱巾，飘得我心早就痒痒的了，两块钱，要最鲜艳，最大的那种。围在脖子上，丝丝柔柔，风一吹，象仙女的飘带。
　　大冬天，手老是冻得生疮，棉手套是奢侈品，不管他，来一副，最保暖的，两块钱。手暖了，心也暖烘烘的。
　　永芳的粉底霜，能把小脸整得象瓷砖一样又亮又白，虽然没用过，但其他女同学用过，效果杠杠的，必须来一盒，回家好好臭美一番，挺贵十二块钱。
　　另外买了两块钱瓜子，几个小伙伴分着吃，挺香，大家热情高涨，相约下次，等她们有钱了，再买炒米糖吃。
　　一共花了18块，还剩2块钱，小心脏被自己的豪爽激动地扑通扑通直跳。
　　正打算回家，突然意识到哪不对劲。
　　要是妈妈问，这些东西怎么来的，我拿什么交待？说偷的钱？那不是找揍吗？长这么大一直以乖乖女形象示人，还没被揍过，真被揍这脸可丢大发了呀！
　　大家伙一起坐路边开会，想办法怎么解决问题？我姐出嫁时给过我一个纱巾，差不多样子，我扎没扎大人不会介意，要么丝巾先放我这。没法拒绝，丝巾问题告一段落。
　　手套呢？上次我上海大姨娘回来，给我们小孩一人一双棉手套，我家有好几双，蒙混过关没问题。依依不舍交出崭新的手套。
　　粉底霜？你可不能用，抹在脸上，太明显了，你先藏书包里，你妈又不会翻你书包，那么小不会在意，过段时间再想办法吧！
　　于是大家又欢欣鼓舞，一路吃着瓜子回家。
　　再放假，我努力割芦花，打楝树枣子，卖了4块钱，丝巾，手套名正言顺拿回家。
　　期末考试，我名列前茅，拿回三好生奖状一张，外婆给2块，3个舅舅一共给6块，爸妈2块，一共10块。粉底霜也见了太阳，妈妈根本没用过，是10块还是12块，她压根就不清楚。
　　想想当时为了洗白这些东西，弄得我寝食难安。提心吊胆了许多天。
　　长大后再不敢这么胡搞了。
　　其实洗钱的根本就是，把来源不合法的钱变成来源合法的，本质上只要满足两个条件即可：
　　1、有合法的收入来作掩护；
　　2、无法查证的大量现金流入。
　　首先为什么要洗钱？
　　因为钱是黑的，要洗白才能用，钱本身没有非法或者合法之说，只是钱的来源分为合法和非法之分。非法的收入当然是不受保护的，否则这个社会就完全乱了套。任何政治体制，任何国家，都不可能杜绝犯罪。有犯罪就会有非法的收入，有非法的收入就会有谋求把他变成合法收入这么一个行为，这就是洗钱。上世纪初，美国的黑帮为了把自己的非法收入洗白，通过投资、运营洗衣店，来把非法收入合法化，就像把脏衣服洗干净一样，这就是洗钱的由来。
　　有哪些洗钱的具体方式：
　　洗钱的方式很繁多，过程也很简单，其实就是一入、一出。
　　入，就是把钱投出去。一次成功的洗钱，投出去非常重要，重要在什么地方？就是投出去多少，只有你自己知道，是绝对不能被查清楚的！如果说能被查清楚你投了多少钱，洗钱也就变的毫无意义，怎么洗也洗不干净了。
　　出，这是重点！必须得有合法的收入做掩护，不论是开饭店还是公司，都必须有正常的收入来源，而且这个过程必须伴随着有大量无法查证的现金收入，至于收入多少，就要看你想洗多少钱了。
　　上世纪初美国黑帮为什么通过洗衣店来洗钱？你想想，本来一天洗100件衣服挣了1000元，他说我今天洗了1000件挣了10000元，洗衣店的客人很多，无法查证！同时洗衣店多是用现金交易，客人付完钱拿了衣服走了，找谁查证呢？但是洗衣店也只不过是洗小钱！要想洗上亿元的大资金，洗衣店就无法完成。
　　那么谁适合洗大资金呢？赌场和影视业是洗大资金最绝佳的手段。
　　作者：张虎成，优选控股创始人；财经视频节目《虎成论金》主讲人。欢迎搜索关注我的主页【虎成论金】，谢谢！
　　小刘来答一下
　　洗钱就是把不合法的钱合法化，洗钱的原因也很简单，就是因为之前的钱不能直接花，如果花会带来自己无法承担的后果。
　　咱们举个小例子来简单为大家解释一下洗钱：有一天小学生小明在地上捡了100元钱，小明如果告诉爸爸妈妈肯定会被爸爸妈妈交给警察叔叔，但是小明想自己花钱，他看到路边卖冰棍的老大爷，就和老大爷商量，我给你三十块钱你就告诉我爸爸妈妈说我帮你卖冰棍你给我七十元的工资。老大爷觉得只需要一句话就能净赚三十，很高兴的答应了。小明的爸爸妈妈听说小孩子能挣钱不相信，就去问老大爷，老大爷也说小明很能吃苦，大热天帮我卖冰棍，很努力。爸爸妈妈听到后很开心，觉得孩子真懂事，但是小孩子手里有七十块钱有点多，就象征性拿走二十说是代替保管，剩下五十作为奖励给小明了。小明就有了合理使用五十元的权力，他虽然失去了五十元，但是可以光明正大的使用剩下的五十元，小明很开心。
