大河报·大河财立方记者 朱娟
9月底，中国人民银行、银保监会发布“阶段性放宽部分城市首套住房商业性个人住房贷款利率下限”后，已有超十个城市跟进落实。据贝壳研究院统计， 截至10月19日，石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10余城首套房贷利率降至4%以下。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，当前房地产市场下行趋势尚未得到明显改善，部分房价持续下跌的城市先行降低了首套商贷利率，有助于带动住房需求释放。同时，由于政策限定在2022年底前，政策窗口期集中在今年四季度， 因此预计接下来将有更多城市结合自身情况调整首套房商贷利率，产生引导效应，带动整体市场预期恢复。
多地首套房贷利率“破4进3”
9月29日，中国人民银行、银保监会发布通知称，对于2022年6月份至8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限，即允许符合条件的城市再次下调首套住房贷款利率。调整之前，首套房商贷利率下限为不低于5年期以上LPR减20BP，也就是4.1%。
上述政策发布后，多个符合条件的二三线城市跟进，下调首套房贷款利率。
山东省济宁市住房和城乡建设局 10月5日发布公告称，从10月5日（含）至年底，济宁阶段性下调全市首套住房商业性个人贷款利率下限15个基点（BP），由“LPR-20 BP”调整为“LPR-35 BP”，调整后全市首套房商贷利率下限为3.95%。该公告还指出，以30年期的100万元商业性个人住房贷款为例，调整后将为购房者节省利息3.12万元，每月节省利息支出86.61元。
10月14日，安徽省阜阳市房屋管理局 也发布阶段性下调首套房商贷利率下限公告。调整后，阜阳市首套房商贷利率可低至3.95%，下调政策执行至12月31日。根据公告，当地建设银行立即执行了这一利率下限，其他各商业银行也将陆续落地执行新的下调商贷利率。
此外，符合政策要求的 石家庄、天津等地 的银行也下调了首套房贷款利率，其中，石家庄地区的多家银行将首套房贷款利率由4.1%下降至3.8%，天津地区的多家银行将首套房贷款利率由4.1%下降至3.9%。
据贝壳研究院统计， 截至10月19日，石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10余城首套房贷利率降至4%以下。 当前符合阶段性定向降息政策的城市中，包括大连、哈尔滨、温州、泉州等城市房贷利率在4.1%的水平上，后期仍有回调空间。
除了符合要求的城市外，其他不符合利率阶段下调的城市，大多仍然执行首套4.1%，二套4.9%的商业房贷利率。而北京、上海等一线城市则执行更高的标准。
陈文静认为，一线城市近期房地产政策优化力度相对有限，主要由于一线城市市场表现整体好于全国，住房需求有支撑，但今年一线城市内部市场表现也存在差异，北京、上海市场表现相对较好，市场维持较为稳定的状态，深圳与广州市场存在一定下行压力，政策具有优化空间。
“整体来看，本轮楼市政策优化多以因城施策的方式推进，一线城市作为市场及政策的风向标，政策出台更加谨慎， 目前一线城市首套房商贷利率普遍仍在5年期LPR基础上加点，未来市场下行压力大的城市商贷利率5年期LPR加点数存在下调空间。 ”陈文静说。
多重政策利好下，购房者信心有所恢复
除首套房商贷利率下调外， 多地首套个人住房公积金贷款利率也陆续下调 。9月30日，中国人民银行公告称，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%，第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变。截至目前，已有北京、上海、天津、杭州、郑州等多个城市开始执行。
据中指研究院不完全统计，今年以来，全国多个省份和城市从降首付比例、发放购房补贴、提高公积金贷款额度等方面放松了房地产调控政策，需求端政策不断发力。下半年以来，各地因城施策节奏有所加快，仅在三季度各地出台楼市政策就超300条。
在多重政策利好下，购房者信心有所恢复。中国人民银行发布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告显示， 未来3个月，有17.1%的居民打算购房，这一比例高于二季度的16.9%。
贝壳研究院分析认为，阶段性首套房贷降息结合调整限购、限贷政策，将明显减轻首次购房群体的购房成本，加速购房者决策，这有助于增加市场成交。在改善性需求对市场的主导作用日益增强的背景下，未来不排除会进一步结构性调整二套房贷款利率政策的可能。
业内人士认为，随着楼市政策利好释放，地方因城施策逐步深化，对于提振房地产市场行情意义重大，有利于促进刚性和改善购房需求释放，四季度房地产市场有望加速修复。
编辑 丨张战强
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