保险公司处罚信息2022年盘点财险受处罚1114次金额1。7

　　先说结论：
　　1、2022年共有53家财险公司受到了监管处罚，受到处罚的公司数量同比增加了3家。
　　尽管受处罚公司数量有所增加，但2022年监管机构下发处罚文号数量1114个，同比下降了16；处罚金额1。7亿元，同比下降了19。
　　值得关注的是，财险行业相比寿险而言，无论是处罚数量，还有处罚额度均高于后者。
　　2、为了各家公司进行客观比较，13精构造了亿元保费的处罚金额（单位：万元）指标，可以理解为是保险公司受到的处罚强度。
　　2022年53家财险公司平均亿元保费的处罚金额1。213万元，尽管同比下降了25，但依然是寿险行业的3倍有余。
　　这在一定程度上也反映出，监管机构对财险公司的惩罚力度更大！
　　3、风险综合评级（IRR）更好的公司，处罚更少。
　　统计检验显示，风险综合评级为BBB类以上的公司，其亿元保费的处罚数量和处罚金额都是显著低于BB类及以下公司的。
　　4、SARMRA更高的公司，处罚更少。
　　实证结果显示，SARMRA评估得分每提高1分，亿元保费的处罚数量则显著下降0。014个单位，亿元保费的处罚金额则显著下降0。289万元。
　　5、如果我们将处罚事件视为机构违规的一种微观显现，则我们相当于从风险事件结果上，证明了目前监管所做的IRR评级和SARMRA评估的合理性。
　　即综合风险越低、风险管理能力越强的公司，被处罚的事件越少，被处罚的金额越小。
　　6、13精对2022年财险公司处罚金额进行了描述性统计：
　　从财险公司的处罚数量来看，53家公司的处罚数量平均值为21个，中位数为8个，最大值为212个，最小值为1个。
　　从财险公司的处罚金额来看，53家公司的处罚金额平均值为326万元，中位数为109万元，最大值为3435万元，最小值为1。2万元。
　　从亿元保费的处罚数量来看，51家公司的简单平均值为0。219个，加权平均值为0。078个，中位数为0。148个，最大值为1。084个，最小值为0。024个。
　　从亿元保费的处罚金额来看，51家公司的简单平均值为3。624万元，加权平均值为1。213万元，中位数为2。156万元，最大值为22。61万元，最小值为0。036万元。
　　正文：
　　13精收录了自2020年11月份以来的寿险、财险、保险经纪和保险中介等单位或个人的处罚信息，包括处罚原因、处罚金额、处罚文号、处罚时间、监管分局等信息，这信息都是逐日累积，构成了13精数据库公司治理的处罚信息数据模块。
　　我们一般会在季度末，对各家公司的处罚信息情况进行汇总分析。
　　本次，我们重点进行处罚信息的年度盘点，并刻画一个各家公司的可比指标，用以衡量公司受到的处罚强度。
　　1hr财险行业处罚信息状况
　　2022年共有53家财险公司受到了监管处罚，受到处罚的公司数量同比增加了3家，具体公司名单可见下文排行榜。
　　尽管受处罚公司数量有所增加，但2022年监管机构下发处罚文号数量1114个，同比下降了16；处罚金额1。7亿元，同比下降了19。
　　值得关注的是，财险行业相比寿险而言，无论是处罚数量，还有处罚额度均高于后者。
　　进一步，为了客观比较各家公司，我们构造了一个指标，亿元保费的处罚金额（单位：万元），我们可以将这个指标理解为保险公司受到处罚的强度。
　　2022年53家财险公司平均亿元保费的处罚金额1。213万元，尽管同比下降了25，但依然是寿险行业的3倍有余。
　　这在一定程度上也反映出，监管机构对财险公司的惩罚力度更大！
　　自2016年，中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划实施以来，监管对保险公司进行了风险综合评级，并对保险公司的偿付能力风险管理进行评估。
　　如果我们将处罚事件确定为风险事件发生的微观显现，那么我们是不是可以推论：
　　那些IRR和SARMRA好的公司，风险事件是否发生的更少？处罚金额更小？
　　那些IRR和SARMRA差的公司，风险事件是否发生的更多？处罚金额更高？
　　2hr风险综合评级与偿付能力风险管理评估的政策评价
　　风险综合评级（IRR）是指银保监会根据相关信息，以风险为导向，综合分析、评价保险公司的固有风险和控制风险，根据其偿付能力风险大小，评定为不同的监管类别，并采取相应监管政策或监管措施的监管活动。
　　分类监管评价结果综合反映保险公司偿付能力风险的整体状况，包括资本充足状况和其他偿付能力风险状况。
　　银保监会按照偿付能力风险大小将保险公司分为四个监管类别。
　　根据受到处罚公司的风险综合评级状况及数据样本量，我们将样本分为两类：
　　一是风险综合评级为BBB类以上的公司（含所有A类公司）；
　　二是风险综合评级为BB类以下的公司（含5家C类公司、3家D类公司）。
　　除了亿元保费处罚金额外，类似地，我们也构造了额一个处罚文号数量与保费收入的比值，称为亿元保费的处罚数量，也在一定程度上可以反映保险公司的处罚强度。
　　实证结果显示，BBB类以上公司亿元保费的处罚数量和处罚金额（实证结果表中前者使用rns表示，后者使用rpun表示）也都是显著低于BB类及以下公司的。
　　除了风险综合评级这一风险识别指标外，我们还有一个风险管理能力的评估指标。
　　偿付能力风险管理评估（SARMRA）是指银保监会对保险公司偿付能力风险的管理能力进行评估，确定保险公司的控制风险水平，并采取相应监管措施，推动保险公司不断提升偿付能力风险管理水平的监管行为。
　　显然，偿付能力风险管理水平越高，公司获得的SARMRA评估得分就越高。
　　从散点图上，不难发现，偿付能力风险管理水平越高，则公司亿元保费口径下受到处罚的次数和金额均在下降。
　　实证结果显示，SARMRA评估得分每提高1分，亿元保费的处罚数量则显著下降0。014个单位，亿元保费的处罚金额则显著下降0。289万元。
　　这表明综合风险低、风险管理能力强的公司，被处罚的事件越少，被处罚的金额越小。
　　如果我们将处罚事件视为机构违规的一种微观显现，则我们相当于从风险事件结果上，证明了目前监管所做的IRR评级和SARMRA评估的合理性。
　　3hr2022年度财险公司处罚强度排行榜
　　需要说明的是，受部分上市公司信息披露延迟性、以及处于风险处置阶段公司数据披露暂缓的影响，53家受到处罚的公司中，我们仅能匹配上51家公司的保费收入数据。
　　从财险公司的处罚数量来看，53家公司的处罚数量平均值为21个，中位数为8个，最大值为212个，最小值为1个。
　　从财险公司的处罚金额来看，53家公司的处罚金额平均值为326万元，中位数为109万元，最大值为3435万元，最小值为1。2万元。
　　从亿元保费的处罚数量来看，51家公司的简单平均值为0。219个，加权平均值为0。078个，中位数为0。148个，最大值为1。084个，最小值为0。024个。
　　从亿元保费的处罚金额来看，51家公司的简单平均值为3。624万元，加权平均值为1。213万元，中位数为2。156万元，最大值为22。61万元，最小值为0。036万元。
　　详细指标数据可见表1所示：