95后毕业负债10万，年轻人为什么存不下来钱？

　　大家好，我是老李。
　　在开始今天的话题之前，我之前看了一段视频：年轻人人均欠款七八万，她刚毕业欠款10万！
　　很多时候，我们不禁要问：
　　超前消费，精致穷
　　伴随80后、90后成为消费市场主力，这月买下月还的消费方式已然不是一件新鲜事。前不久，清华大学中国经济思想与实践研究院发布的《2018中国消费信贷市场研究》显示，截至2018年10月，我国消费金融规模达到8。45万亿元。
　　超前消费是什么？简单来看超前消费就是花明天到的钱，但如今很多90后的超前消费逐渐失控，远超出自己收入水平和收入能力。
　　艾瑞咨询公开发布的《2018大学生消费洞察报告》显示，大学生日常可支配金额为每月1405元，其中非必要支出达593元，主要用于个人社交娱乐、零食饮料、鞋帽服饰以及护肤彩妆等；提前消费意识强，50。7的大学生使用过分期产品。
　　借助花呗、借呗、白条等方式的超前消费只是当下诸多消费观念中的一种，但年轻人选择超前消费的理由却各不相同。
　　在很多年轻人心目中，超前消费是对自己未来偿还能力的自信，是他们追求工资和收入增长的一种激励。
　　根据支付宝2017年发布的《年轻人消费生活报告》，在1。7亿的90后中，有超过4500万开通了蚂蚁花呗，并有接近四成的90后用户将花呗设为支付首选。
　　超前消费避免了很多人情债的尴尬，对很多在大城市刚参加工作的毕业生来说，实习工资仅能解决温饱问题，但花销却很多，要租房、买生活用品，还有同事朋友间的人情往来。人情要花钱，手里没有储蓄，有了花呗、借呗，起码算是解决了燃眉之急。
　　等到自己的工作收入稳定增长，很多人会适当调低自己的花呗额度，遏制自己消费的欲望。
　　但还有一些人，利用信用卡理财和投资，为自己脱贫，但此类仅属于少数派，在此也不建议年轻人模仿，毕竟风险很大。
　　超前消费，制造焦虑
　　超前消费这种不在乎天长地久，只在乎现在拥有的消费理念真的好吗？
　　不可否认的是，消费缓解了我们的身份焦虑和不安感，每一次消费都带来一次人格上的高潮，我们获得了短暂的自由假象，成为了消费品所代表的那个理想人格。
　　戴森、SKII、Gucci、优衣库、苹果，每一个消费品牌背后都有着非常强烈的用户身份象征，隐射着消费者人格的不同向度。
　　理想人格好像通过点击下单就可以一触即达，那为什么消费会让人更加不满足和焦虑？
　　现代社会的消费市场，本质是制造焦虑，不断地刺激消费，来实现交易额的一步步扩大，支持规模化的再生产，这就决定了商家和平台，就不能止步于满足已有的需求。
　　因此，个人的消费行为就变成了没有边际的沉没成本，一旦付出不可收回。失去的是日复一日搬砖换来的现金流，得到的是越来越短暂和上瘾的满足感。
　　透支信用有风险
　　就在年轻人为了好看的皮囊、有趣的灵魂不断刷新消费额度的同时，大家按时履约的能力却有所下滑。
　　信用卡借此还彼确实有机可乘，但大概只有10的人会在这样的风险投资中获利。一位从业3年的金融中介说，每个月，他会经手大约300单的贷款业务，其中70的客户年龄在25岁至40岁之间。
　　在由支付宝和腾讯发布的两份数据中，或许能够窥得一二。2017年，支付宝发布《年轻人消费生活报告》指出，99的90后能按时还款。但在腾讯发布的《2018微信还款年度账单》中，只有61的用户保持按时还款的习惯。
　　不具备还款能力就会带来一定风险。3年时间里，甘肃小伙王琪从一个雄心勃勃的创业青年变成了被超前消费捆绑的人，一度还因7张逾期信用卡想到自杀。
　　每天一睁眼就有20多万元的债务。王琪告诉记者，2013年，读大二的他在朋友的建议下，办理了一张额度3000元的信用卡。从基本花销到投资生意，慢慢地，超前消费成为他日常生活中不可或缺的一部分。等到大学毕业，他已经拥有3张信用卡。
　　一开始，靠打时间差，信用卡成了王琪的理财工具，他也钻研出一些提高征信额度的小窍门，每一张卡留20保底，增加使用频次，刷一些虚拟的境外消费。
　　但有些风险是未知的，2016年底，王琪创业失败。为了回本，他又陆续办了4张信用卡，通过套现，进行投资。
　　然而，王琪的自信并没有带来好运。信用卡资金链一度出现断裂，滞纳金、利息、超限费以及信用记录上的不良标记，让王琪的生活彻底乱套。最困难的时候，他一天打5份工，直到凌晨两三点都睡不着。
　　天下没有免费的午餐，每一个恩惠背后，可能是欲望的深渊。在各类信贷产品背后一定是赤裸裸的资本逻辑，年轻人在消费时一定要学会控制风险，量入为出。
　　最简单的防剁手方法就记账：
　　记录下所有未来要还的，包括借朋友的钱，包括分期消费，信用卡透支，房贷等等，一笔笔记清楚。记账软件有很多，自行下载，消费后及时记录即可。
　　每个月都控制好消费支出计划，比如重要的房租水电费要预存好，剔除掉固定的吃饭、交通等必要的支出之外，存入储蓄账户不使用。
　　对于不会算账，懒得算账的人，请记住，每月把把清，不消费任何提前需要消费的产品。
　　让自己的消费水平远低于自己的收入水平，这样你就不用费心了。
　　买耐用型商品会比买消耗型商品带来更持久的幸福感，使用天数就是一种很好的消费衡量标准。
　　除了直接购买，你投入的时间成本和情感成本都让物品变得更有意义，试着用参与代替纯消费。
　　一个不事生产只会消费的家伙
　　不啻是社会的蟊贼