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二手房停贷了?意味着以后买房子是不是就不用想卖出去了?

时间:2022-05-03 15:53:10 热闻 我要投稿

目前,二手房停贷只是部分银行,并没有全面停贷。即便二手房全面停贷,也并不意味着现在买了房以后就卖不出去!毕竟,全款付的也大有人在。说下相关看法,供参考。

01、目前二手房停贷情况分析目前,二手房贷款越来越难,会设置很多门槛。

比如,借款人职业限制,需要是公务员、司法系统人员、企事业单位员工,等等。自由职业的,银行流水必须要达到多少?工资收入必须要达到多少?收入月供比必须要达到多少?等等要求。

总之就是,想贷二手房贷款,需要很好的资质条件才能申请到!不然,等多久可能都没戏。

从本地情况看,有些银行二手房停贷了,原因是房贷额度紧张,即便接单,也放不出款来,或者排队等待的时间很长,最终还不一定能贷下来,还不如暂停贷款,大家都省事。

有些银行抬高了二手房贷款门槛,目的是减少放款规模,把有限的贷款额度放给优质客户,从而降低银行贷款风险。

有些银行也还在正常放贷,只是调高了贷款利率。比如,部分中小银行,首套房的贷款利率已经调到5.6%以上。

从机构数据看,全国多数城市的房贷政策和情况基本跟本地类似,并没有全面停贷二手房。

02、二手房停贷,是不是意味着现在买的房子,以后就卖不出去了?关于这个问题,我想说三点:

①将来银行会不会全面停贷二手房?

我认为,出现这种情况的概率非常非常小!

有多小?

可能就是房价腰斩吧。

为什么呢?

可以去看看美国走过的路。

美国有房产税,有二手房按揭贷款,有房价涨跌。但不管哪个时候?二手房按揭贷款都没有全面、全国性停贷过。

也就是说,作为一个成熟的国家,作为一种成熟的融资制度,作为一个成熟的行业,出现政策全面退出、行业全面转向的概率很小很小!既不理智,又没必要!

回到我们国内看,房地产是一种周期性行业!

这个周期是多久?

我认为,可能就是50年左右。

为什么?

因为高层住宅设计寿命的国家标准是不低于50年(详见住建部《住宅设计规范2011》)。

也就是说,过去20年来,建盖了大量的住房,再过30年左右,这些房子将临近寿命极限,可能就涉及拆迁,可能就要重新建盖。

这意味着,过去20年房地产有多火,再过30年左右以后,房地产业可能还会这么火!至少房地产业又将开启新的生命周期。

因此,作为一种解决和改善民生福祉的行业,房地产很难一下子就消失,跟房地产匹配的融资体制也很难跟着全面消失,更可能弱化,政策收紧。

所以,二手房按揭很难全面停贷、全国性停贷。

②目前,有些城市的有些银行停贷二手房,释放什么信号?

我认为,可能是两个:

一是银行意识到风险了。

银行的风险意识很强,暂停贷款,可能说明开始吸取美国次贷危机的教训,开始收紧房贷业务,把贷款额度投向更能获得政策支持的实体经济。

毕竟,银行也不能一辈子都靠房地产吃饭。

二是帮助新房去库存。

本地的新房库存已经逼近5年来的新高了,还有很多新项目在不停入市,但需求就那么多,甚至在萎缩。

如果把有限的需求“驱赶”到新房,既可以帮助去库存,又可以提振经济,何乐而不为呢?

如何驱赶?

当然是房贷政策调整,不仅成本低,而且对房地产的负面影响最小。

你想想看,如果买二手房不能获得贷款了,是不是只有首付的人就有很多人不得不去买新房?这样一来,新房的销量不就上去了吗?房企的库存不就下来了吗?

所以,停贷二手房,更可能是短期内的楼市调节手段,并不代表二手房融资体制的转向。

③就算二手房停贷,现在买的房子以后也卖不出去吗?

当然也不是!

比如,二手房不能贷款了,还可以全款买的嘛。

你看哪些天价成交的老破小,有几单交易是贷款买的?

当然,这是优质学区房交易的特殊情况,不具有整体二手房交易的指导意义。但确实也说明了在二手房交易中,按揭贷款只是一种付款方式,可能占比很高,但并不代表二手房交易的全部。

现在不是,以后也不会是!

再比如,目前有些城市,有些买二手房的,已经全款付了,能办按揭,但都没有办。

为什么?

当然是利率问题!

按揭贷款利率跟经营贷利率倒挂,按揭贷款利率5.3%,经营贷利率只有3.9%,你说是你,是办按揭贷款?还是办经营贷?

这样的算术题,就算数学课是体育老师教的,都不会选错。

不过,话又说回来,这只是疫情冲击带来的利率倒挂的特殊现象,不具有长期性。

但是,谁又能保证说以后不会再次出现这种利率倒挂现象呢?

所以,就算二手房停贷,也不代表现在买的房子以后就卖不出去。

03、现在还能不能买房?人民银行党委书记、银保监会主席郭树清最近在上海陆家嘴论坛上说,赌房价只涨不跌的人是要付出代价的。

很明显,高层已经表态,未来房价很可能不会再像过去那样只涨不跌了!

我诚恳接受这种善意的提醒,甚至说是警告。

但是,我们也得去关注另外一个事实!

就是去年经济总量100亿,按国外研究机构预测,中国2030年,最早2026年,经济总量持平美国,那时大概是160亿。

也就是说,只要经济持续发展,中国在未来6-10年,经济总量提升60%就是大概率事件。

这能说明什么?

毫无疑问,就是通胀和货币总量会在目前基础上明显提升,这种提升的幅度有多大?

按通常理解,就是跟经济总量一致。

那就是说,未来的房价很可能还将上涨,这个涨幅将很可能保持与经济总量涨幅类似。再结合调控目的,默认是年增幅不超5%。

也就是未来10年,房价涨幅大概在50%、60%的样子,两个数值基本吻合!难道这是巧合?

再回过来,50%、60%,这涨幅高吗?夸张吗?

我认为很正常,甚至已经不是房价在涨了,而是经济发展、货币流通量增加,引发通胀带来的价格惯性上涨。

所以,刚需一族,在经济能力允许的情况,该买还是可以买;投资的话,就自己根据自身经济和投资规划自主决策。毕竟,想在房子上赚过去那种钱,可能已经不现实了。

总的来说,房地产的好饭已经吃得差不多了,但并不代表一个行业会消失,相关的配套体制会全面消失。二手房停贷的概率很小,现在买的房子以后卖不出去的概率也小,除非你眼光太菜,买了大家都看不上的房子。

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