数字化时代，民生银行科技赋能企业发展

　　如今，互联网的飞速发展让数字经济成为推动中国经济增长主引擎之一。国务院印发的《十四五数字经济发展规划》（以下简称《规划》）指出，数字经济是数字时代国家综合实力的重要体现，是构建现代化经济体系的重要引擎。数字经济发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，正推动生产方式、生活方式和治理方式深刻变革。
　　为顺应数字经济发展趋势，把握数字化发展新机遇，各行业数字化转型持续提速，极大地推动了数据资源的互联互通。然而，作为经济发展毛细血管的中小微企业依然缺乏资金、技术和人员的支持，尤其在业务、财务和金融方面的线上化需求迫切，不少企业在数字化转型中暴露出不会转不能转不敢转等难题。
　　为助力中小微企业加快实现数字化转型，中国民生银行结合国家普惠金融战略，探索开放银行服务模式，通过走出去请进来合作创新的形式与第三方机构开展合作，共推云代账云人力云货运云企付云费控云健身云钱包等民生云系列产品，加快账户、结算、财富、贷款等金融产品的输出合作，与外部生态伙伴共同打造非金金融一站式综合服务，助力中小企微企业上云、用数、赋智。
　　跨越财税数字鸿沟
　　从企业运作的发展周期看，良性运作的核心是规范化的财务管理，财税数字化成为企业数字化转型中的关键。大型企业在财税管理数字化进程中，往往通过采购ERP软件、开通银企直连服务等方式，实现与银行端服务及信息的高效联动，但这种方式实施成本高、技术门槛高，使大部分小微企业望而却步。
　　而SaaS财税平台与银行互通的技术壁垒，致使小微企业仍需要以线下获取、人工录入的方式完成银行端会计资料的整理与记账，无法实现真正的数字化、智能化，由此小微企业与大型企业在财税管理方面形成了数字鸿沟。
　　为解决企业运作中的财税痛点，助力企业财税数字化转型，民生银行云代账开放服务方案应运而生。方案依托开放银行平台打造标准API（应用程序编程接口），对接财税平台，提供企业开户预约、明细回单查询等开放服务。
　　民生银行介绍，SaaS财税平台可与银行端高效联动，并进一步地提供自动记账、智能凭证等功能。代账机构或小微企业可以在财税平台一键获取会计信息，自动生成账目与凭证，大大提升企业记账的效率与准确性。
　　此外，为了解决企业信息跨平台使用的安全性与规范性问题，云代账为银行、财税平台、代账机构、小微企业等四方建立起一套权责清晰的多级授权机制，分别适应客户自主记账场景和代理记账场景，授权关系客户完全自主可控。该服务帮助小微企业及代账机构方提升了企业财税管理的整体效率，同时兼顾企业信息跨平台使用的规范性与安全性，帮助小微企业无缝对接银行服务，实现财税管理数字化、智能化，跨越数字鸿沟。
　　据悉，民生银行云代账服务目前已在全国40家分行全面推广，并免费向财税平台、代账机构及企业客户开放，目前已拓展包括用友、金蝶、航信、税友、浪潮等在内32家财税平台成为生态伙伴，并为超600家代账机构、超7000家企业提供服务。
　　提效企业人才管理
　　对中小微企业来说，建立规范化业务端财务管理有助于企业发展迅速迈入正轨。而让企业实现高效运转的基础，是建立高效的企业人才管理体系。提升人才管理效率也成为企业数字化转型中的痛点之一。
　　在传统模式下，HRSaaS平台主要提供招聘管理、人事管理、社保管理、薪酬管理、福利管理、绩效管理、培训管理、人才评测等服务。在薪资发放无法做到与银行进行联动，薪酬管理只是负责根据员工的考勤、绩效等信息计算员工的发薪额，发放工资时还需企业财务人员手动在银行端录入代发指令，操作繁琐、效率较低、容易出错。
　　为满足中小微企业高效人才管理需求，民生银行以企业员工的薪资代发为切入点，利用代发工资、回单明细等服务与HRSaaS平台合作，推出云人力服务，分别解决平台、企业客户各自痛点，让银行、企业、人力平台实现多方共赢。
　　据介绍，云人力服务通过输出API将银行系统与HRSaaS平台直连，经企业授权，将其银行代发、回单、明细等信息基于安全传输机制输出至第三方人力平台，企业在人力平台操作员工薪资代发时，无需在银行端进行手工录入，代发指令即可传送至银行，为企业提供流畅的代发体验，从而提升工作效率、减少线下人工操作。
　　不难发现，在中小微企业的发展和扩张离不开降本增效，对企业来说，民生银行基于自身金融优势，使云人力服务省去了人工在网银录入代发指令的过程，提升了代发效率，降低了人力成本，也进一步帮助中小微企业实现了降本增效。
　　2022年12月，民生银行2022开放银行生态金融白皮书发布，图为白皮书发布仪式。
　　搭建平台护航企业发展
　　在助力产业数字化转型的实践中，民生银行的服务场景也在逐渐拓宽，金融机构以生产经营活动为场景向企业提供的数字金融服务，也呈现出产融结合一体化、金融服务平台化、业务流程智能化以及运营服务精细化等特征。
　　2022年6月，民生银行依托开放银行民生云系列产品，将已广泛链接的代账、人力、费控、报税、进销存等企业数字服务进行整合，形成金融非金的一体化产品服务，打造企业数字服务统一平台云企服平台。以票、税、合同、档案为数字化基础设施，以支付、结算、贷款等为金融服务核心，将金融与非金融服务结合，提供功能性的场景应用，持续赋能企业数字化经营转型。助力企业降本增效，实现银行金融服务的创新和开放。
　　作为数字经济下一种新型商业模式，云企服平台将银行与中小微企业、服务商及其各级分公司和合作伙伴都聚合到一起，为中小微企业客户数字化转型提供一站式综合服务，帮助企业降低转型成本，为实体经济发展注入新鲜活力。
　　值得一提的是，云企服平台在整合服务的过程中，也在同步构建完善的数字服务风险监控模型，创建安全可信的服务运行环境，切实保障用户信息安全。帮助企业从上云到用数、赋智的转型提升，进一步促进金融科技服务实体经济。
　　在数字经济时代，普惠、绿色、可持续将成为金融服务的主旋律。从推出各项云服务，到整合打造云企服平台，近年来，以民生银行为代表的金融机构，都在企业数字化服务建设领域开展积极探索，并在实践中不断总结经验和探索新的发展路径。但客观而言，数字化转型并非一蹴而就，打通最后一公里仍需要更完善的体系建设。未来，商业银行将会以更开放、更积极的姿态，更广泛的服务内容，助力产业数字化转型，促进实体经济保持长效增长。
　　作者：杨勇