车险费改后，怎么判断事故走保险划算还是私了划算？（硬核知识）

　　现如今汽车出行越来越普遍，出门办事旅游都会优先考虑汽车代步，但是不可避免的也会发生一些小事故，是不？现在的人法制观念都挺强的，掏出手机赶紧打交警电话打保险公司电话。但是如果在责任明确的情况下，有时候私了比报保险更划算，今天小木为大家算一笔账，车险费改后，到底保险划算还是私了划算？一起来看看。
　　根据银保监会研究制定了《关于实施车险综合改革的指导意见》，最新车险费改自2020年9月19日起开始施行，其中提高交强险责任限额、优化交强险道路交通事故费率浮动系数、拓展和优化商车险保障服务等等都与车主的利益息息相关。
　　我们这里只介绍事故中没有人员受伤或者受轻微擦伤的情况，涉及到人员受伤需要去医院的，一般不建议私了，为什么？本期暂时不做介绍，后期小木单独开一期讲解。好了，回归正题，没有人受伤或受轻伤，可以依情况决定是否私了。
　　汽车商业保险其实是有个公式算法的，商险保费基准保费费率调整系数，基准保费一般都是固定的，基本每家保险公司都是一个固定值，这里不过多介绍。费率调整系数也是有个公式的，费率调整系数无赔偿优待系数自主核保系数交通违法系数自主渠道系数。可能有些朋友有些乱，你说这些系数我也不知道，你就告诉我多少钱走保险划算还是私了划算吧。
　　OK，小木举个例子，我们以10万级别的车子买标准保险正常基准保费是车损险1671。75元（逐年降低）三者100万2551元司机5万205元乘客41万104元4531。75元。而每家保险公司都是有自己内部的系数算法，可以粗略的认为是费率调整系数，以某某洋保险平均系数0。6375（没有太多违法记录的可参考这个系数，一般上下浮动不是太大，其他保险公司系数差别不大）来算：
　　无优惠真实保费：4531。75内部系数0。6375（2888。99）交强950车船3004138。99元
　　如果一年未出险：商业险优惠437。34，交强优惠95，合计532。34元，事故中赔偿低于532。34元建议私了。
　　如果两年未出险：商业险优惠874。69，交强优惠190，合计1064。69元，事故中赔偿低于1064。69元建议私了。
　　如果三年（含三年）以上未出险：商业险优惠1166。25，交强优惠285，合计1451。25元，事故中赔偿低于1451。25元建议私了。（三年以上优惠幅度与三年一样）
　　如果已出险一次，按原真实保费2888。99（950）3004138。99元算，事故中赔偿低于823。91元建议私了。（因为如果再出险，来年保费按出险2次算，以下同理）
　　如果已出险二次，商业险涨728。91，交强涨95，合计823。91元，事故中赔偿低于1647。82元建议私了。
　　如果出险三次，商业险涨1457。82，交强涨190，合计1647。82元，事故中赔偿低于2471。72元建议私了。
　　如果出险四次，商业险涨2186。72，交强涨285，合计2471。72元，事故中赔偿低于3200。63元建议私了。
　　如果出险五次及以上，商业险涨2915。63，交强涨285，合计3200。63元，事故中赔偿低于3200。63元建议私了。
　　这里需要注意以上算法都是包含商业险的，商业险的性质是保自己人车以及对方人车。如果事故中，自己人或车并没有损伤，可以只动用交强险。最新费改交强险财产损失最高可赔付2000元，也就是说，在此情况下，大于300元小于2000元走保险划算，来年商业险不会改变，交强险相差不会超过300元。
　　以上是以10万元级别的车来算的，车价级别越高，基准保费就高，随之车险以及优惠幅度都会不同程度的上涨，小木估算了下，车价高5万，优惠相差50150元左右，以此可大致推算自己车优惠力度，依自身情况选择私了还是走保险。
　　想了解更多关于用车知识的朋友，不妨关注我，我会每天给大家分享一段汽车小干货，让你们远离用车烦恼。