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按现在的政策灵活就业人员,还有没有必要每年自己缴纳养老保险?

时间:2022-11-02 14:48:01 热闻 我要投稿

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有网友咨询:“按现在的政策灵活就业人员,还有没有必要每年自己缴纳养老保险?”

今天和大家聊聊灵活就业养老保险的那些知识点。

一、为什么会有这样的想法

很多人会觉得缴纳养老保险会亏本,其实他们指的是灵活就业人员养老保险,而不是职工养老保险与城乡居民养老保险。

灵活就业人员缴纳养老保险,按照基数的20%(部分地区更高)缴纳,其中的8%进入个人账户,12%进入统筹账户。

换句话说,个人缴纳的60%被养老金基金统筹了。关键是万一人员死亡,这部分钱是不会退给参保人员的。

再加上每年不断上涨的缴纳基数,灵活就业参保人员有点负担不起。

基于以上原因,许多自由职业者不愿意缴纳养老保险。

他们人认为:

按照现在的退休年龄,缴纳社保到退休,个人账户需要10多年领完,然后再领取统筹部分的钱。

换句话说,60岁至70岁领取了个人账户的钱,70至80岁领取的是统筹账户的钱,80以后才是赚的国家的钱。

事实真是如此吗?

二、养老保险为什么要统筹

目前,我国的东西部经济发展是相对不平衡的,差异性较大。这就导致东西部的养老金缴纳基数存在比较大的差异。

比如辽宁与广东,缴纳基数差异大,导致养老基金的总额度就大,但是领取养老金的人数又不会差很多。

这就导致广东的养老基金有结余,而辽宁的养老基金却入不敷出。

为了解决这个问题,国家就需要通过统筹账户来解决,通过统筹账户进行基金的再分配。

三、关于灵活就业人员的养老金统筹

实际上,灵活就业人员的养老金统筹与在职统筹几乎差不多,只是个人承担了原来有单位承担的12%的比例。

灵活就业人员没有单位,只能自行缴纳养老保险。个人的8%不用多说,但是单位的12%怎么办?

如果选择无需缴纳,将会导致所有单位的人员也会被单位表面上裁员,变成灵活就业人员,这样单位就无需缴纳12%那部分。

统筹基金也会越来越少,最终导致养老基金入不敷出,制度崩溃。

因此,灵活就业人员只能自己承担本应由单位承担的12%。

但是,灵活就业人员缴纳的大额是进入统筹账户,不进入个人账户,也不归自己所有。

四、什么样的情况下才是划算的

在以前的文章中,小编就说过,社保存在唯一的亏本可能性,就是灵活就业人员缴纳的社保。

下面举参保人员在职时死亡的例子说明。

例子1:

灵活就业人员参保3年,累计缴纳社保3万,其中1.2万进入个人账户,1.8万进入统筹账户。此时,参保人员死亡。

参保人员遗属可以获得个人账户的1.2万,以及丧葬费+一次性抚恤金,此时是不亏本的。因为丧葬费及一次性抚恤金为5个月可支配收入,大于1.8万。

例子2:

灵活就业人员参保20年,累计缴纳社保30万,其中12万进入个人账户,18万进入统筹账户。此时,参保人员死亡。

参保人员遗属可以获得个人账户的12万,以及丧葬费+一次性抚恤金,此时是亏本的。因为丧葬费及一次性抚恤金为16个月可支配收入,肯定是小于18万。

同样的道理,当参保人员已经退休领取养老金的时候,前几年死亡是亏本的,后几年死亡是不亏的。

将参保人员分为四个时期:参保前期、参保后期、领取养老金前期、领取养老金后期,什么时候亏?

当人员在参保后期、领取养老金前期死亡的时候,参保人员是亏本的。

相反,参保人员在参保前期死亡或者在领取养老金后期死亡,则是不亏的。

当然,具体分割点,不同地区的人均可支配收入不一样,分割点也是不同的,亏与不亏谁也无法认定,除非你自己知道自己什么时候死亡。

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