如何查找医保计划

　　在本文中：搜集各种医保计划的相关信息参保参考
　　到医院打预防针、就诊及接受治疗都离不开医疗保险。许多西方国家都有全民覆盖的医疗保险，而在美国，却仍有许多人不得不自己去寻找医保。本指南主要是用来指导美国人如何找到适合自己的医保。
　　方法
　　1：搜集各种医保计划的相关信息
　　1：调查一下本单位提供的医保。许多企业都会为全职员工提供医保，甚至可以覆盖到家属，条件是根据你投保的项目及覆盖的人数每月交纳一定的费用。以下是企业通常会提供的医保计划：
　　卫生保健组织（HMO）计划，这是最便宜的一种医保。购买该医疗保险后，会有一名初级护理医师专门对你负责，并在必要的时候帮你联系专家门诊。
　　优选医疗机构（PPO）计划，该计划较前一种稍贵一些，但购买HMO后，你就可以在该计划的加盟医生中自主选择以获得治疗。
　　定点服务（POS）计划。在该计划的网络以内寻找医生就诊，只需支付低廉的费用，但如果你想求助于网络以外更好的医生，那就要支付更高的费用。
　　2：考虑以失业健保援助计划（COBRA）作为暂时的保障。COBRA允许个人在失业后仍旧享受医保，虽然覆盖项目不变，但保险费却需要全部自付。员工离职时，企业一般都会为其提供COBRA的相关信息。
　　3：了解个人医疗保险计划。许多医保计划都涵盖为个人及其家庭提供的医保，这对自由职业者及企业不提供医保的员工来说无疑是个不错的选择。影响保险费的因素很多，包括年龄及是否吸烟等。寻找个人医保计划有三种途径：
　　直接联系保险公司。但在许多地区，可供选择的个人医保计划数量非常有限。你可以事先向附近的医院及诊所打听它们接受哪些公司提供的医保，然后再与这些公司联系。
　　通过保险代理找个人医保。打听下本地区有哪些为多家保险公司代理的保险代理商，但不要去找那种只为一家公司代理的代理商。
　　利用在线比较网站寻找个人医保。这些网站会基于你的个人信息帮助你在本地区可供选择的医保中货比三家。
　　4：调查一下是否能够加入父母的医保计划。平价医保法案规定，只要父母的医保计划中有相关险种，26以下的青年及儿童就可以加入父母的医保计划，这项法案的出台使得满足条件的人即使出现以下情况也能继续与父母共享其医保计划：
　　已婚
　　不与父母同住
　　入学
　　经济上已经能够独立
　　有条件加入本单位提供的医保计划
　　5：加入专门团体提供的医保计划。团体医疗保险比起个人医疗保险，价格要低廉一些。对价格高昂的个人医保望而生畏的你，也不妨调查一下一些专门团体，看看它们是否提供你需要的医保计划。地方商会也会为本地企业家提供团体医保。
　　6：如果你有相关病史，或已被确诊为某种疾病的高危人群，就可以考虑高风险医疗保险计划。高风险医疗保险计划由私营企业提供，虽由各州政府组建，但是真正负责管理的仍然是各自的董事会及管理层，它们为满足参保条件、有资格享受团体医保的客户提供医保。
　　你可以通过保险经济公司申请高风险医保计划，也可以直接联系州政府。高风险医保计划一般由承保公司或第三方管理人员负责，所以你的申请资料及文件可能并非来自该医保计划的直接提供方。
　　高风险医保计划与传统医保在许多方面都有相似之处。常见的高风险医保计划往往涵盖项目广，有一定的自负额。另外，也正因为这类医保计划的投保人往往身患慢性疾病，保险提供商也常常会为投保人提供疾病管理服务。
　　高风险医保比传统医保人均贵2550美元。
　　现在，美国有33个州能购买到高风险医保。该网站能够查询你所在的州是否提供高风险医疗保险计划。
　　7：小心医保D计划缺口。药物开支比较高的受保人应当了解，当自身的药品付费达到一定的上限时，医保就不再覆盖。这一上限就叫做“医保缺口”，也就是大家常说的“甜甜圈洞”。
　　受保人的药品付费一旦超过每年2970美元，就跌入了医保缺口。以后每购买一种处方药，若是非品牌药，受保人需自行承担79以下，若是品牌药，则受保人自行承担45以下。按照这一比例自行支付的费用，加上医保D计划全年报销的总额，若达到4750美元，则纳入大病保险范围。
　　要避免跌入“甜甜圈洞”，你可以这样做：
　　尽量购买1、2级药品（美国药品按价格高低分为不同级别）
　　只有在确定自己确实需要的情况下，才购买大量药品
　　加入购药节省计划，可报销部分药品的费用
　　邮购药品，可以节省开支
　　方法
　　2：参保
　　1：向单位人力资源部门负责人咨询有关医保的事宜。负责人一般会指导你填写一些文件，加入公司为你购买的医保计划。公司可能会为你提供一家或多家保险公司的各种医保计划。申请过程中，你可能需要提供以下信息：
　　以前参加的医保计划
　　是否涵盖符合条件的家属
　　有无重大疾病
　　2：填写个人医保申请。在向附近医院打听过接受何种医保后，就可以选择一种适合自己的医保计划。如今最方便的申请途径就是在线申请，在线申请过程中，你可能需要提交以下信息：
　　以前参加过的医保
　　病史，包括服用过的处方药及接受过的治疗
　　以前的医保计划中负责你的医生
　　3：如果不是单位统一安排参保，你就要等待保险公司审查，几周或几个月后，你就会收到是否通过审查的结果。如有疑问或意发生外事故，可以与保险公司联系。
　　4：注意启用日期。若通过审查，保险公司就会通知你启用日期，即何时可以开始使用医保支付问诊费等医疗费用。启用日期有时可能是投保成功几周后。
　　5：每月支付保险费及自负额。如果你是单位统一投保的，那么每月的保险费就会从你的工资里面扣。如果是个人投保，就要记得按时去缴纳相关费用。保险公司在停用你的医保前，一般会允许你拖欠一个月。
　　警告
　　在查找个人医保计划时，你可能会看到一种“折扣医保”，这其实不是真正的医保，只是允许你在每月支付少量费用的情况下，以折扣价接受加盟医生的治疗。