社会太凶险，有存款有房产，但你老了还是可能会破产

　　大家好，我是老李。
　　你有老年焦虑吗？你有没有设想过自己将来的老年生活是什么样的，你又是如何设计和归划自己的养老生活呢？
　　随着中国即将迈进老龄社会，人们对于自己未来的老年生活感到了恐慌。而这种恐慌在日本正真实上演。
　　老年破产，是纪录片也是现实
　　日本战后第一波婴儿潮（19451949年）诞生的人们被称为团块世代，如今他们的年龄在6575岁之间，90年代，正当壮年的他们遭遇了经济泡沫，大规模失业。
　　他们当中有存款只有不足200万日元（约合人民币12万元）的人群，也有存款超过2000万日元（约合人民币124万元）的高净值人群。
　　他们的处境非常艰难，高昂的护理费用让他们不得不辞职回家照顾年迈的父母，另一边工作尚未稳定的子女和他们的家庭也需要他，在他们的老年生活里，最终都面临着生活拮据，入不敷出的尴尬境地。
　　有人说，现在的日本正是不久后的中国。
　　日本纪录片《老后破产：所谓长寿的噩梦》
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　　谁也想不到，当经济状况和社会保障，都没能跟上人的生理长寿时，带给老人的只有孤独与痛苦。他们住在阴暗狭小的房间，每到月末，钱包里的钱就所剩无几。只能靠吃百元店的凉面度日。
　　一旦生病，每次住院的开销就花掉生活费的大部分，更容易老后破产。
　　大千世界，并无不同。日本和中国国情不同，却都在老去，都在为少子化、老龄化而焦虑。
　　有存款有房子，却还是破产了
　　长寿，这个幸福社会的象征，将成为压垮老后生活的最后一根稻草。
　　在日本，孤身生活的老龄人口已经逼近600万，且约有一半人的年收入低于生活保护标准，其中，接受生活保护的有70万人。剩下的，除有储蓄，存款等足够积蓄的老人之外，粗略计算，约有200余万独居老人没有接受生活保护，只靠养老金生活，日子过得十分拮据。
　　而一旦生病，或需要人照顾，也将就此破产。因此，制片人把以上这些老人的上述境遇，称为老后破产。
　　在日本纪录片《老后破产：所谓长寿的噩梦》中，建筑公司的老板娘在独子过劳死、丈夫病逝之后顿失依靠，有病痛不敢看病，只求节省开销
　　宠店老板关掉店铺专心护理重病的母亲，送走母亲后却无法再次就业，只能卖掉与母亲共同生活的房子以维持生计
　　中年失业的子女，仰赖双亲的养老金过活，最后却两代人双双破产
　　以上这些案例中的每一位老人，年轻时都与我们一样，勤勤恳恳工作，一点点攒钱，却从没有想过自己的老年生活会如此孤独辛苦，甚至失去了生活的希望。
　　已经步入老年，却仍然为维持家人生活而奔波的团块世代，是什么原因导致他们破产的？
　　日本放送大学教授宫本理子，她指出了问题关键：团块世代是维系父辈和下一代乃至下下一代的人。
　　他们的父辈是日本乃至全球最为长寿的一代，他们承担着父母养老；另一方面，他们的下一代遭受泡沫经济的冲击，失去了工作和收入，所以他们不得不帮助自己的孩子，从这两点来看，团块世代是家庭最后的堡垒。
　　宫本理子还表示，如果团块世代被生活所击垮，那么家庭体系随之崩塌，很多依靠这一代人生活的人，会难以生存。
　　团块世代破产的根源：计划外支出过多。如失去房产而不得不租房、子女失业来寄居、老年病的大量支出。劳动力丧失。例如，老人需要照顾而无法继续工作。除了存款和养老金没有其他收入来源。
　　他们的现在，年轻人的未来
　　纪录片《老年破产》给人灰色基调的感觉，老年破产问题不只冲击65岁以上的老人，更进一步蔓延至工作人口，受冲击最大的还是年轻人们，他们表示这并非与己无关、不趁现在攒钱，将来我也会这样。
　　经济衰退、收入减少、物价上涨的危机纷至沓来，年轻人就业困难，中年失业的上班族难以再次进入职场如果不能认清现状，寻求解决之道，那么，不管你现在几岁，都将成为老后破产的预备军。
　　纪录片至少给我们提供了以下警示：
　　1、工作期间一定要让公司给你买五险一金，否则后续养老的基本保障都没有；
　　2、养儿防老，不如提前做好子女教育，让他们能独立生活；
　　3、不要指望养儿防老了，现代社会家庭结构不足以靠子女养老；
　　4、父母病重需要暂时返回家庭照料，起码给自己找好退路，否则重回社会很难；
　　5、多存钱，存钱，存钱；
　　6、健康最重要，积极锻炼身体，别过度熬夜加班。
　　此外，纪录片中还有不少老人在年轻时实现了财务自由，但个人命运与国运息息相关，年轻时经济向好、年年涨薪，以为生活总会越来越好，因而购车买房、投资生意，没有多少固定存款，结果因为经济下行而投资失败、生意破产，到了晚年入不敷出，这是大多数中产变破产的人生轨迹。
　　日本这些老人晚景悲凉，但他们可能只是老龄化社会到来时的第一批受害者。对于各国政府来说，养老金都是一个大问题，缺口越来越大，因为平均寿命都在延长，而养老金的缴纳远远不够。如果你还年轻，该做下规划了。
　　养老规划，势在必行
　　中国社科院世界社保研究中心发布的一份报告《中国养老金精算报告20192050年》报告显示，养老金制度可持续性隐忧正在浮现。养老金入不敷出，两极分化的问题严重。根据预测到2035年左右，我国城镇职工基本养老保险累计结余或将耗尽。
　　反推，如今8090后这代中青年人，到了2035年，他们差不多4555岁，正处在上有老下有小，生活压力最大的时候，随着社会的发展，人到中年的朋友们，可能要关注的不仅是自己的养老问题，也包括他父母的这样的一个未来养老问题，也就是成年子女赡养义务的问题。
　　在民法典婚姻家庭编第1067条：父母不履行抚养义务的未成年子女或者不能独立生活的成年子女，有要求父母给付抚养费的权利。
　　成年子女不履行赡养义务的，缺乏劳动能力或者生活困难的父母有要求成年子女给付赡养费的权利。
　　对于年轻人来说，提前规划好年金保险不只是为了自己养老，更是从赡养父母的巨大压力中能够解脱出来，法律规定了子女对父母的赡养义务，而从现实情况来说，单纯靠养老金，根本养活不了一家人，一旦父母出现重病，自己再失业，一个家庭可能瞬间破产。
　　在民法典婚姻家庭编第1059条：
　　夫妻有相互扶养的义务。需要抚养的一方，在另一方不履行抚养义务时，有要求其给付抚养费的权利。
　　对于夫妻来说，最好是双方各自准备好一笔年金险，婚姻中夫妻相互扶持，靠的除了情感还有稳定的经济收入，子女长大终会离开家庭，他们的收入要维持自己和新的家庭的开支。
　　如果夫妻双方有一方出现重疾或意外，如果各自都有年金，就不会出现一方出去工作或回家照料对方而丧失一定的经济来源。
　　上医治未病
　　中医治欲病
　　下医治已病