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LPR下降,财务人每月房贷或可少还300块!

时间:2022-08-31 17:04:17 热议 我要投稿

周一人行发布了一个非常轰动的好消息,各位财会小伙伴有没有关注呢?

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2022年8月22日贷款市场报价利率(LPR)为:一年期贷款市场报价利率(LPR)从3.70%下调至3.65%,将五年期贷款市场报价利率(LPR)从4.45%下调至4.3%

看到这,是不是有小伙伴心里就在嘀咕了:LPR到底是个啥?它下不下调和咱们有什么关系?

还真别说,和咱们大多数人都是息息相关的。今天就带着大家了解一下:

先说一下LPR是什么。

LPR的故事很长很长,从历史到改革,市面上也有很多解释它的文章,有兴趣知道的朋友可以去搜搜看。

但翅儿认为,大家也没必要知道的那么全面,毕竟也不用考试

只要知道它到底是个啥就行了。

这样当别人提起LPR的时候,就不会满脸懵。

LPR的全称为Loan Prime Rate,即贷款基础利率,是金融机构对其最优客户执行的贷款利率。

可能这么说还是不太理解哈,那这里也给大家来翻译一下:

央行召集了18家商业银行,这18家银行在MLF利率的基础上,根据自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素对央行提供的利率加点报价,去掉一个最高分,去掉一个最低分,通过算术平均计算得出当月LPR,然后呢,各大商业银行参照LPR进行贷款利率最终定价,给到客户们。

这样做有什么好处呢?好处就是在央行调解MLF利率的时候,就可以直接由此影响贷款利率,从而减少了中间环节的损耗,货币政策就可以直接传导到实体经济。

更简单一点来说,就是这个LPR就是商业银行的贷款利率的基础。这样咱们财会小伙伴就明白了吧?

那LPR利率的下调对咱们来说到底意味着什么呢?

首先第一个就是房贷月供的减少。

因为很多人房贷是直接和LPR挂钩的,对于咱们普通工薪阶层来说,5年期的LPR利率下调,意味这我们每个月的房贷要少了一点点,那到底能少多少呢?

个人住房贷款一般以5年期以上LPR作为定价基准。

根据央行、银保监会此前发布的通知,对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率,下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点,也就是说,此次5年期以上LPR下降后,房贷利率最低可至4.1%。

是不是还是感觉没什么概念?来举个例子~

若按15个基点下调幅度的角度计算,30年等额本息的方式下,100万贷款金额,每个月月供约可以减少88元左右,200万贷款金额约减少177元,300万贷款金额余约265.5元。

可能有财会小伙伴会忍不住想说:这看起来根本没多少呀?

是的,单这么看可能不多;但是对于普通工薪阶层来说,一年下来还是能省下来一笔小钱的。

而节省的这一笔,则可以投资自己,学习一个实用技能,也能受益终身呢;或者给父母买点啥,表表孝心,老人开心无价嘛。

不过要是算一笔大帐的话,可能大家感受就不太一样了。

居民部门负债中,房贷大约40万亿,即使按照0.15%这么小的降幅,每年中国居民部门的利息支出大约要减少600亿。

600亿啊朋友们!最近上海搞个10亿的消费券,各种花头比电商双11和618大促还复杂!还得拼手速!

与其天天炒什么消费券刺激消费,远不如实实在在降息。

即使这么点毛毛雨,按照0.6-0.7的平均消费倾向,全国消费也能增加300多亿,能养活大批小商家,解决几十万甚至上百万的就业问题。

并且,此次5年期以上LPR下降幅度较大,有助于促进楼市回暖,跟楼市相关的行业,比如:建筑行业、建材、机械制造、交通运输、金融保险、家电、家具等等行业,也会随着回暖。

看到这里,咱们财会小伙伴瞬间感觉好激动吧?

其次,降低企业综合融资成本。

通过LPR下行,可引导金融机构继续降低市场主体融资成本,减轻企业和居民负担,激发企业和居民融资需求,增强信贷总量增长的稳定性。

这一次1年期的LPR理论下调幅度比较小,但是最起码,给出了一个要保持“信贷增长”稳经济的信号。

当然,市场需要重拾信心,这个也需要时间,但是我还是看好2023年,我们目前要做的就是继续积蓄能量和子弹,高筑墙、广积粮。