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3月起个人存取现金有新规!有4类人影响最大!

时间:2022-04-23 06:28:08 热博 我要投稿

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春节已经结束,春节也是现金花销较多的月份。

尽管现在流行用手机微信发红包,但传统上过年,面对面的拜访,走亲访友还是包红包。

比如给家人,走亲访友,给小孩子的压岁钱,包红包给现金,仪式感 biu biu up。

春节前,央行等三部门发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

明确要求,自2022年3月1日起,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。

简单来说,需做3件事儿:

核实经办人身份;

当日累计存现金超过5万元,核实资金来源;

当日累计取现金超过5万元,核实资金用途。

从上面3条要求来看,不外乎就是为了将现金监控起来,防不当操作。

移动支付便捷,流动中的现金占比相对较少,个人存取5万元及以上现金的情况并不多。对于上班族的我们来说存取款影响很小,工资,奖金都是银行卡转账。

只要是正当合法的来源、用途,按规定办理现金业务登记就可以,该规定对个人存取款便利程度影响很小。

《办法》除了对个人存取超5万现金有规定外,还对个人境内转账超50万,对境外转账超20万,对公账户转账超200万,出台了新规。

当然,我等普通老百姓最相关的也就是这个人存取超5万现金的新规了。

既然每天累计取5万元现金受到限制,那我每天就取49999元不就好了嘛,行不行?

行!

换句话说,只要是正常的存款、取款,有正当的来源和用途,你怕核实干啥呢,无非就是多一道手续。

结婚需给丈母娘打彩礼10.8万,你有结婚证,有请帖,拿给看看,怕啥呢,顺便发个喜糖。

其实,影响不外乎 6 类人,其中影响最大的只有 4 类人,有 2 类人几乎不受影响。

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先聊聊受影响最大的 4 类人,遵纪守法的我们不在其中。

第类:洗钱。

第类:受贿或灰色收入。

第类:偷税。

第类:诈骗。

最烦人的便是诈骗,诈骗老人,特别是独居老人。通过诈骗一些老人的钱财来获得收入。

这些老人大多使用老人机,几乎不会使用智能手机,更别说手机支付转账了,这些老人收入大都是现金,大多储蓄于银行。

如莫名打款,将受资金监管,减少被骗风险。

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再说说2类几乎不受影响的人?

第类,开通网银的人。

我等普通老百姓,打工实干人,奖金工资靠公司转账。平时很少用现金,几乎不带现金,生活中的各种收付款,都习惯用手机支付,全靠微信支付宝。一次取5万,可能一年一个手都能数清。

据统计数据,目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右。所以我们,大多还是那98%。

第类,个人存款本身没超过5万元。

既然存款都没达到5万元,也不可能会取出超过5万元限额的钱,自然也就没什么影响。

不能取,但可能会有超过5万元的现金要存嘛,节衣缩食攒了一整年吖,外加亲朋好友礼包,存上一笔养娃金。

还好有记账,吓得我赶紧打开随手记的神象云储蓄家庭账本,看看个人资产有多少?

看了资产,再看看负债,还得省点花!

不用担心,不足5万!好吧,新的一年,攒起来,争取年存5万+咩。