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江苏银行新老换帅 “IT男”接棒面临新挑战

时间:2022-10-20 00:12:25 热闻 我要投稿

今年以来,上市银行密集换帅,已有近20家上市银行(含a股、h股)聘任新任董事长或行长。

9月27日,江苏银行也出现了重大人事变动,掌舵7年的季明辞任行长,副行长兼首席信息官葛仁余接棒。

今年上半年,江苏银行以351亿元的营收首次超过北京银行,位居国内城商行第一位。作为城商行“一哥”,江苏银行一举一动都备受市场关注,新老换帅后市场更关心的是,江苏银行能否一如既往的高歌猛进?

15年银行老兵辞任

资料显示,季明是一位银行业的老兵,在进入银行工作前,季明曾长期在政府部门工作。2008年,季明进入江苏银行工作,任该行党委副书记,并陆续兼任副监事长、纪委书记职务。2015年,季明被聘任为江苏银行行长,至今已在行长任上工作7年。

季明担任行长后,江苏银行采取较为激进的扩张策略。在2019年之前,江苏银行存贷比维持在75%左右,随着2015年《商业银行法修正案(草案)》删除商业银行最高的存贷比例为75%的规定,江苏银行的存贷比快速增长至2021年的93.21%。

在激进的扩张策略下,江苏银行自2016年上市以来,资产规模与业绩齐增。2017年-2021年,江苏银行营收从338.39亿元增长至637.71亿元,年均复合增长率17.2%;归母净利润从118.75亿元增长至196.94亿元,年均复合增长率13.5%,资产规模也从1.77万亿增长至2.62万亿。

2022年上半年,江苏银行总资产规模已经突破2.87万亿元,位居国内城商行第二,上半年营收达到351亿元,首次超过北京银行,位居国内城商行第一位。

然而,近几年江苏银行一味寻求规模扩张,甚至不惜以牺牲业务合规为代价。近几年,江苏银行的罚单在国内城商行中“名列前茅”。2020年,监管部门对城商行共开出罚单398张,其中,江苏银行一家就拿到31张,数量最多,罚金合计1403.52万元。2021年江苏银行累计收到罚单12张,罚单金额为1335万元,在城商行中排名第二。

2022年1月,江苏监管局曾披露81张罚单,江苏银行苏州分行、徐州分行、泰州分行三家分行合计领下12张罚单,机构和8名相关责任人累计被罚295万元,处罚金额和次数均居于榜首。

被处罚的事由名目繁多,包括内部控制不当、吸收客户资金不入账、对公信贷资金被挪用、违规发放借名贷款、对公贷款贷后管理不到位以及内部控制失效等等。另外还有8名相关责任人被给与警告、罚款、禁止从事银行业10年和11年,禁止终身从事银行业工作等处罚。

“IT男”接棒面临新挑战

季明卸任后,IT出身的葛仁余接棒。资料显示,葛仁余出生于1965年10月,毕业于东南大学计算机科学与工程专业,长期从事银行信息科技业务工作。在众多“业务派”出身的银行行长中,IT出身的葛仁余晋升到行长一职,显得十分另类。

在担任江苏银行首席信息官之前,葛仁余曾任中国建设银行南京分行计算机处科员、科技处处长助理、副处长,中国建设银行江苏省分行营业部运行中心经理、信息技术管理部总经理,南京银行信息技术部总经理,江苏银行信息科技部总经理。

江苏银行选择IT出身的葛仁余担任行长,或意在推动全行数字化转型。但是,江苏银行目前业面临一些非技术层面的挑战。

在多年激进扩张后,江苏银行的资本充足率持续承压,2021年,江苏银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率三项指标分别为13.38%、13.38%和8.78%,比2020年分别下滑了1.09个百分点、0.84个百分点和0.47个百分点。

2022年上半年,资本充足率继续下滑,三项指标分别为12.94%、10.70%和8.57%,比2021年末分别下降了0.44个百分点、0.44个百分点和0.44个百分点。

在资本充足率承压的同时,江苏银行的房地产不良贷款率有所抬头,2021年末江苏银行的房地产不良率为1.47%,较年初1.43%有一定幅度的上升,房地产贷款余额是908.34亿元,较2020年年末上升14.97亿元,对公房地产不良贷款余额为13.36亿元,对公房地产不良贷款在不良贷款总额中的占比年初大增8.58%,达到8.82%。

今年以来,在房企暴雷潮中,烂尾楼“停贷”风波不断,使得市场开始担忧银行的资产质量。数据显示,江苏银行个人住房贷款规模较大,截至2022年6月末,该行个人住房贷款余额2446亿元,不良率为0.1%。

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