5分钟读懂百万医疗险2百块钱报销300万医。。。

　　要想了解百万医疗险，还是得从医疗险谈起。
　　什么是医疗险
　　区分社保，我们这里所讨论的医疗险是商业医疗险。
　　所谓商业医疗保险，是指当被保险人患有某种疾病或因遭受意外伤害及疾病而导致支出医疗费用时，由保险人支付保险金的商业保险，属于健康保险的一种。
　　简而言之就是保障疾病医疗费用支出的保险。
　　医疗险分类
　　如图，医疗险根据其保障的内容可分成门诊费用医疗险和住院费用医疗险。
　　门诊相比住院出险概率高，赔付金额低。正常人每年感冒发烧看几次门诊很正常，所以门诊费用医疗险相比住院费用医疗险要贵得多。
　　对于这些小额门诊费用，我们完全能应付，所以门诊费用医疗险笔尖觉得不买也是可以的。
　　而住院费用则要高很多，几千到百万不等。通常把住院费用医疗险分为小额医疗险和百万医疗险，分别保障小额住院费用和高额住院费用。
　　小额住院医疗费用同样可以自己承担。剔除小额医疗险，百万医疗险就是我们真正需要购买的医疗险。
　　百万医疗险基础知识与选购要点
　　保障内容
　　百万医疗险内容一般有一般包括一般医疗，重大疾病医疗。
　　一般医疗指的是一般的住院费用，包括床位费，膳食费，护理费，手术费，药品费等等。
　　同时也包含门诊责任，因为疾病确诊住院前，很多检查，治疗都是在门诊完成的。
　　门诊责任一般是指特殊门诊，住院前后门诊，门诊手术这三部分的医疗费用。
　　重疾医疗指的是疾患重疾后除了一般医疗可再获得一笔重疾医疗保障。部分产品的重疾只限癌症。
　　增值服务
　　增值服务是指百万医疗险除去基本保障内容还可以在被保险人出险后带来的其他服务。
　　增值服务服务的选择要考虑到实用性，比如住院绿色通道，医疗垫付，质子重离子，外购药这4种都是很有意义的，能有尽量要有。
　　赔付方式
　　医疗险是补偿型的险种，与之对应的就是给付型的险种如重疾险。一个用多少报销多少，一个买多少赔多少。
　　举个例子，老李头买了100万的重疾险和100万的百万医疗险。然后老李头不幸得了恶性肿瘤，住院治疗花了30万。那老李头就能赔付重疾险的100万和医疗险的30万。
　　所以买百万医疗险无需过多关注保额，保额再高看病花不出去都是白搭。
　　免赔额
　　既然是补偿型的险种，那真是用多少赔多少吗？不是，还有免赔额这个概念。
　　免赔额即免赔的额度，即在免赔额之内的费用由被保险人自己承担。
　　比如小额医疗险的免赔额一般是100，而百万医疗险的免赔额一般是1万。一般百万医疗都是主张不限社保100报销，而100的前提就是扣除这1万的免赔额。
　　自付1万看似很坑，为什么保险公司就不能0免赔额呢？其实1万的免赔额度区分了小病住院和大病住院。而百万医疗险保障的就是高达几十万百万的疾病治疗费用。如果将小额的住院费用也包含进来，那保险公司赔的钱肯定更多，那我们买百万医疗险的费用就得翻个几倍几十倍。
　　续保问题
　　医疗险一般都是1年期险种，买一年保一年，想继续保障就需要续保。
　　续保问题为什么值得关注呢？我们都知道身体健康时容易买保险。一旦生病住院了，很多保险都买不到了，在你最需要保障的时候却失去了保障，因此一款医疗险不会因为你的健康状况变化而拒绝你续保是非常值得关注的一点。
　　此外就是停售的问题，一旦这款产品停售，还能续保吗？
　　所以笔尖要说一个条款保证续保条款。
　　保证续保是指在续保时，保险公司不会因为个人的健康状况发生变化，而拒绝客户继续投保本产品、或对客户提高保险费、增加除外责任。
　　此外保证续保是包括停售续保的，停售了也可以续保，但是市面上大多百万医疗做不到保证续保，能做到也是限定年数。
　　但是就算没有保证续保，以下两个续保条件是一定要有的
　　1。续保时无需健康告知，续保没有等待期
　　2。续保不会因为个人健康状况变化而加费或者拒保
　　这两点都不保证的百万医疗险就是流氓，我们也不要考虑了。
　　全文总结
　　a医疗险分类：分为门诊费用和住院费用医疗险，住院费用医疗险又可分为小额住院费用医疗险和百万医疗险。
　　b百万医疗险保障内容：一般住院医疗，重大疾病医疗，门诊医疗和增值服务。
　　c百万医疗险赔付方式：补偿型，用多少赔多少。
　　d百万医疗免赔额：一般1万元免赔额。
　　e百万医疗续保问题：至少要保障2点，续保时无需健康告知，续保没有等待期；续保不会因为个人健康状况变化而加费或者拒保。
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　　下期干货预警《5分钟读懂意外险》！