你不得不接受的十个理财现实

　　理财高手一般都是在摸爬滚打之中成长起来的，走的路和跌的跟头多了才能知道那条路最适合自己。很多人在理财之前都会陷入一种想当然的世界中，等到自己亲身体会之后才发现事实原来不像自己想的那样。今天笔者揭示出你不得不接受的十个理财现实。
　　很多理财小白都会认为，通过有效的理财手段资产可以快速增值，发家致富的道路也就不远了。笔者要告诉大家的是，理财可以让财富稳步增值，但是靠理财发家的可能性极低。
　　打个比方，如果你有10万块钱拿去理财，年化收益率可以达到8，那一年的理财收益为8000元，表面上看不少，但实际上这8000元能让你步入到富人阶级吗？与之相比，通过努力工作争取20的涨薪幅度要更现实一点。所以，别看周围很多人都不懂得理财，但是人家薪水涨幅要远远超过你的理财收益率，你们之间的财富差距也会越来越大。
　　投资者最想买到的就是收益高、流动性也高、风险又低的理财产品，然而这种产品真的存在吗？笔者很负责的告诉大家，这种产品你是很难买到的，你只能在这三方面做一个均衡。如果你要高收益、高流动性就要承担一定的风险，比如股票、基金等产品；如果你要高收益、低风险就不要对流动性要求太高，比如信托产品；如果你要高流动性、低风险，那收益高就很难达到，比如余额宝。所以鱼和熊掌确实很难兼得。
　　股市向来阴晴不定，前几个月还是一片繁荣景象，一转眼风向就急转直下。我们经常说，什么都不懂的人最好不要盲目入市，然而那些天天去钻研股市的人并不会比其他人赚的更多，尤其是在经常不按套路出牌的中国股市之中。当然，这并非是鼓励大家不研究就去炒股，知识多一点还是有好处的，栽跟头了也能知道是什么原因。
　　大部分人在理财之前都会去各大理财网站学习各种理财知识并熟悉各类理财产品，理财专家的话被视为金玉良言。然而大家不知道的是，理财专家的话通常都没错，但这并不意味着他们就不会亏钱。比如，理财专家整天为大家说明余额宝、银行理财的各种好处，但是他自己却看不上这些产品的收益，去冒险投资高收益的P2P，而且是收益很高的小平台，一旦踩雷钱就可能打水漂了；也有一些理财专家去炒股、买股基，除了自身的投资实力外，还要看运气，运气不好亏钱的情况也经常发生。
　　很多思想较为保守的人认为国有大型银行最安全，对其它中小银行都不放心，因此存款、理财都去大银行，殊不知有时候小银行甚至会比大银行更安全，而且理财收益更高。近年来社会上爆发的各类存款失踪、理财飞单事件大部分都与国有大行有关，其中工行及农行涉及案件最多。很多贴息存款的事件中，就是因为储户相信大银行不会有危险，冒险进行非阳光贴息，结果等犯罪分子卷款潜逃之后才追悔莫及。其实，只要通过正规途径，不管是大银行还是小银行，其安全程度并没有什么差别。
　　大家去银行买理财产品的时候通常会理所当然的认为这些产品都是银行自己发行的，然而实际上并非如此，除了自营理财产品，银行还代销其它金融机构的产品，而这些代销产品风险要高于银行自营产品，大家购买之前要问清楚。
　　有些理财产品在推出之前做了很多推广及宣传，媒体大加报道，投资者和网友也都很期待，然而推出之后却很让人失望。比如今年6月份推出的大额存单，本来是一种利率市场化环境下的产物，然而银行陆续推出之后各家利率出现趋同化，利率普遍偏低而且起购金额高达30万元，后期难免遇冷。
　　现在的互联网理财产品大部分起点都比较低，很多产品打出1分或1元起购的口号，然而你真的会只投1分或1元吗？这和100元起购、1000元起购有很大区别吗？比如有些互联网宝宝要是真的只投1分或1元，每天万份收益直接忽略不计；还有些P2P平台的理财产品1元起购，你是可以买，每个月还有1分钱的收益呢，等着到期去取吧。所以低起点只是一个噱头，但并不是说钱少就没必要理财，只是不要通过这笔钱想获得多少收益，重要的是要养成良好的理财习惯。
　　钱少的时候，可以选择的理财产品余地就比较少，而且风险承受能力相对较大，钱多了就可以投资多类理财产品，而且高收益资产的配置比例也会加大。打个比方，穷人只有1万元，而且还得预留日常开销及意外支出资金，因此只能放在余额宝里面，收益率只有3；富人有200万元，只要预留少部分资金，大部分都可以投到P2P里面，收益率达到10，这样下去，穷人和富人的财富差距会越来越大。
　　养老金也和理财有密切的关系，退休之后可以每月领取，是老年时不可或缺的资金来源之一，可以用来当做生活开支，也可以拿来理财，然而并不是说你工作时交的养老金越多退休后就能领的越多。养老金领取金额与两个工资水平有关系，一个是你自己的工资，另一个是你所在城市的平均工资水平。举个例子，A在大城市工作，工作期间平均工资是8000元月，B在小城市工作，工作期间平均工资是1万元月，但是退休之后A有可能比B领的养老金要多，因为大城市平均工资水平比小城市高。