存款利率走低，部分3年期大额存单利率跌破3，储户怎么应对？

　　自去年存款利率定价新机制落地，不少银行纷纷降低了部分中长期存款的利率。如今的存款利率整体下行，呈逐步走低的趋势。原先储户还能找到4。5的定期存款利率，而今4左右的存款利率都算是如今的天花板利率了。大额存单的利率在经历一番跌跌不休后，如今部分银行的3年期大额存单利率甚至跌破3，跌至2。9。
　　凡此种种均传递出一种信号，那就是今后若想靠银行存款获得高利息，将变得越来越难了。对此储户该如何应对呢？
　　放家里？
　　有储户由于银行存款利率下行以及部分银行破产和取款难的事件，对银行产生了不信任感，想将钱取出来放在家里。
　　然而放家里也是要经历各种意外事件的考验的，即使自己很注意了，也难以预防同住人员出去时门没关严导致门户大开，或者虫鼠蚁等的啃噬、突如其来的洪水、地震、煤气爆炸、家中小孩子不懂事拿出去乱花等。
　　如今我们还没到负利率的程度，央行也表示，我国绝大多数中小银行的评级处于安全边界内，存款还有《存款保险条例》保障。因而如非必要，尽量不要以现金形式全部存在家里。
　　长期存款锁定高利率
　　当下，虽然有些3年期大额存单的利率跌至2。9，看起来很低。但仍有一些银行的3年期定期存款利率可达3。4，5年期定期存款利率可达3。7，就比如成都银行，其还是储蓄国债承销团成员之一，实力也是比较强劲的。
　　所以储户若有长期闲置的资金，可以趁早找准利率相比之下仍比较高，且比较安全的银行，提前存入其长期存款中，锁定较长时间的高利率。
　　购买储蓄国债
　　不过，长期存款毕竟是一次性还本付息的，且如果选择的是定期存款，流动性也不够好，不适合不确定期限的长期闲置资金。因而，储户也可以选择存入3。2利率的3年期电子式储蓄国债，或者是3。37利率的5年期电子式储蓄国债。虽然利率不够高，不过起码能做到为该笔资金保值，也十分安全。
　　拓展一些R2级别及以下的增值方式
　　上述几种方式虽安全有余，但整体利率都处于下行的趋势内，包括储蓄国债利率也是。若仅用这些方式打理，是很难跑赢通货膨胀的，储户的资金大概率仍要随着时间贬值。因而，适当拓展一些稳妥的增值渠道是很有必要性的，但要注意若想要稳健一些，尽量选择R2级别及以下的产品。
　　就如余额宝和一些R2级别及以下的银行理财产品相对来说便是比较稳健的。在选择银行理财产品时，一定要注意对方的锁定期限，如果有随时取出资金的需求，不要存入有锁定期限的银行理财产品中。
　　如果储户想要选择基金，可以通过基金定投的方式降低整体的风险性，还可享受复利。若想要稳稳提高被动收入，借助一些政策支持下的外贸经济平台的代销共享进口快消品行业红利也很可行，30天周期享1商品利润，基于实物交易，也不失为稳妥的增值方式。
　　总之，在存款利率走低，储蓄国债利率下降的大趋势之下，储户既要抓住机会，趁着利率还不至于太低的时候及早锁定高利率，也要适当拓展一些稳妥的增值方式，试图到手更多被动收入，用以补贴生活开销。在这个过程中，切记所选方式的风险性要和自己的承受能力适配，更切忌贪功冒进。