　　上面这个故事我们简单把100作为贪污的账款、老爷子作为中介、父母作为国家、二十作为税收这样算一下这个过程就是洗钱的过程。这就是对洗钱最简单的理解。
　　我们既然理解了洗钱的过程就能理解为什么要洗钱了，以例子中的100元为例，小明如果拿出来就会被没收，而到现实中来贪污的账款如果拿出来就不是被没收这么简单了，连花钱的人都会被带走。
　　洗钱的方式有很多：大家有没有经历过一个偏远的四五线小县城，开了一家奢侈品店铺，小刘经历过，我们县城开了一家精品大衣店，当时小刘父亲一个月的工资还买不起一件大衣，就算这样这家店还是一直开着。这大概率就是洗钱了。你们如果可以见到他们的财务表就会发现他们的销售额很高，纳税也很多，财务表剩下的钱可就是已经洗干净的钱了。
　　还有就是拍电影，咱们中国每年拍的电影很多，能上映的不足十分之一，这是为什么呢？很多电影本身就是烂片，根本无法过审核，但是还是要拍。我给大家举一个例子：一个战争题材的电影为例电影效果需要炸掉一座大楼，节目组就建大楼炸毁，这座大楼可能只要100万就可以建成，而上报的却是1000万。因为大楼炸毁了，电影镜头就是证据，你没法查建造价格，这座大楼就按照1000缴纳税款剩下的就是洗干净的钱了。
　　洗钱的方法有很多，有一句话是这么说的：84消毒液不但能消毒，还能漂白。街边的烟酒店根本没人去还能开着，还有茶叶店。（说多了无法过审核，不说了）
　　到外国洗钱的原因就是洗钱规模大、跨国很难追查。举个例子：一个国家想进口橘子，本来单价是5000元每吨。这个时候洗钱公司找到这个国家说我们按8000元一顿纳税，你仍然需要5000元，只是提高一下标价，小国听说还可以这样多收税很高兴答应了，这样每吨橘子就能洗3000元，跨国贸易一般都是万吨为单位，洗钱规模很大。还有就是有些国家和地区赌博合法，赌场洗钱可是最方便、最简单的。
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　　洗钱罪的概念和刑罚：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
　　（一）提供资金账户的；
　　（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
　　（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
　　（四）协助将资金汇往境外的；
　　（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。
　　【每日讲法观点】洗钱其实是一种违法犯罪行为，洗钱的目的是，为了将不合法的财产变成合法的财产。
　　什么是洗钱？
　　洗钱这一行为最早出现在美国，20世纪20年代芝加哥的黑手党成员开了一家洗衣店，以洗衣店收入的名义，把其他非法所得的财产放入其中，向税务部门申报纳税，税务部门扣去应该缴纳的税款以后，剩下的其他非法所得财产就成了合法的收入。
　　由于洗衣店的大额纳税金额，引起了当时美国税务官的注意，税务官经过实际考察，发现了洗衣店的秘密，这家洗衣店没有客流量、也没有营业额，但是却拥有着大额的收入以及惊人的纳税额度。
　　洗钱行为的方式多种多样，有的过程也比较复杂，为了逃避法律的监管和制裁，为了达到洗钱目的的犯罪分子，往往通过不同的形式和渠道对违法所得进行处理，例如利用金融机构提供的金融服务、利用空壳公司、现金走私、制造显示公平的进出口贸易、设立外资公司、购买保险等洗钱手段。
　　为什么要洗钱？
　　为什么要洗钱，其实洗钱的目的很单纯，就是为了将不合法的收入合法化，逃避监管部门的监管和法律的制裁。
　　相信大家都看过《潜伏》这部电视剧，里面的男主角曾经讲过一句让人深刻的话：这里两块黄金，你能说出这两块之间哪一块是高尚的，哪一块是龌龊的？确实黄金的品格谁也无法区分。
　　之所以要洗钱，其本质是因为钱的来路违法，通过各种方式和手段，让钱表面合法化。
　　总结
　　洗钱是一种典型的违法犯罪行为，我国刑法是对洗钱的行为予以严厉打击的，对于那些来历不明的非法所得，如果想要通过一定的手段以及方式将其表面合法化，那么很有可能涉嫌洗钱罪名。
　　作为普通人，我们应当时刻警惕，以防别人利用我们进行洗钱，让自己身陷囹圄。
　　洗钱就是将来路不明的钱变合法化，就是在合法交易场合进行交易完税后的所得，有交易记录和完税资料，比如：贪官污吏的收受贿赂的来的钱大大超出正常收入，无法自圆其说合法得到的，又如走私贩毒人员，明明没有工作却从事见不得光的行为，从事高收益的违法犯罪行为走私贩毒而来的钱财，这些人如果把大笔资金放在自己银行卡里，就比较容易被发现和冻结，到法院去也不能作为合法财产收到保护，所以会有好多贪官污吏及一些走起贩毒的违法分子租房子放钱的现象，因为不安全害怕被人偷了，所以好多了还是希望存进银行或者购买房产等。
　　怎么洗钱？各式各样都有，曾经听到一个这样洗钱的贪官，就是到彩票兑奖中心门口，看见人家拿彩票兑奖，说自己高价购买，因为中奖都要打税，所以以中多少给多少人家，买回彩票自己兑奖，这样自己就合法登记财产来源又合法将赃款打税了，还有人到一些名画家那里购买名画，然后过一段时间将名画拿去拍卖，天价叫价，买者那个人是自己安排好的自己人，以自己的藏品买高价后合法完税就正常收入了，（广州市一个贪官是这样贪污的，自己哥哥是一名普通的画家，他的作品拍卖会就叫送礼的人参与拍卖，一亿元成交，这样进行贪污就不用洗钱了，或者利益输送，通知一些贪官以亲属名义提前进入某一只股票，然后拉台升至高位抛售赚钱，也是合法化）这也算洗钱。因为可以问出处及打出流水账，可以掩人耳目。
　　而一些高级洗钱行为是投放到地下钱庄，及私人合股企业，不记名债款等，不容易被发现的地方，寄存，一可以钱生钱，二可以在安全时候套现。
　　合法收入是受法律保护的，不论你炒房子买股票大幅度收益，都不用洗钱，不合法来源的钱被司法机关发现是违法所得都要追缴并收到法律处罚。所以洗钱就是将黑钱洗白，变成合法收入。若要人不知，除非己莫为，人在做天在看，法网恢恢疏而不漏，不要以身试法啊！
　　被洗的钱是指来路不正，是不义之财。就如当官贪来的等等。
　　洗钱就是变着法子去把有污点的钱变为合法争来的。比如借开发某一项目：其实这个项目是虚构的，不存在的，就算是存在也是一个形色而己，他们硬说是赚来的。
　　洗钱是犯罪行为，因为钱是贪污所得，是不义之财，你帮洗钱也同样犯罪。我们有责任、有义务去揭发检举他。
　　感谢邀请，我是海南黑凤梨，我来回答！
　　洗钱，就是将一些通过不法行为获得的黑钱或者企图逃脱法律监管的钱进行漂白的过程，让这些黑钱有正当的获得名义，可以公开的在市面上流通。
　　什么样的人需要洗钱或者什么样的钱需要洗白才敢使用呢。我们来说说。
　　一、很多单位或者企业的人通过违规的途径获得的钱就需要洗。比如一些单位的领导通过贪污受贿获得的钱，还有就是一些企业的领导通过非法途径侵占企业的财产就需要洗钱。还有的就是一些比如网络诈骗、贩毒等通过犯法获得的钱。最后还有一种就是企图逃税的钱，比如在澳门赌钱赢钱了，如果从海关将这些钱直接带进来要交高额的税费，这时候很多人就选择通过一些地下钱庄将钱洗白，逃过海关的税费。
　　二、洗钱的方式多种多样，最简单的就是通过一些正当生意的名义将钱洗白，就像很多朋友说的那样，很多的文玩店、烟酒行、茶店几乎都是没有人的，但是却能一直坚持着，很多时候这些店就是在洗钱环节里最基础的环节，这些店的功能就是通过虚拟交易开很多的发票来进行洗钱。
　　三、洗钱因为中间存在着超高的利益空间，所以吸引着很多在做着这个事情。一般网络诈骗等非法收入的洗钱点甚至在三十个点以上，澳门的地下钱庄洗逃脱海关的钱收的点会相对低一些。
　　以上就是我对于这个问题的几点看法，希望对你有所帮助！
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